Пудунский банк Ханчжоу продолжает активно развиваться в пяти ключевых направлениях, помогая экономической провинции играть важную роль

1994年3月28日，Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) (Hangzhou) пустило корни на берегах Западного озера (Сиху), став первой акционерной коммерческой банковской организацией, разместившейся в провинции Чжэцзян, а также первым филиалом, который Pudong Bank открыл за пределами Шанхая. Тогда была только одна точка обслуживания, а сотрудников насчитывалось всего несколько десятков. Спустя 32 года, на сегодняшний день это отделение открыло по всему Чжэцзяну 92 операционные точки обслуживания; его сеть услуг распространилась от Ханчжоу на всю провинцию Чжэцзян, и оно стало одним из акционерных банков, глубже всего укоренившихся в Чжэцзяне.

Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) (Hangzhou). Все изображения в статье предоставлены Банчжоуским отделением China Merchants Bank Pudong (Пудун)

Чжэцзян — провинция с сильной частной экономикой, провинция открытости и провинция по развитию креативных технологий и науки. В 2025 году валовой региональный продукт по всей провинции превысил 9,4 трлн юаней, и продолжает нести на себе ответственность за выполнение задачи «принять главную роль в деле экономики крупной провинции».

В процессе экономической трансформации и скачкообразного подъёма Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) неизменно синхронно сонастраивается с высококачественным развитием Чжэцзяна, помогая «экономике крупной провинции взять на себя главную роль». В последние годы это отделение тесно увязало с «пятью статьями» (五篇大文章), предложенными Центральным совещанием по работе с финансовыми органами, и под руководством стратегии головной компании «цифровизации и интеллектуализации (数智化)» продолжило активную работу по пяти ключевым направлениям — технологическому финансированию, финансированию цепочек поставок, инклюзивному финансированию, трансграничному финансированию и казначейскому финансированию — наполняя «финансовыми потоками» землю Цзян (в районе дельты реки Янцзы, где находится Чжэцзян).

Технологическое финансирование: от «смотреть на кирпичи» к «смотреть на технологии»

В районе Ханчжоуского будущего научно-технологического города Jiasenxi Hai (Hangzhou) Biotech — компания по инновационным лекарствам, основанная в 2019 году. Она располагает несколькими разрабатываемыми препаратами, которые по уровню находятся среди лидеров в мире, но сроки разработки новых лекарств длинные, вложения большие, а финансовое давление незаметно, но постоянно сопутствует.

«Период разработки инновационных лекарств часто стартует с единиц в десять лет. Ранее традиционные банки обращали внимание на исторические финансовые отчёты и залог. Для нашей компании с лёгкими активами это сложно получить поддержку». — признал соответствующий руководитель Jiasenxi Hai.

В ходе визитов Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун), технологическая финансовая команда, выяснило потребности этой компании. Они не просто применили традиционные модели управления рисками, а глубоко проанализировали ключевые технологии предприятия, его конвейер НИОКР и профиль команды, и быстро одобрили компании комплексный кредитный лимит в 60 млн юаней, из которых продукт «浦研贷» был запущен на сумму 20 млн юаней.

«浦研贷» — это специализированный продукт целевого кредитования, запущенный China Merchants Bank Pudong (Пудун) специально для поддержки инновационных НИОКР технологических малых и средних предприятий; он направлен на решение финансовых болевых точек на этапе разработки, таких как «лёгкие активы, большие вложения, длинный цикл, сложность залога» и т. п.

Это — лишь один из примеров трансформации концепции технологического финансирования в Банчжоуском отделении China Merchants Bank Pudong (Пудун). В ходе курса по созданию новых производительных сил в Чжэцзяне это отделение активно откликается на стратегию инновационного стимулирования развития страны, закрепив технологическое финансирование как ключевое стратегическое направление всей компании. Как они говорят внутри: это называется «от просмотра истории и кирпичей — к просмотру будущего и технологий». По имеющейся информации, за почти год после запуска «浦研贷» это отделение уже выдало кредитные лимиты сотням предприятий; охват — от зрелых прибыльных компаний до стартапов на раннем этапе, которые ещё не получают прибыль, а также даже компаний без доходов.

Чтобы создать действительно понимающую технологии и умеющую качественно обслуживать профессиональную систему, в 2024 году Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) учредило подразделение технологического финансирования первого уровня; на данный момент сформировано 28 технологических (специальных) филиалов. Все они сформировали специализированные команды по рассмотрению заявок, внедрили механизм «параллельной due diligence (平行尽调)», при этом специалисты по кредитованию заранее включаются в этап технологического анализа. В июле 2025 года был опубликован и введён в действие «трёхлетний план действий по созданию технологического финансового филиала с характеристиками» Банчжоуского филиала. Используя стратегию «три специализации» («специальная оценка», «специальное распределение ресурсов», «профессиональная команда»), отделение выстраивает систему обслуживания, охватывающую полный жизненный цикл компаний в сфере научно-технических инноваций.

На стороне продуктов линейка «浦科» (Pudong Ke) прошла итерацию до версии 2.0 системы финансовых продуктов полного жизненного цикла «5+7+X»: «浦创贷» сопутствует компаниям на стадии семян и прорастания; «浦新贷» обеспечивает финансирование стартапов на раннем этапе; «浦投贷» соединяет с акционерным финансированием; «浦研贷» поддерживает разработку и прорывные исследования; «浦科并购贷» помогает компаниям на стадии зрелости расширяться через M&A.

Следуя принципу «обслуживать научно-технические инновации и создавать ценность», Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) активно согласовывает ресурсы с компаниями из района дельты рек Янцзы в сфере инноваций и технологий, организует мероприятия «техно-кулуары (科技会客厅)» и брендовые салон-активности «融通科技·伙伴银行», создавая интегрированную модель обслуживания «коммерческий банк + инвестбанк + экосистема», охватывающую «акции, облигации, кредиты, гарантии, лизинг, инкубация, сбор заявок, объединение» («股、债、贷、保、租、孵、撮、联»). Так реализуется цель кредитов для технологий — «помогать рано, помогать малым и поддерживать твёрдые технологии»; для технологических компаний предоставляются всесторонние, «в один клик» финансовые услуги, а отделение стремится стать банком-партнёром номер один для технологических компаний.

Цифровая платформа «数智化» подарила технологическому финансированию крылья. Используя платформу умного привлечения клиентов «Масляный кит» (抹香鲸) головной компании, модель «Enterprise Radar» (企业雷达) — «технологические пять сил», а также инструменты для согласования инвестиций и финансирования в связке «基金雷达» (фондовый радар), это отделение уже помогло более чем 1500 технологическим компаниям и успешно выдало кредитные лимиты более чем по 800 договорам.

Отделение также пробует трансформироваться в со-строителя финансовой экосистемы. В начале этого года отделение совместно с сообществом Guanxiao (观猹社区) выпустило совместную кредитную карту «浦耳猹»; тем самым оно стало стратегическим партнёром AI хакатона (через термин «黑客松»). В будущем Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун), на основе изначально различающихся возможностей кредитования, будет интегрировать ресурсы и модернизировать услуги, переходя от роли «поставщика средств» к роли «со-строителя экосистемы».

По состоянию на конец 2025 года Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) по технологическим займам накопило остаток более 100 млрд юаней, обслуживая свыше 1,4万 технологических компаний; количество клиентов с технологическими кредитами — более 2000. Среди акционерных банков это отделение занимает второе место в рейтинге надзорной оценки по технологическому финансированию.

Финансирование цепочек поставок: деньги идут вдоль цепочки отрасли

Чжэцзян — крупная провинция по промышленности, где длинные производственные цепочки и много предприятий в верхнем и нижнем звеньях. За одним «якорным» предприятием нередко стоят сотни и тысячи малых и микро поставщиков. Эти компании небольшие по масштабу, с небольшим объёмом залогов, а проблемы «трудно получить финансирование» и «дорогое финансирование» долгое время существуют.

Решение Банчжоуского отделения China Merchants Bank Pudong (Пудун) звучит так: пусть средства бегут вдоль цепочки отрасли.

В 2025 году отделение внедрило в системе первую внутреннюю операцию по бизнесу «浦贴通» для одного из крупнейших отечественных операторов связи. Продукт использует технологии больших данных, блокчейна и др., а также опирается на механизм совместного использования кредитных лимитов предприятия-ядра, предоставляя многоуровневым поставщикам по всей стране электронное факторинговое/учётное финансирование по коммерческим векселям (электронные коммерческие векселя) в режиме онлайн с полным циклом операций. Поставщикам верхнего уровня больше не нужно беспокоиться о кредитных лимитах; имея коммерческие векселя, они могут быстро получить средства.

«Раньше, чтобы дождаться возврата средств по одному кредиту, приходилось задействовать много оборотного капитала. Через «浦贴通» — от подачи заявки до выдачи занимает всего несколько минут, а средства поступают на счёт на уровне секунд». — сказал финансовый руководитель технологической компании из Ханчжоу, которая оказывает сопутствующие услуги оператору связи.

По расчётам, эта модель сокращает цикл финансирования более чем на 90% по сравнению с традиционной моделью, а также снижает совокупную стоимость финансирования более чем на 20%.

Финансовые услуги идут вдоль цепочки отрасли — точные и всеобъемлющие. Опираясь на основу «1＋1＋X» цифровой интеллектуальной системы обслуживания цепочки поставок «浦链通» (Pudong Lian Tong) в части «числа и интеллекта», Банчжоуское отделение определило, что оно будет предоставлять услуги ключевым стратегическим клиентам головной компании и филиалов, клиентам «415X» (указанным правительством провинции Чжэцзян как кластеры передового производства), а также лидерам в узких отраслях с региональными особенностями и потенциалом развития, обеспечивая доступ к внешним источникам данных, таким как State Grid и платформы цепочек поставок. Отделение формирует портрет клиентов, структуру отрасли и особенности расчётов, вынося финансовые услуги на верхние и нижние звенья цепочки поставок.

По состоянию на конец 2025 года это отделение суммарно обслужило более 2000 компаний в верхнем и нижнем звеньях цепочек поставок, предоставив онлайн-финансирование по цепочкам поставок более чем на 600 млрд юаней, из которых 90% клиентов в верхних и нижних звеньях цепочек поставок — это частные малые и микро предприятия. В настоящее время отделение расширяет эту модель на стратегические развивающиеся отрасли, такие как интеллектуальное производство и новые энергетические направления.

Инклюзивное финансирование: без привязки к традиционным моделям

Инклюзивное финансирование — важная сфера, в которой Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) обслуживает реальную экономику и реализует социальную ответственность. В плане инноваций в продуктах отделение выстроило систему продуктов инклюзивного финансирования «4＋N＋X»: на основе четырёх стандартизированных продуктов «惠抵贷», «惠闪贷», «惠链贷», «惠保贷» в сочетании с различными сценариями и потребностями оно предоставляет клиентам варианты финансовых услуг с характеристиками и индивидуальными решениями.

Руководитель фабрики бамбуковых вееров «Shi Yu» в городе Анцзи провинции Хучжоу, волость Чжанъу (鄣吴镇) — Чжоу Хань — наконец может спать спокойно.

Ремесло изготовления бамбуковых вееров Чжанъу — это провинциальный нематериальный культурный наследник Чжэцзяна. Один веер требует 108 ручных этапов, цикл долгий, а капитал занят надолго. В 2024 году рост заказов поставил эту семейную мастерскую перед нехваткой средств. «Одолжили у родственников и друзей — давление было очень сильным, поэтому пришлось рассмотреть кредит». — сказал Чжоу Хань.

Узнав об этом, Хучжоуское отделение Анцзи, находящееся в управлении Банчжоуского отделения, завершило рассмотрение кредитного одобрения в течение недели, выдало 600 тыс. юаней личного бизнес-кредита и предоставило льготную ставку. После поступления средств фабрика смогла закупить сырьё и своевременно выполнить крупные заказы, а также добавила студию для прямых эфиров: с одного центра она выросла до трёх, а выручка удвоилась. «Финансовая поддержка помогает нам превратить традиционное ремесло в отрасль; в этом году — год взрывного роста». — сказал Чжоу Хань.

Поддержка передачи нематериального культурного наследия — лишь один из фрагментов инклюзивной практики; Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) не ограничивается традиционными моделями. Всё исходит из реальности.

В Чжоушане идёт ускоренное строительство провинциального ключевого проекта «Небо в городе на звёздном море». Это комплексный курорт, объединяющий отель, парк аттракционов и туристические объекты, и потребность в финансировании большая. Банчжоуское отделение, управляющее Чжоушаньским отделением, не применило традиционную модель — оно не ограничилось расчётом доходов только от проживания и питания, а пересчитало общую прибыль всего культурно-туристического интегрированного комплекса и успешно обеспечило первую сделку по синдицированному кредиту на культурно-туристический проект в зоне ответственности отделения.

В процессе продвижения проекта Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) создало механизм трёхуровневых специальных рабочих групп в пределах провинции Чжэцзян, усилило связь и сотрудничество с местными надзорными органами и структурами развития и реформ (发改部门), всесторонне собирало информацию о потребностях клиентов из числа микро-, малых предприятий, чтобы обеспечить точное стыковочное взаимодействие. Одновременно оно умело применяло онлайн-платформы обслуживания и мобильные приложения, чтобы микро-предприятия и индивидуальные предприниматели могли получать кредитные ресурсы в любое время и в любом месте.

На изображении: проект «Небо в городе на звёздном море»

Как сообщается, далее Банчжоуское отделение будет постоянно «опускать фокус» и делать инклюзивное финансирование реальным — доводить до сельских мест и тех, кому это нужно, конкретную политику инклюзивного финансирования, чтобы больше руководителей реального сектора и микро-индивидуальных предпринимателей получили выгоду от инклюзивной политики; реализуя миссию и первичное намерение «финансы для народа», оно усилит поддержку таких сфер, как возрождение села и зелёная экономика, содействуя глубокой интеграции инклюзивного финансирования с возрождением села и зелёным развитием.

Трансграничное финансирование: пусть компании «выходят в море» меньше бегая

Чжэцзян — провинция открытости; внешняя торговля и внешние инвестиции — важные двигатели экономического развития. Фокусируясь на восьми ключевых сценариях: свободная торговая финансовая деятельность (自贸金融), трансграничная электронная коммерция (跨境电商), трансграничное хеджирование рисков (跨境避险), управление трансграничными фондами (跨境资金管理), трансграничные M&A (跨境并购), трансграничная торговля (跨境贸易), трансграничное хранение активов (跨境资产托管), трансграничный RMB (跨境人民币) — Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) запустило систему трансграничного финансового обслуживания «6+X». Она предоставляет для клиентов по трансграничным расчётам и трансграничным инвестициям/финансированию интегрированные финансовые услуги с связкой «на берегу и за рубежом», «инвест- и коммерческий банкинг в одном лице», удовлетворяя трансграничные финансовые потребности компаний во всех измерениях и с индивидуальной настройкой, формируя «экосистему трансграничных + услуг» и создавая золотую визитку «浦赢跨境».

Следуя шагам реформы по развитию валютного бизнеса, Банчжоуское отделение использует цифровые средства для повышения качества и эффективности трансграничного финансового сервиса.

Одна компания по товарам повседневного спроса в Ханчжоу в основном продаёт текстильные товары; продукция далеко доходит в Европу, США и Юго-Восточную Азию, и каждый месяц возникает много потребностей в трансграничных поступлениях/платежах в иностранной валюте. «Раньше при оформлении трансграничных платежей приходилось готовить договоры и инвойсы по каждой операции, а сейчас — достаточно в интернет-банке отправить электронную инструкцию, и средства поступают на счёт на уровне секунд. Больше не нужно готовить документы по каждой сделке». — сказал сотрудник финансового отдела этой компании.

После того как компания была признана клиентом категории «в сфере развития бизнеса» (展业一类客户), Банчжоуское отделение открыло ей сервис «跨境极速汇», реализовав «секундные» расчёты 7×24 часа. Эффективность оформления бизнеса выросла более чем на 80%, а эффективность оборота средств заметно повысилась.

Эта удобная работа стала возможной благодаря реформе по развитию валютного бизнеса. China Merchants Bank Pudong (Пудун) выстроил полномасштабную схему развития бизнеса: «идентификация профиля клиента до операции, дифференцированная проверка в ходе операции, мониторинг и анализ после операции». Для клиентов высокого качества большинство операций по трансграничным платежам и поступлениям можно оформить напрямую по инструкции. В 2025 году Банчжоуское отделение запустило реформу по всей системе в своей зоне ответственности и предусмотрело поддержку онлайн-продуктов, включая «跨境极速汇».

В инновациях в сервисе Банчжоуское отделение первым внедрило в качестве пилотного сценария приложение на платформе трансграничного финансового обслуживания «проверка фона/основания нового типа оффшорного международного торгового бизнеса» (新型离岸国际贸易业务背景核验). Путём интеграции данных от зарубежных таможен, перевозчиков, портов и других сторон реализуется «одностопная» проверка основания торговых сделок. В Вэньчжоуском отделении (в зоне ответственности) первая сделка была оформлена уже на следующий день после пилота; это существенно повысило эффективность проверки оффшорной торговли, одновременно обеспечивая контролируемость рисков трансграничных финансовых операций и эффективно помогая компаниям справляться с рисками, включая колебания валютного курса.

Недавно Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) провело торжественную церемонию открытия и основание в Иу, Чжэцзян, — «E路汇·胡月跨境金融工作室». Это живой пример того, как отделение реализует стратегическое размещение головной компании по трансграничным операциям: поддержка развития направления трансграничного финансирования через строительство рабочих студий операционного бренда. Рабочая студия глубоко использует преимущества промышленности Иу «покупать по всему миру и продавать по всему миру», а также масштабы бизнеса, где объём годового конвертирования валюты по рыночным закупочным торговым сделкам превышает 1 млрд долларов США. Фокус делается на позиционировании «трансграничный сервис в один шаг», а обслуживание усиливается профессиональными, цифровыми и характерными (уникальными) методами — обеспечивается сопровождение торговцев Иу на международной бизнес-площадке для выхода «в море» и плавного старта. За счёт построения трёхмерной системы «экспертная команда + брендовый сервис + цифровая интеллектуальная экосистема» студия предоставляет компаниям внешней торговли решения полного цикла: трансграничные расчёты, хеджирование валютного риска, торговое финансирование и др.

В настоящее время Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) сформировало систему обслуживания, охватывающую множество сценариев — включая трансграничную электронную коммерцию, рыночные закупки и расчёты, а также зарплаты и компенсации зарубежным талантам, — за счёт построения механизма согласованной работы «передний/средний/задний офис» (前中后台). Отделение стремится сделать «E路汇·胡月跨境金融工作室» новой визитной карточкой для развития внешней торговли Иу.

Казначейское финансирование: чтобы пенсия стала «приятным наслаждением» (а не просто «доживанием»)

Казначейское финансирование — важное направление для повышения совокупной операционной способности. Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) стремится с помощью цифровых средств повышать эффективность управления казначейством и предоставлять клиентам всесторонние услуги казначейского финансирования. С фокусом на ключевые сегменты клиентов Банк совместно со страховщиком Pacific Life (太平洋人寿) запустил «康养芯空间»; первый филиал открылся в Ханчжоу. Внутри пространства установлены интеллектуальные устройства, включая умный медицинский опрос и мониторинг здоровья, обеспечивающие двустороннюю координацию. Так создаётся новый эталон финансового сервиса для здорового старения и пенсионного обеспечения, становясь базой для проведения пенсионных мероприятий отделения.

С ускорением старения населения пенсионные финансы становятся предметом общественной озабоченности. Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) активно создаёт бренд «浦颐金生» и формирует комплексную систему пенсионного финансового обслуживания «12345». В 2025 году отделение вместе с Bao An Life Insurance (太保寿险) организовало специализированный тур по модели «пенсионное планирование + управление здоровьем». На мероприятии три интерактивные зоны — «мини-пункт здоровья и заботы (康养小站)», консультации по традиционной китайской медицине и симуляция пожилого возраста — привлекли немало клиентов из числа среднего и молодого поколений. Один клиент 80-х годов рождения после того, как надел оборудование для симуляции пожилого возраста, сказал: «Раньше казалось, что пенсионная жизнь очень далеко. После сегодняшнего опыта я понял(а) важность научного планирования».

Для подготовки группы, которая будет планировать старость (备老群体), отделение запустило «1+5» — комплексный сервис пенсионного планирования в один шаг: одна лекция, один счёт, один набор учётных документов (тетрадь/книга учёта), один план, один онлайн-раздел, один офлайн-консультант. На стороне оборудования они первыми создали 2 демонстрационных рабочих студии по пенсионным финансам, внедрили обещание по сервису любви и заботы «шесть дел (六办)», продвинули модернизацию «дружественности» офисов для пожилых и обеспечили оснащение инструментами интеллектуального контроля здоровья.

В марте 2026 года Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) выступило совместным глав-андеррайтером первой в провинции Чжэцзян сделки по облигациям по пенсионной индустрии на 300 млн юаней, поддерживая группу Intco (英特集团) в построении экосистемы «фармацевтика и здоровье + услуги для ухода». Эти средства будут целевым образом направлены на закупку лекарств от заболеваний, которые часто поражают пожилых людей; ставка составляет всего 1,63%.

Тридцать два года весны и осени, тридцать два года упорного движения вперёд; Банчжоуское отделение China Merchants Bank Pudong (Пудун) с помощью 32 лет времени написало историю борьбы о взаимном процветании финансов и местной экономики. Стоя на новой стартовой точке начала «пятнадцатой пятилетки» (十五五), этот банк продолжит вести курс стратегией «цифровизации и интеллектуализации», глубже развивая пять направлений финансового бизнеса — чтобы придать финансовую энергию задаче «экономике крупной провинции Чжэцзян взять на себя главную роль». (Информация)

Лу Мэй

Огромный объём новостей, точные разъяснения — всё в приложении Sina Finance APP