Выше скорости: как автоматизированные технологии расчетов улучшают соблюдение требований в трансграничных сделках

Способы проведения трансакций трансграничных платежей значительно изменяют глобальную динамику международных платежей. Ожидания клиентов, давление регуляторов и массовый рост глобального бизнес-финансирования — некоторые из причин этого сдвига. Компании теперь получают платежи, которые являются быстрыми, прозрачными и соответствуют требованиям комплаенса без создания каких-либо узких мест.

Автоматизация — это функция технологий блокчейна, используемая в трансграничных расчетах, которая повышает эффективность платежей и укрепляет три основных столпа: комплаенс, прозрачность и аудируемость. UniPayment интегрирует автоматизированные расчеты, чтобы создать безопасные и соответствующие требованиям расчеты в современных платежных системах.

Проблема комплаенса в трансграничных платежах, на первый взгляд

Трансграничные финансовые переводы сталкиваются с рядом структурных проблем, таких как фрагментированные стандарты сообщений, несогласованные данные о переводах, ручная сверка, медленные сроки расчетов и разнообразные местные регуляторные правила. Эти проблемы часто создают следующее трение:

(1) Слабые данные для проверок на санкции и KYC
(2) Высокое человеческое вмешательство для расследований и сообщений о подозрительной деятельности
(3) Пробелы в аудите могут быть наказаны регуляторами. Глобальные инициативы, такие как Дорожная карта G20, стремятся сделать трансграничные платежи дешевле, быстрее и прозрачнее, но все еще обнаруживают некоторые пробелы в их реализации. Бизнесу необходимо лучшее решение.

Что мы понимаем под автоматизированными технологиями расчетов

Автоматизированные технологии расчетов охватывают набор возможностей, которые могут быть развернуты по отдельности или вместе, включая:

*   AST использует стандарты, такие как ISO 20022, для отправки четких, последовательных платежей с данными о плательщике. Обычно содержит богатые данные о переводах, обеспечивая точную проверку транзакций, верификацию получателя и автоматическое сопоставление счетов, тем самым снижая ручное вмешательство. Поскольку отрасль переходит на ISO 20022, компании получают данные более высокого качества, которые напрямую поддерживают автоматизированные решения по комплаенсу.
*   Платежные узлы и слои оркестрации, которые автоматизируют все, начиная от маршрутизации, нормализации и сверки трансграничных платежей. Меньше исключений означает менее неоднозначные транзакции, а инициирование выборочных проверок на комплаенс улучшает общую операционную эффективность.
*   Расчеты в реальном времени и подключение к банкам по API ускоряют расчет платежей, снижая количество сбоев, рисков и других ошибок. Автоматизированный мониторинг транзакций и обнаружение аномалий с помощью ИИ быстро фиксируют подозрительные транзакции в реальном времени и предотвращают мошенничество. Поскольку система может проверять информацию обеих сторон в реальном времени по глобальным спискам санкций, базам данных политически экстравагантных лиц (PEP) и черным спискам, специфичным для юрисдикции, это устраняет все задержки. Таким образом, значительно снижается риск обработки незаконных или высокорисковых платежей.
*   Встроенные движки комплаенса используют ряд факторов, таких как форматы и правила, машинное обучение и списки санкций для обработки KYC, проверки AML, мониторинга транзакций и регуляторной отчетности, обеспечивая точные проверки KYC/AML с четкой, полной информацией для регуляторов по всему миру. Более богатые форматы данных снижают количество ложных срабатываний на **30%**, экономя время на проверку ошибок.
*   Безопасные аудиторские записи, которые могут быть проверены с помощью шифрования и в некоторых случаях хранятся на системах, подобных блокчейну, для предотвращения подделки.
*   **Защищенные от подделки, временные аудиторские следы**, фиксируемые автоматизированными системами, удовлетворяют требованиям регуляторов, быстро и точно реагируя на аудиты и запросы регуляторов.

Встраивание проверок комплаенса в процесс расчетов позволяет принимать решения в реальном времени, не нарушая регуляторные контрольные механизмы. Отраслевые дорожные карты предполагают, что большинство розничных трансграничных платежей будут доступны в течение часа, что делает интегрированный комплаенс необходимым.
UniPayment, как пример, предлагает важные функции для комплаенса.
UniPayment позиционирует себя как универсальный шлюз для платежей для глобальных торговцев и брокеров, предлагая карты и криптовалютные каналы, конвертацию валют в реальном времени, именованные бизнес-аккаунты и более быстрые расчеты. Платформа предлагает интегрированные шаги по AML/KYC и глобальному лицензированию, снижая регуляторный риск для клиентов, работающих через юрисдикции. Интеграция UniPayment в более широкие торговые платформы демонстрирует, как можно предоставлять встроенные, соответствующие требованиям расчеты высокообъемным конечным пользователям. Эти возможности показывают, как поставщик может снизить нагрузку по комплаенсу, ускоряя трансграничные потоки.

Практические примеры и результаты

Пример 1: повышение эффективности сверки в B2B экспортере

Средний экспортер переходит от проводок формата MT к сообщениям ISO 20022 плюс платежный узел, что позволяет автоматически сопоставлять идентификаторы переводов со счетами. Результат через шесть месяцев — снижение ручного усилия по сверке на 70 процентов, меньше неправильно примененных платежей и заметное сокращение времени, затрачиваемого на расследования комплаенса после расчетов. Структурированные данные также уменьшили неоднозначные записи о переводах, которые ранее вынуждали проводить более глубокие проверки AML. (Этот результат соответствует задокументированным выгодам от внедрения ISO 20022 в отрасли.)

Пример 2: проверка санкций в реальном времени для брокера

Брокерская компания интегрирует автоматизированный двигатель проверки в процесс расчетов, используя банковские API для сопоставления плательщиков и получателей с обновленными списками санкций перед освобождением. Подозрительные транзакции автоматически приостанавливаются и удерживаются для проверки на соответствие. Это сокращает время проверки, позволяя быстро производить выплаты, сохраняя при этом записи о задержках, готовые к аудиту.

Пример 3: Оркестрация платежей с UniPayment для многоканальных расчетов

Глобальная торговая платформа встраивает UniPayment для приема платежей по картам и криптовалюте, выполнения конвертации валют и расчетов на именованные бизнес-аккаунты, в то время как UniPayment применяет проверки AML/KYC и местные регуляторные правила. Интегрированный подход снижает необходимость клиента поддерживать несколько банковских отношений и централизует контроль комплаенса в одном аудируемом потоке.

Ключевые показатели эффективности для отслеживания

*   Процент прямой обработки, цель — как можно выше.
*   Количество исключений на 10 000 транзакций, отслеживать тенденцию после автоматизации.
*   Уровень ложных срабатываний для предупреждений AML, цель — снизить с помощью настроенных моделей.
*   Среднее время закрытия дела по комплаенсу, сокращенное за счет автоматизации.
*   Медленные расчеты: достигать целей G20/Fed по более быстрым расчетам.

Риски и способы их смягчения

*   Регуляторные проблемы: смягчить с помощью местного юридического анализа и адаптируемых правил.
*   Ошибки моделей: предотвратить с помощью человеческого контроля и регулярного тестирования.
*   Конфиденциальность данных: защитить с помощью шифрования, минимизации данных и локального хранения.
*   Привязка к поставщику: выбирать гибкие, основанные на стандартах решения, предлагаемые UniPayment.

Заключение

Автоматизированные технологии расчетов упрощают трансграничные транзакции, делая их быстрее, безопаснее и более соответствующими требованиям. Используя более богатую передачу сообщений, оркестрацию платежей и расчеты в реальном времени, компании могут сократить ручную работу, снизить уровень исключений и соответствовать требованиям регуляторов. Это позволяет фирмам эффективно масштабировать операции, минимизируя риски. Для достижения успеха необходимо приоритизировать стандарты, встраивать комплаенс и постоянно измерять и улучшать результаты.