Модернизация платежей: решение самых сложных технологических задач

Банки спешат модернизировать свои платежные системы, поскольку платежи в реальном времени растут, а искусственный интеллект начинает менять каждую сферу отрасли. То, что раньше казалось простым обновлением для бэк-офиса, теперь является критически важным приоритетом — тем, что может определять отношения с клиентами и позиционирование на рынке.

На вебинаре PaymentsJournal Скотти Перкинс, директор по управлению продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пичах, глобальный директор по стратегии в области ИИ в Microsoft, и Джеймс Вестер, со-директор по платежам в Javelin Strategy & Research, обсудили, что банкам нужно сделать, чтобы подготовиться к этим изменениям — и какова цена отставания.

Модернизация идет быстро

Опрос ACI по 200 банкам, проведенный в прошлом году, показал, что модернизация — их главный приоритет. Банки хотят выводить новые продукты на рынок быстрее и предоставлять клиентам инновационные решения. Настоящая модернизация выходит за рамки добавления нового платежного канала; она поднимает критические вопросы о готовности, внедрении облака, нативной архитектуре, управлении рисками и масштабируемости.

Цифровые каналы развиваются быстрее, чем платежные «ядра» могут успевать. Хотя импульс вокруг API и внедрения облака силен, исполнение остается неравномерным — заметно различаясь в зависимости от региона и сценария использования.

ИИ еще больше усиливает срочность модернизации. Банкам нужно рассматривать не только то, как ИИ улучшит клиентский опыт, но и то, как он оптимизирует бэк-офисные процессы, лежащие в основе платежей.

«Использование новых инструментов вокруг ИИ, а также понимание и переписывание кода — отличное место, чтобы людям научиться, а клиентам — понять, как применять ИИ», — сказал Пичах.

Вестер добавил: «Возможно, есть одна вещь, которая прямо бросится всем в глаза и скажет: вам действительно нужно делать гораздо больше, чтобы подготовиться к тому, что впереди».

Более умные платежи, более умный банкинг

Выбор партнеров, которые глубоко понимают платежную сферу и обладают сильной репутацией, может стать жизненно важным первым шагом. Партнеры, которые способны задействовать все типы платежей, помогают предотвратить фрагментацию инфраструктуры.

Единая целостная инфраструктура позволяет банкам быстро и эффективно развертывать платежи в реальном времени. Она также создает возможности для запуска новых предложений — таких как FedNow и RTP — наряду с банковскими переводами и пакетными платежами.

«А что если вчера потребитель собирался использовать дебетовые рельсы для платежа, а завтра он будет использовать FedNow?» — сказал Перкинс. «Как банку эффективно с точки зрения затрат и операций управлять этим переходом и сделать его бесшовным для клиентов? Вот где вам нужны партнеры с экспертизой в том, чтобы показывать эти исторически разные сценарии использования, но при этом с единым внешним видом и ощущением, с логикой оркестрации, которая правдоподобно сможет управлять этими типами платежей».

Построение масштабируемости и отказоустойчивости

Облачная стратегия, ориентированная на «облако с самого начала» (cloud-native), не должна жертвовать масштабируемостью или отказоустойчивостью при внедрении новых решений. Динамическая масштабируемость — это больше, чем просто работа с трафиком: она включает управление затратами и ожиданиями. Например, она устраняет необходимость в чрезмерной инфраструктуре on-premises, которую нужно заранее переоснащать, чтобы покрыть пиковый спрос. Не должно возникать никакого восприятия — ни со стороны клиентов, ни со стороны банка — что доступность ограничена.

Отказоустойчивость выходит за рамки времени безотказной работы. Она включает способность продолжать безопасную обработку в условиях стресса — будь то внезапные всплески объема, попытки мошенничества или сбои в сети.

«Одна из вещей, о которой мы говорим в современной платежной системе, — идея о том, что отказ неизбежен», — сказал Пичах. «Вы хотите проектировать системы с девизом, что «все будет падать». Нам нужно обеспечить, чтобы эти всегда работающие (always-on) операционные компоненты могли продолжать функционировать».

Риски упустить момент

Десятилетиями банки полагались на платежные системы, которые, хотя и были надежными, теперь показывают свой возраст. Наследственный код и инфраструктура становятся все более хрупкими, из-за чего сбои, медленная работа и откровенные отказы становятся более вероятными. Поддержка приложений COBOL и слоев кастомизации, добавленных со временем, больше не является просто технической задачей — это стратегическая задача.

В то же время платежи ускоряются. Платежи в реальном времени сокращают время реакции, что делает мошенничество сложнее для выявления и предотвращения. Такое ускорение требует не только платежных систем, но и операционных систем, которые могут реагировать так же быстро, как происходят транзакции.

«Следующий элемент — это действительно доверие клиентов», — сказал Пичах. «Если вы не обеспечиваете высокую доступность, если у вас нет правильных средств контроля мошенничества, вы потеряете доверие клиентов. Вы будете подрывать желание ваших клиентов участвовать с вами как с банком в платежах».

Сделать первые шаги

Модернизация — это больше, чем просто обновление инфраструктуры. Это возможность переосмыслить, какие проблемы организация пытается решать — как внутри, для операционной эффективности, так и снаружи, для клиентского опыта.

Быстрые победы важны: повторно используемые шаблоны, которые в ранние сроки дают ощутимые бизнес-выгоды, формируют импульс и обеспечивают доверие для более широкой трансформации. А ИИ? Он может помочь быстрее обеспечивать эти более качественные впечатления.

Руководителям банковской стратегии нужно спросить себя: где мы хотим быть через пять лет? Какие тенденции стоит принять — будь то переход от банковских переводов к платежам в реальном времени, или интеграция стейблкоинов и возможностей крипто, которые сейчас начинают появляться в рамках Закона о гениальности (Genius Act)?

Первый шаг — внедрить платформу, которая может развиваться вместе с рынком, позволяя банкам быстро внедрять инновации и конкурировать с теми, кто уже движется стремительно.

«Мы увидели очень крупную компанию на этой неделе, которая говорила о том, чтобы получить банковскую лицензию в США, чтобы заниматься кредитованием», — сказал Пичах. «Но всем им предстоит выходить на сцену, и банки конкурируют с более широким кругом игроков. Им нужно уметь внедрять инновации, уметь доводить до жизни новые продукты».

Смотреть в будущее

Платежи в реальном времени — это лишь начало. Банкам нужна надежная инфраструктура и достоверные данные, чтобы масштабировать их, оставаясь при этом в соответствии с требованиями по борьбе с отмыванием денег и другими нормами по финансовым преступлениям.

«Еще одна тенденция, которую мы в ACI видим, — возможность использовать ИИ для взаимодействия с потребителями», — сказал Перкинс. «Если я могу использовать ISO 20022, чтобы понимать истории транзакций и то, как и какое поведение демонстрирует потребитель, мне становится намного проще предоставлять значимые впечатления».

Для бизнеса, особенно для небольших компаний, цель проста: обслуживать своих клиентов, не беспокоясь о платежах. Они хотят, чтобы транзакции просто работали. Банки и их партнеры движутся к этой реальности, но путь продолжается.

«Мы видели так много изменений, и мы дошли до той точки, когда кажется, что у всех все как будто догнано», — сказал Вестер. «Но догнать уже нельзя. Будут только дальнейшие изменения».

| \| ВЕБИНАР ПО ЗАПРОСУ Деловое обоснование модернизации Payment Hub Получить доступ сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| Путем предоставления моей контактной информации я соглашаюсь с Политиками конфиденциальности, указанными ниже, и уполномочиваю Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или ACI Worldwide. связаться со мной с персонализированными сообщениями о будущих активностях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ИЗБРАННЫЕ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideЦифровые платежиПлатежи в реальном времениМодернизация платежейПлатежи в реальном времениОтказоустойчивостьМасштабируемость