Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Единственный запрос на покупку теперь инициирует сеть одобрений, обменов данными и решений о финансировании, которая выходит далеко за рамки традиционных процессов расчетов по счетам к оплате и получению. Поскольку рабочие процессы AR/AP становятся все более сложными, банки и сети сталкиваются с критическим вопросом: где они действительно вписываются в цепочку создания стоимости, полную возможностей, но лишённую ясности?

Чтобы смягчить эту неопределенность, Хью Томас, ведущий коммерческий и корпоративный аналитик в Javelin Strategy & Research, картографировал цепочку создания стоимости AR/AP, описал основных игроков в этой области и изучил, как финансовые учреждения могут выделиться в своем последнем отчете, Возможности в контексте: Анализ цепочки создания стоимости поставщиков AP и AR.

Углубляясь в процесс

Исторически многие финансовые компании чрезмерно расширяли свои возможности в своих усилиях установить роль в процессах AR/AP.

“Когда я только начинал в этом бизнесе, банки пытались эффективно войти в сферу закупок,” сказал Томас. “Когда Ariba появилась в Канаде, это была группа банковских партнеров, которые способствовали её росту. Они брали казначейские отношения с людьми в сферу закупок и говорили: ‘Вот этот рынок, где вы можете делать спотовые закупки и так далее.’”

“Если история чему-то и научила, так это тому, что это было, возможно, шагом слишком далеко для банков в плане расширения цепочки создания стоимости,” сказал он. “Вы не хотите, чтобы стратегический компонент ваших закупок зависел от того, кого вы используете для казначейских услуг от банка. Давайте позволим каждому делать то, что является критически важным компонентом их работы.”

Были значительные успехи, особенно через партнерства и интеграции. Например, Mastercard имеет отношения с SAP Taulia, которые позволяют внедренные финансы в корпоративные среды. Visa также сформировала аналогичные отношения, в которых деловые партнеры обрабатывают одобрения, в то время как как покупатель, так и продавец перемещают средства внутри компании, после чего Visa или Mastercard завершают транзакцию.

Как только сети карт становятся укоренёнными в этих процессах, они могут предлагать партнерским компаниям дополнительные услуги с добавленной стоимостью, что ещё больше укрепляет эти отношения.

“Вы видите это в том, как помогают поставщикам, таким как SAP, оценить. Это то, где кто-то будет более склонен принять виртуальную карту,” сказал Томас. “Или банки делятся примерами использования в терминах реальных платежей, которые они пытаются перекрестно опылить в плане использования, и затем они могут создавать лучшие решения для решения и могут развивать реальные платежи в партнерстве с поставщиками вдоль этой цепочки создания стоимости.”

Закупка виджета

Учитывая эти возможности, критически важно, чтобы финансовые компании понимали цепочку создания стоимости AR/AP в целом. С точки зрения расчетов, например, отдел может уведомить закупки о том, что ему нужен виджет. Закупки затем идентифицируют виджет, ведут переговоры о цене и возвращают информацию в запрашивающий отдел.

“Учитывая, что в этом есть риск с точки зрения покупателя, закупки могут сказать: ‘Поставщик виджетов, мы дадим вам средства за это сейчас, если хотите, если вы хотите предоставить нам скидку за то, что мы платим вам сейчас,’” сказал Томас. “Или: ‘Мы можем предоставить вам карту, и вы можете авторизовать, так что у вас фактически есть средства, предназначенные для оплаты, или мы можем заплатить вам, когда товары прибудут немедленно.’”

Анализируя, где текут данные и где находятся риски вдоль цепочки создания стоимости, финансовые учреждения могут помочь клиентам лучше управлять денежными потоками и сбалансировать операции. В этой роли банк фактически выступает в качестве промежуточной банковской сети между контрагентами.

Чтобы достичь этого, финансовому учреждению необходимо понять процесс AR/AP от начала до конца и представить свое решение таким образом, чтобы оно могло быть применено в нескольких точках цепочки создания стоимости. Это относится как к покупателям, так и к продавцам: продавец может получить оплату раньше, покупатель может продлить сроки оплаты, или банк может вмешаться, чтобы обеспечить оба результата одновременно.

“Вся идея понимания цепочки создания стоимости заключается в том, чтобы потенциальный финансист или потенциальный арбитр времени платежей и данных о платежах и смягчении рисков понимал, какие данные доступны, где и какие средства контроля доступны, где и какие обязательства были предоставлены, и где вы можете более эффективно внедрить свои решения,” сказал Томас.

Поиск пробелов в исполнении

Еще одним ключевым аспектом для банков является защита доходов. Большинство компаний, которые сейчас заполняют пробелы в процессе AR/AP, являются поставщиками программного обеспечения как услуги (SaaS) в сфере финансовых технологий. В то время как некоторые предлагают нишевые возможности, другие начали брать на себя аспекты традиционной банковской роли.

Некоторые финтехи теперь предлагают решения по ускорению оборотного капитала или виртуальные карты, которые потенциально могут сократить долю рынка банка. Финансовое учреждение, которое понимает этот ландшафт, может выбрать партнёрство избирательно, работая только с поставщиками, которые не представляют конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке создания стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

“В любой момент в жизненном цикле дебиторской задолженности есть возможность сделать всё, от её финансирования до продажи кому-то за $0,50 от доллара — с мыслью о том, что, возможно, они смогут вернуть кредит, который они предоставили, и который стал плохим долгом,” сказал Томас. “Рекомендация заключается в том, чтобы обратить внимание на эти пробелы в исполнении, особенно там, где они предполагают потенциал для внедрения инструментов встроенных платежей и ликвидности, а затем использовать данные в реальном времени, чтобы влиять на метод и время платежей.”

Кто есть кто в зоопарке

Влияя на время в процессе AR/AP, банки могут создать динамические преимущества как для себя, так и для своих клиентов.

“По мере того, как данные становятся более доступными, вы лучше способны сказать: ‘Если я перемещу всех этих парней на 45 дней, я думаю, что мы все равно будем соответствовать требованиям,’” сказал Томас. “‘Мы платим им через 30 дней просто потому, что есть цикл платежей, с которым мы работаем, или который просто поддерживает всё в синхронизации. Переместите этих парней на 45 дней, мы можем это сделать, потому что у нас есть новое агентное решение ИИ, подключенное или что-то в этом роде, так что мы платим точно в день.’”

Как только финансовые учреждения партнерятся с поставщиками AR/AP, становится возможным комбинировать данные и инструменты автоматизации для предоставления дополнительной ценности. Например, в конкретных сценариях банк мог бы еще больше удлинить процесс, чтобы лучше удовлетворить потребности клиентов.

“Это и есть суть этого, это изучение, кто есть кто в зоопарке в этой области как с точки зрения расчетов, так и дебиторской задолженности,” сказал Томас. “Лучший способ сделать это, если вы хотите понять, кто где играет, это провести анализ цепочки создания стоимости.”

“Другие аспекты просто заключаются в сегментации и приоритизации того, с кем вы хотите работать, основываясь на том, как они монетизируют, и использовать отчет, чтобы сказать: ‘Вот длинный список, каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают деньги,’” сказал он. “‘Давайте отсортируем этот список и выясним, с кем вы хотите поговорить в первую очередь с точки зрения того, где вы думаете, что ваше решение может вписаться.’”