Немский финтех A³ запускает раунд на Crowdcube для устранения разрыва в финансировании немецких МСП

Откройте для себя лучшие новости и события в области финансовых технологий!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читается руководителями в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Кампания Crowdcube нацелена на финансирование МСП

A³ Handelspartner GmbH, финтех-компания из Гамбурга, открыла новый раунд финансирования на Crowdcube, стремясь расширить свою альтернативную платформу кредитования для малых и средних предприятий (МСП). Компания ищет €5 миллионов свежего капитала, оценивая бизнес в €50 миллионов до привлечения средств.

Кампания подчеркивает амбиции A³ заполнить то, что она считает значительным дефицитом финансирования для МСП в Великобритании и по всей Европе. Оценки отрасли ставят этот дефицит на уровень около €400 миллиардов ежегодно, в значительной степени из-за зависимости традиционных банков от медленных, ограничительных процессов.

Миссия по демократизации финансов

Основанная в 2018 году, A³ построила свою стратегию на том, чтобы сделать кредитование более доступным для бизнесов, которые часто игнорируются традиционными кредиторами. Ее модель акцентирует внимание на быстром, цифровом доступе к кредитам, при этом соблюдая требования законодательства. С момента своего основания компания выдала более €150 миллионов в кредитах, позиционируя себя как заметного игрока на европейском рынке.

В центре этой инициативы находится CreditEngine, собственная цифровая платформа A³. Она применяет алгоритмы, машинное обучение и анализ данных для автоматизации процесса кредитования. Заявки можно заполнять онлайн, причем решения, как сообщается, принимаются в течение нескольких минут, а средства поступают в течение 48 часов.

Система учитывает не только финансовые отчеты, но и такие данные, как паттерны денежного потока, условия в отрасли и в некоторых случаях нефинансовые показатели. Это позволяет A³ охватывать такие группы, как стартапы и сезонные предприятия, которые иначе могли бы испытывать трудности с привлечением капитала.

Операционная модель и результаты

Эффективность является ключевым отличием. A³ сообщает, что ее CreditEngine автоматизирует 95 процентов оценок кредитоспособности, что помогает сохранить коэффициент затрат на доход на уровне около 25 процентов по сравнению с примерно 50 процентами для многих традиционных кредиторов. Более низкие операционные расходы приводят к снижению сборов для заемщиков, утверждает компания.

Финансовые результаты также были выделены. В своем последнем отчетном году A³ сообщила о росте выручки на 180 процентов до €12 миллионов, при этом объем ее кредитного портфеля увеличился на 250 процентов до €200 миллионов. Компания заявляет, что достигла прибыльности во втором квартале 2025 года, с маржами EBITDA на уровне 35 процентов.

Условия предложения Crowdcube

В рамках кампании Crowdcube A³ предлагает 10 процентов акций за €5 миллионов. Ожидается, что средства поддержат расширение на новые европейские рынки, причем приоритетными были определены Польша и Испания. Поступления также будут использованы для более широкого развертывания CreditEngine по всей ЕС.

Этот раунд следует за предыдущими привлечениями, в которых ранние инвесторы получили доход. С тех пор A³ интегрировала элементы блокчейна в свою инфраструктуру, чтобы обеспечить дополнительную прозрачность и безопасность сделок.

Широкий контекст и вызовы

Усилия по привлечению средств приходятся на сложный момент для МСП. Бизнесы проявили устойчивость в постпандемическом восстановлении, однако инфляция и геополитическая нестабильность продолжают оказывать давление на ликвидность. Альтернативные кредиторы становятся все более востребованными, поскольку компании ищут более быстрые и гибкие способы финансирования.

A³ также согласовала свое кредитование с инициативами по устойчивому развитию, при этом около 70 процентов ее кредитов, как утверждается, поддерживают экологически ориентированные бизнесы. Это включает в себя проекты, такие как установка солнечных панелей оптовыми продавцами или принятие экологически чистых цепочек поставок экспортерами. Сосредоточившись на этих секторах, компания стремится оставаться в соответствии с рамками устойчивого развития ЕС.

Регуляторная и стратегическая позиция

Компания работает под надзором BaFin, финансового регулятора Германии, и нанимает команду из 50 профессионалов с опытом в области технологий и финансов. A³ разработала партнерства в сферах розничной торговли, производства и электронной коммерции, что дает ей основу для масштабирования своей модели за пределами страны.

Помимо кредитования, фирма развивает такие услуги, как факторинг и финансирование цепочек поставок. В настоящее время она сотрудничает с более чем 500 партнерами МСП, стремясь позиционировать себя как финансиста и более широкого поставщика услуг.

Дорога вперед

Для инвесторов кампания Crowdcube предлагает возможность вложиться в растущую компанию на ранней стадии оценки. Для A³ этот раунд представляет собой возможность расшириться за пределы своей немецкой базы и укрепить свои позиции в секторе альтернативного финансирования Европы.

Сможет ли компания достичь своих целей, будет зависеть от исполнения и продолжающегося спроса на небанковское кредитование. Поскольку МСП по-прежнему недостаточно обслужены на многих европейских рынках, а цифровые инструменты снижают стоимость предоставления кредитов, такие компании, как A³, хорошо подготовлены к тестированию новых моделей.

Поскольку экономические условия остаются неопределенными, способность предоставлять быстрое, соответствующее требованиям и доступное финансирование может определить, какие финтех кредиторы появятся в качестве долгосрочных игроков.