Часто игнорируемые области финтеха: 19 советов от экспертов

Узнайте о лучших новостях и событиях в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Углубление в финтех-сектор показывает ландшафт, насыщенный инновациями, но некоторые важные аспекты часто остаются незамеченными. Эта статья освещает эти упущенные области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тенденции готовы трансформировать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для сокращения долгов
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой блокчейн-аналитики
*   Разработка решений для небанковских пользователей
*   Решение вопросов управления подписками
*   Принятие альтернативного кредитного скоринга
*   Улучшение кибербезопасности и обучения пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в обездоленных регионах
*   Приоритет защиты от мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микростраховании для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних операций
*   Обеспечение бесшовной долевой собственности
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Комбинирование блокчейна и встроенных финансов
*   Внедрение зарплаты в реальном времени
*   Инновации в финансировании счетов для малых предприятий

Поведенческие финансы для сокращения долгов

Поведенческие финансы для сокращения долгов — это область финтеха, которая заслуживает гораздо больше внимания. Инструменты погашения долгов существуют, но немногие действительно используют стратегии, основанные на психологии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание убытков, чтобы поддерживать мотивацию пользователей. Представьте себе приложение, которое делает погашение долга вызовом, предлагает реальные вознаграждения за достижения или связывает пользователей с поддерживающими группами. Эти поведенческие подталкивания могут сделать соблюдение плана погашения менее обременительным и более достижимым. Интегрируя финансовую психологию в управление долгами, финтех-компании могут преобразовать подход людей к своим финансовым обязательствам.

Джеффри Чжоу, генеральный директор и основатель, Fig Loans

Модернизация управления расходами

Одной из часто упускаемых из виду областей финтеха является управление расходами, несмотря на его критическую роль в оптимизации денежных потоков, предотвращении мошенничества и финансовой прозрачности для бизнеса. Многие компании все еще полагаются на ручные процессы, электронные таблицы или устаревшие системы, что приводит к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения для управления расходами используют ИИ, автоматизацию и аналитику данных в реальном времени для упрощения одобрений, обнаружения аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление квитанций и аналитика расходов на основе ИИ преобразуют то, как компании контролируют свои расходы, однако многие организации до сих пор не полностью усвоили эти инновации.

С ростом удаленной работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций, более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой видимости и операционной эффективности. Компании, которые принимают эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении норм и принятии решений, что делает эту область финтеха заслуживающей гораздо большего внимания.

Сергий Фицак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция передовой блокчейн-аналитики

Работая с множеством различных криптовалютных компаний, я столкнулся с большим количеством стартапов, которые не осознают, насколько важно интегрировать передовую блокчейн-аналитику для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто решения финтеха сосредотачиваются на оптимизации обработки платежей и цифровых банковских услуг. Способность использовать блокчейн-данные для обнаружения сложных схем финансовых преступлений часто недооценивается и используется менее эффективно стартапами, сосредоточенными на других аспектах своего бизнеса. Поскольку цифровые активы и платформы децентрализованных финансов становятся более распространенными, преступники постоянно находят новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя блокчейн-аналитику вместе с традиционными системами ПОД/ФТ, организации могут получить подробный обзор транзакционных данных, выявить скрытые схемы, указывающие на мошенничество или отмывание денег, и реагировать проактивно. Этот подход не только улучшает точность и своевременность отчетности о подозрительных транзакциях, но и усиливает общее соблюдение норм. Учитывая растущее внимание регуляторов к цифровым транзакциям — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок, таких как FATF — необходимо, чтобы учреждения уделяли больше внимания интеграции этих передовых аналитических инструментов в свои программы соблюдения.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для небанковских пользователей

Одной из областей финтеха, которая часто упускается из виду или недооценена, является разработка решений для небанковского населения, особенно для тех, кто не имеет фиксированных адресов или традиционной документации. В то время как многие финтех-компании сосредотачиваются на обслуживании существующих клиентов с более удобными или инновационными продуктами, существует значительная возможность удовлетворить потребности примерно 1,4 миллиарда взрослых людей по всему миру, у которых нет доступа к формальным финансовым услугам.

Важность этого сектора нельзя переоценить. Без банковского счета люди сталкиваются с многочисленными барьерами для экономического участия и социальной интеграции. Им сложно получать оплату за работу, получать телефонные контракты или доступ к другим жизненно важным услугам, которые требуют наличия банковского счета. Это финансовое исключение усугубляет циклы бедности и ограничивает экономический рост в обездоленных сообществах.

Нежелание сосредотачиваться на этом рынке можно понять с бизнес-перспективы, так как это может не быть немедленно прибыльным. Однако долгосрочный потенциал как для социального влияния, так и для рыночного роста значителен. Государственное финансирование и государственно-частные партнерства могут сыграть ключевую роль в стимулировании финтех-компаний разрабатывать решения для этого обездоленного населения.

Обнадеждающим примером прогресса в этой области является инициатива Barclays и других банков США, позволяющая людям без фиксированных адресов открывать банковские счета. Этот подход демонстрирует, как финансовые учреждения могут адаптировать свои политики и использовать технологии для повышения инклюзивности. Объединив такие изменения в политике с инновационными решениями финтеха, мы могли бы увидеть значительные достижения в финансовой инклюзии.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для небанковских пользователей через мобильный банкинг, альтернативный кредитный скоринг и решения по цифровой идентификации. Сосредоточившись на этой часто упускаемой из виду области, финтех-индустрия могла бы не только выйти на обширный неосвоенный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер продукта, Rho

Решение вопросов управления подписками

Большинство финтех-компаний делают акцент на платежах, кредитовании и инвестициях, но управление подписками — помощь пользователям в отслеживании, оптимизации и ведении переговоров о постоянных расходах — остается в значительной степени неосвоенной. С ростом усталости от подписок многие люди теряют счет тому, за что они платят, что приводит к ненужным расходам.

Умное финтех-решение могло бы автоматически обнаруживать неиспользуемые подписки, предлагать понижения или даже вести переговоры о лучших ставках от имени пользователей. Персонализированные инсайты о паттернах расходов могли бы помочь потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

С ростом услуг на основе подписки, финтех-компании, которые решают эту проблему, могли бы сэкономить пользователям значительные средства, упрощая финансовое управление.

Гари Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Принятие альтернативного кредитного скоринга

Традиционные модели кредитного скоринга исключают миллионы людей, у которых нет обширных кредитных историй. Многие финтех-компании сосредотачиваются на улучшении кредитного опыта, но полагаются на те же устаревшие методы оценки кредитоспособности. Альтернативный кредитный скоринг — использование арендных платежей, коммунальных счетов и истории цифровых транзакций — имеет потенциал сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу физических и юридических лиц получать кредит без зависимости от традиционных кредитных бюро.

Несколько финтех-стартапов уже используют ИИ для анализа альтернативного финансового поведения и предложения более инклюзивных вариантов кредитования. Эта модель оказалась полезной в регионах с ограниченной инфраструктурой традиционного банковского обслуживания. Расширение доступа к справедливому кредиту может помочь малым предприятиям расти и улучшить экономическую стабильность. Больше финтех-компаний должны исследовать альтернативные модели данных вместо того, чтобы полагаться на устаревшие системы кредитного скоринга.

Шейн Макивой, управляющий директор, Flycast Media

Улучшение кибербезопасности и обучения пользователей

Одной из часто упускаемых из виду областей финтеха является пересечение кибербезопасности и обучения пользователей в сфере криптовалют. Хотя инновации продвигают индустрию вперед, многие люди недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Эта небрежность часто возникает из-за недостатка понимания того, как работает блокчейн-технология и какие уязвимости с ней связаны.

На мой взгляд, этой области следует уделять больше внимания, потому что защита криптовалют — это не только технологии, но и предоставление пользователям знаний для практики безопасных привычек. Слишком часто нарушения безопасности происходят не из-за передовых методов взлома, а из-за человеческой ошибки, такой как плохое управление паролями или попадание в фишинговые схемы. Я считаю, что, придавая приоритет доступному обучению по безопасности и сочетая его с надежными решениями по восстановлению, мы можем значительно снизить количество избежаемых потерь.

Робберт Бинк, основатель, Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в обездоленных регионах

Одной из областей финтеха, которую я считаю часто упускаемой из виду, является финансовая инклюзия через доступные решения цифрового банкинга в обездоленных регионах. Проведя много лет, выявляя рыночные возможности и разрабатывая инновационные стратегии, я на собственном опыте увидел, насколько эти решения могут быть эффективными в раскрытии неосвоенного потенциала. Часто акцент делается на высоких технологиях, таких как ИИ и блокчейн, но основы, такие как предоставление надежных финансовых услуг тем, у кого нет доступа, могут создать глубокие изменения как для отдельных лиц, так и для бизнеса.

Заполняя эти пробелы, мы не только даем возможность сообществам, но и открываем двери для микро-предпринимательства и экономического роста. Мы постоянно используем технологии для устранения барьеров, и я не могу не видеть параллели. Доступность — это рынок стоимостью в миллиарды долларов, скрывающийся на виду, ожидающий умных умов и смелых стратегий, чтобы превратить его в возможности. Если вы хотите инновации, которые имеют значение, начните здесь.

Эйси Чжоу, генеральный директор | Продажи и маркетинг, эксперт по технологиям и финансам, TradingFXVPS

Приоритет защиты от мошенничества

Защита от мошенничества. Финтех-компании подвержены мошенничеству больше, чем традиционные кредитные компании; уровень мошенничества составляет примерно 0,3%. Большая часть мошенничества не фиксируется, и большинство обычных пользователей и учреждений сильно недооценивают масштаб этой проблемы. В то же время эта проблема критически важна: одна известная крупная платежная платформа потеряла $870,000,000 с 2017 года из-за онлайн-мошенничества. Это огромный финансовый и репутационный ущерб. Теперь эта компания сокращает операции и ограничивает доступ и сталкивается с несколькими исками. Вот почему улучшение кибербезопасности и повышение осведомленности о мошенничестве должны стать основным приоритетом каждой финтех-компании в 2025 году.

Дии Чоубей, генеральный директор, MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Критической, но часто недооцененной возможностью в финтехе является сила платформ финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я увидел, как финансовый стресс подрывает продуктивность и рост. В то время как отрасли стремятся к инновациям с криптовалютами и высокими технологиями, реальным преобразователем является предоставление инструментов, которые позволяют людям взять под контроль свое финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников сообщают, что финансовый стресс влияет на их работу, что подчеркивает огромный разрыв на рынке, который финтех может заполнить.

Из моего опыта финансовая грамотность является основой как личного, так и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы действительно произвести длительное воздействие, финтех-компании должны разработать решения, которые обучают пользователей, как составлять бюджет, управлять долгами и откладывать на будущее. Сектор финансового благополучия быстро растет, с прогнозируемым ежегодным темпом роста 13,8%. Это демонстрирует явный спрос на платформы, которые сосредотачиваются на улучшении финансовых привычек и долгосрочной стабильности. Пора финтеху выйти за рамки модных тенденций и непосредственно заняться этой критической потребностью.

Джон Морган, генеральный директор, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологической активности

Одной из областей финтеха, которая часто упускается из виду, является то, как платежные решения могут способствовать экологической активности. Большинство финтех-инноваций сосредоточены на удобстве или финансовой инклюзии, но представьте, что можно использовать платежные платформы для поддержки осознанного потребления. Например, интеграция вариантов компенсации углеродного следа непосредственно в транзакции или предоставление данных в реальном времени о воздействии покупок на окружающую среду может значительно повлиять на поведение пользователей. Это не только согласует бизнес-цели с устойчивыми практиками, но также способствует более тесным связям с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу здесь огромный неосвоенный рынок — клиенты активно ищут бренды, которые делают устойчивое развитие простым. Устранение этого разрыва не только поддерживает глобальные экологические усилия, но и открывает долгосрочную лояльность клиентов для компаний, готовых к инновациям в этой области. Пора финтех-индустрии глубже погрузиться в решения, которые могут сформировать более зеленое будущее.

Валентин Раду, генеральный директор и основатель, блогер, спикер, подкастер, Omniconvert

Упрощение нишевых финансовых услуг

Я думаю, что многие люди игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Подумайте о трудностях, связанных с оплатой за обучение за границей. Эти транзакции сейчас затруднены из-за дорогих сборов и сложных систем. Я лично видел, насколько это раздражает для домохозяйств. Стартап финтеха, сосредоточенный в этой области, мог бы значительно сократить расходы, упростив процессы. Подумайте, насколько сложно это может быть для первичных покупателей жилья получить страхование на жилье. От выбора полиса до подачи заявления и даже взаимодействия с технологиями умного дома для получения индивидуализированных ставок, специализированное финтех-решение могло бы упростить все. Хотя это и небольшие решения, они складываются в огромный неосвоенный рынок с большими перспективами.

Остин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микростраховании для повседневных рисков

Микрострахование для повседневных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. В то время как большинство страховых решений сосредоточены на крупных событиях, таких как проблемы со здоровьем или автомобильные аварии, существует огромный разрыв в покрытии для меньших, но значительных нарушений — таких как внезапная потеря работы, отмена поездок или неоплаченная фриланс-работа.

Более динамичная модель страхования на основе использования могла бы предоставить гибкую, доступную защиту, адаптированную к современным непредсказуемым стилям жизни. С правильной инновацией в финтехе, люди могли бы защитить свою финансовую стабильность без бремени дорогих полисов “один размер для всех”.

Шон Пламмер, генеральный директор, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних операций

Одной из областей финтеха, которая часто упускается из виду, является автоматизация внутренних операций, особенно в таких областях, как HR и управление персоналом. Мы часто увлекаемся разработкой технологий для клиентов, но настоящая магия происходит, когда мы сосредотачиваемся на повышении эффективности наших внутренних команд.

Из нашего опыта автоматизация процессов, таких как ввод сотрудников, расчеты заработной платы и оценка производительности, принесла огромные преимущества. Дело не только в экономии времени; это также снижает количество ошибок и помогает создать более последовательный и надежный рабочий процесс. Упрощая эти основные операции, мы смогли освободить нашу команду для сосредоточения на более стратегических задачах и создать более плавный опыт для всех вовлеченных.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но, когда она выполнена правильно, она может стать настоящим прорывом. Это закладывает основу для масштабирования и позволяет нам сосредоточиться на том, что имеет наибольшее значение: предоставлении высококачественных решений для наших клиентов. Мы на собственном опыте увидели, как небольшие изменения во внутренних процессах могут привести к большим результатам, и это то, на что должно обратить внимание больше компаний в отрасли.

Викрант Бхалодия, руководитель отдела маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечение бесшовной долевой собственности

Собственность меняется, но финтех еще не полностью адаптировался к удовлетворению спроса. Все больше людей заинтересованы в совместной собственности на активы, будь то ценнейшие коллекционные предметы, курортные объекты или даже лошади, но процесс устарел и полон логистических проблем. Долевая собственность должна быть такой же простой, как совершение цифровой покупки, но большинство платформ все еще полагаются на сложные контракты и ручные соглашения о платежах.

Представьте себе финтех-платформу, предназначенную для управления групповой собственностью от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, обрабатывать юридические соглашения и предоставлять четкую структуру для покупки и продажи совместно используемых активов. В настоящее время такая система едва существует за пределами нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают долевую собственность бесшовной, это могло бы изменить то, как люди покупают и используют дорогие активы. Больше людей получат доступ к вещам, которые они не могли бы купить в одиночку, и бизнес увидит новые рынки, открывающиеся за ночь.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшение повседневного финансового здоровья

На моем опыте многие люди предполагают, что финтех касается только высокоскоростных транзакций или сложных инвестиционных платформ, но на самом деле разница заключается в повседневном финансовом здоровье предпринимателей и отдельных лиц, управляющих ограниченными бюджетами. Как владелец малого бизнеса, я на собственном опыте увидел, насколько сложно оставаться на плаву с денежными потоками, налогами и сбережениями. Тем не менее, существует очень мало финтех-решений, которые сосредоточены на том, чтобы помочь пользователям преодолеть эти часто подавляющие задачи личных и деловых финансов.

Я считаю, что этим инструментам следует уделять больше внимания, потому что они дают возможность людям принимать более разумные, обоснованные решения с их деньгами. Они не просто предоставляют быстрый доступ к капиталу; они способствуют долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция инструментов бюджетирования, сбережений и финансового прогнозирования таким образом, чтобы это казалось личным и адаптированным, могла бы помочь пользователям избежать распространенных ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Рейли Джеймс Ренвик, главный маркетолог, Pragmatic Mortgage Lending

Комбинирование блокчейна и встроенных финансов

Одной из областей финтеха, которая часто упускается из виду, является пересечение блокчейна и встроенных финансов — особенно то, как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные финансовые услуги, даже не осознавая, что пользователи взаимодействуют с блокчейном.

В настоящее время встроенные финансы в основном наблюдаются в традиционном финтехе — подумайте о компаниях, предлагающих кредитование, платежи или страхование непосредственно внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устраняя посредников, снижая затраты и увеличивая прозрачность. Представьте себе глобальную торговую площадку, где продавцы получают мгновенные, безопасные платежи через стейблкоины, или SaaS-платформу, которая автоматизирует распределение доходов с помощью смарт-контрактов — все это без необходимости в банках или посредниках.

Этому следует уделять больше внимания, потому что блокчейн устраняет трение, с которым традиционные финансы по-прежнему сталкиваются в трансакциях через границы, задержках расчетов и высоких транзакционных издержках. Если все сделать правильно, бизнес не должен будет думать о том, используют ли они блокчейн; они просто будут наслаждаться более быстрыми, дешевыми и безопасными финансовыми услугами. Мы видим в этом огромную возможность соединить традиционный финтех с децентрализованными решениями, делая финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, генеральный директор, Neti LTD

Внедрение зарплаты в реальном времени

Хотя доступ к раннему заработку получил некоторую популярность, идея зарплаты в реальном времени — когда сотрудники получают вознаграждение непрерывно вместо двухнедельных чеков — все еще недостаточно исследована. Этот сдвиг может стать настоящим прорывом для работников по найму, фрилансеров и сотрудников с почасовой оплатой, которые часто сталкиваются с финансовыми разрывами.

Предоставление людям мгновенного доступа к своим доходам позволит лучше планировать бюджет, снижая зависимость от кредитных опций с высоким процентом, таких как кредиты до зарплаты. Это также соответствует современным экономическим реалиям, где работа становится более гибкой и по запросу. Финтех-компании, которые внедряют инновации в этой области, могут переопределить финансовую стабильность, сделав доход столь же динамичным, как и современная рабочая сила.

Адам Янг, генеральный директор и основатель, Event Tickets Center

Инновации в финансировании счетов для малых предприятий

Одной из часто упускаемых из виду областей финтеха, которая заслуживает большего внимания, является финансирование счетов для малых предприятий. В то время как финтех, ориентированный на потребителей, находится в центре внимания, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Я видел, как многие владельцы малых предприятий сталкиваются с проблемами с денежными потоками из-за длинных сроков платежей от крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операции, ожидая 30-90 дней до получения оплаты. Финансирование счетов может решить эту проблему, но традиционные банки делают этот процесс громоздким и дорогостоящим. Существует реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением для финансирования счетов на базе ИИ. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их рабочий капитал примерно на 25% в течение нескольких недель. Решения, подобные этому, могут действительно помочь малым предприятиям расти. Это не так эффектно, как криптовалюта, но экономическое воздействие может быть значительным. Я ожидаю, что мы вскоре увидим интересные разработки в этой области.

Вукашин Илич, SEO-консультант и генеральный директор, Digital Media Lab