Лидер по темпам роста среди государственных крупных банков! Прямой репортаж с отчётной конференции Банка Трафика: инвестиции в технологии — 12,3 млрд юаней, в годовом отчёте 30 упоминаний об ИИ

Источник статьи: Times Weekly Автор: Хуан Юйкун

27 марта Банк транспорта опубликовал отчет за 2025 год. Согласно данным, по состоянию на конец 2025 года общий объем активов банка превысил 15,5 триллионов юаней, что на 4,35% больше по сравнению с концом предыдущего года, а темпы роста операционной выручки и чистой прибыли, принадлежащей материнской компании, превысили 2%.

Помимо Банка транспорта, вечером 27 марта также были опубликованы результаты за 2025 год еще трех государственных крупных банков: Индустриально-коммерческого банка, Почтово-сберегательного банка и Строительного банка. Сравнивая их показатели, можно заметить, что по темпам роста выручки и чистой прибыли, принадлежащей материнской компании, Банк транспорта превосходит остальные три госбанка.

При стабильном росте результатов деятельности уровень дивидендных выплат также продолжает повышаться. Согласно плану распределения прибыли за 2025 год, банк намерен выплатить дивиденды в размере 14,88 миллиардов юаней. В сумму уже включены промежуточные дивиденды, выплаченные ранее, что доводит общий объем дивидендных выплат за 2025 год до 28,692 миллиарда юаней, а доля наличных выплат составляет 32%.

На пресс-конференции по результатам деятельности, заместитель председателя правления и президент Банка транспорта Чжан Баоцзян заявил, что банк всегда уделяет большое внимание возврату инвесторам: «За период «14 пятилеток» мы уже распределили между всеми акционерами наличными дивидендами 1239 миллиардов юаней, а коэффициент дивидендных выплат сохраняется выше 30% уже 14 лет подряд».

«Общий объем дивидендов за 2025 год увеличился почти на 2% по сравнению с 2024 годом, что в основном связано с устойчивым развитием нашего бизнеса, хорошими результатами деятельности и постоянным ростом чистой прибыли, что увеличивает сумму прибыли, доступной для распределения. В 2026 году мы уверены, что сможем продолжать радовать акционеров хорошими результатами и стабильными дивидендами», — отметил Чжан Баоцзян.

Источник: пресс-конференция по результатам деятельности Банка транспорта

Производственный разрыв стабилизировался, в первом квартале значительная часть срочных вкладов истекает

«На фоне снижения процентных ставок и недостаточного эффективного спроса мы придерживаемся принципа комплексного управления объемом и ценой, усиливаем внутреннее управление, уловляем внешние тренды и возможности, стараемся с уверенностью отвечать на внешние неопределенности. За год основные показатели — чистая прибыль, операционная выручка, чистый доход по процентам и чистый доход по комиссиям — все показали положительную динамику, оставаясь на пути стабильного улучшения», — заявил Чжан Баоцзян в своем выступлении на годовом отчете банка.

Конкретно, в 2025 году банк достиг выручки в 2650,71 миллиарда юаней, что на 2,02% больше по сравнению с предыдущим годом; чистая прибыль, принадлежащая материнской компании, составила 956,22 миллиарда юаней, увеличившись на 2,18%, что эквивалентно ежедневному доходу в 2,62 миллиона юаней.

По структуре выручки, в 2025 году чистый доход по процентам составил 1730,75 миллиарда юаней, увеличившись на 1,91%; чистый доход по нефинансовым операциям — 919,96 миллиарда юаней, рост на 2,22%. Среди них, чистый доход от комиссий и сборов достиг 381,83 миллиарда юаней, увеличившись на 3,44%. Хорошие показатели роста демонстрируют доходы от агентских операций и управление активами, что связано с углублением развития особенностей управления богатством и увеличением доходов от фондов и продуктов доверительного управления.

В настоящее время банковский сектор по-прежнему сталкивается с давлением по марже. В 2025 году чистая процентная доходность банка составила 1,20%, снизившись на 7 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом. Основная причина — значительное снижение доходности активов, вызванное снижением LPR, усилением конкуренции в отрасли при слабом спросе, что привело к снижению доходности по кредитам клиентов на 58 базисных пунктов; также снижение общего уровня рыночных ставок привело к уменьшению доходности инвестиций в ценные бумаги на 25 базисных пунктов.

На пресс-конференции по результатам деятельности заместитель председателя правления Чжоу Ваньфу отметил, что с прошлого года банк прилагает усилия для стабилизации маржи. После истечения большого количества срочных вкладов и их повторного пересмотра ставка по депозитам значительно снизится. «По состоянию на сегодняшний день, у нас есть явный рост по объему срочных вкладов, которые истекают и подлежат пересмотру, особенно в первом квартале», — сказал Чжоу Ваньфу.

Он добавил, что банк будет предпринимать три меры для поддержания стабильности и улучшения маржи: во-первых, строго управлять балансом объемов и цен по кредитам и вкладам; во-вторых, точно регулировать ценообразование по кредитам и вкладам, строго соблюдать внутренние механизмы ценообразования; в-третьих, оптимизировать структуру активов и пассивов.

Показатель просроченных кредитов снизился на 5 последовательных квартала, достигнув минимальных за последние десять лет значений

Что касается качества активов, то по состоянию на конец 2025 года сумма просроченных кредитов банка составила 1169,83 миллиарда юаней, увеличившись на 53,06 миллиарда по сравнению с концом прошлого года. Уровень просроченных кредитов — 1,28%, снизившись на 0,03 процентных пункта. Этот показатель снижается уже пятый квартал подряд, достигнув минимальных значений за последние десять лет.

Вице-председатель банка Гу Бинь признал на пресс-конференции, что в настоящее время основное давление на качество активов приходится на розничное кредитование и кредиты малому бизнесу, и рост просроченных кредитов в 2025 году в основном связан с этими сегментами.

Отчет банка показывает, что под воздействием макроэкономической ситуации и спада на рынке недвижимости качество розничных кредитов в стране в целом остается под давлением. По состоянию на конец 2025 года уровень просроченных кредитов по личным займам составил 1,58%, что немного выше по сравнению с концом прошлого года, и тенденция изменения в основном совпадает с аналогичными показателями у ведущих конкурентов.

Гу Бинь отметил, что в этом году управление качеством активов по-прежнему будет сталкиваться с определенными трудностями: во-первых, из-за снижения платежеспособности населения и спроса на рынке ожидается, что качество розничных кредитов и кредитов малому бизнесу продолжит ухудшаться; во-вторых, рынок недвижимости еще находится в стадии стабилизации, и риски в этом секторе требуют постоянного внимания; в-третьих, в некоторых отраслях наблюдается высокая конкуренция, что сужает прибыльные возможности предприятий и усиливает их операционные риски. Банк продолжит следить за ситуацией в этих секторах и возможными последующими рисками.

Что касается мер по управлению активами в сегменте розничных кредитов в 2026 году, Гу Бинь заявил, что банк планирует дополнительно интегрировать внутренние ресурсы, укрепить контроль за рисками в розничном бизнесе, осуществлять комплексное управление кредитной политикой, контроль допуска, мониторинг и проверку после выдачи, работу по взысканию просроченных платежей и ликвидации проблемных активов, чтобы превратить «пассивное тушение пожаров» в «активное укрепление».

«В этом году мы начнем специальную кампанию по повышению качества розничных активов в 2026 году, придерживаясь стратегии «очистки, разбивки и устранения утечек», разработали ряд мер, чтобы как можно скорее остановить ухудшение качества розничных кредитов», — подчеркнул Гу Бинь.

Инвестиции в технологии уже четвертый год превышают 10 миллиардов юаней, а уровень внедрения ИИ значительно вырос

За последние годы банк постоянно увеличивал технологические вложения.

В 2022–2024 годах инвестиции в финтех составляли соответственно 11,631 миллиарда, 12,027 миллиарда и 11,433 миллиарда юаней, оставаясь выше 10 миллиардов ежегодно.

По последним данным, в 2025 году инвестиции в финтех составили 12,342 миллиарда юаней, что на 6,81% больше по сравнению с предыдущим годом, доля в операционной выручке достигла 5,78%, увеличившись на 0,32 процентных пункта. По состоянию на конец 2025 года в отделе финтех работало 9782 человек, что на 8,20% больше по сравнению с концом прошлого года, их доля в общем числе сотрудников банка — 9,99%, что на 0,55 процентных пункта выше.

Обозреватели Times Weekly отметили, что по сравнению с предыдущими годами в годовом отчете за 2025 год заметно увеличилось упоминание «ИИ» и «искусственного интеллекта» — до 30 раз, что уже стало одним из ключевых направлений развития банка.

Согласно отчету, банк реализовал несколько сценариев применения ИИ, таких как добавление новых функций в систему управления богатством — интерпретация продуктов с помощью ИИ, автоматическая генерация инвестиционных и исследовательских мнений, что позволяет удовлетворить потребности клиентов в персонализированном управлении активами; использование технологий ИИ для автоматизации проверок защиты прав потребителей, обработки жалоб, финансового обучения и других процессов; запуск интеллектуальных помощников, внедрение ИИ-агентов в корпоративные электронные каналы для повышения качества обслуживания и эффективности.

Вице-председатель и главный информационный директор банка Цянь Бинь на пресс-конференции рассказал, что в рамках «14 пятилеток» банк поставил задачу создать новую визитную карточку искусственного интеллекта Банка транспорта, сделав его ключевым направлением цифрового развития. В 2025 году банк дополнительно выпустил план действий «Искусственный интеллект+», укрепляющий основы развития ИИ.

«В 2025 году инвестиции в технологии банка составили 12,3 миллиарда юаней, значительная часть из них — в области ИИ. Объем интеллектуальных вычислений за год вырос более чем на 50%, мы внедрили более 2500 ИИ-агентов, которые успешно применяются в розничном обслуживании, кредитовании, операционной поддержке и других сферах», — отметил Цянь Бинь. Он добавил, что в будущем банк будет твердо придерживаться стратегии внедрения ИИ как важного направления «14 пятилеток», увеличивать ресурсы, использовать новые производительные силы, снижать издержки, повышать качество и эффективность, чтобы обеспечить высококачественный рост.