Отчет за 2025 год Industrial Bank: оптимизация структуры активов и пассивов, устойчивость чистой процентной маржи

2025 год — завершающий год плана «14-я пятилетка», а также ключевой год для того, чтобы банковский сектор в условиях сложных перемен закалял устойчивость и ускорял трансформацию. Когда сжатие процентной маржи и давление на выручку становятся общими вызовами для отрасли, Банк Синье却 представил поистине яркий ответ — выручка и чистая прибыль продолжают расти уже второй год подряд, выведя красивую траекторию «снижение-выровнялось-пошло вверх», похожую на улыбку.

На брифинге по результатам председатель правления Лю Цзяцзинь заявил: «В период „14-й пятилетки“ вековые перемены ускоряют своё развитие, происходит глубокая трансформация старых и новых движущих сил. Массовое высвобождение финансовых рисков ставит коммерческие банки перед операционной средой, которая существенно отличается от той, что была в предыдущие один-два десятилетия, особенно с учётом испытаний низкими процентными ставками, низкой процентной маржой и высоким уровнем рисков. Объективно говоря, коммерческим банкам приходится сталкиваться с этими вызовами в развитии деятельности — и объём задач здесь весьма большой. На этом фоне мы по-прежнему идём навстречу трудностям, оттачиваем курс и продвигаемся вперёд».

Стабилизация с улучшением качественных показателей, риски продолжают сокращаться

Из годового отчёта следует, что в 2025 году выручка Банка Синье составила 2127,41 млрд юаней, рост на 0,24%; чистая прибыль, приходящаяся на владельцев, — 774,69 млрд юаней, рост на 0,34%. Чистые доходы от комиссий и вознаграждений составили 258,91 млрд юаней, рост на 7,45%, развернув ранее наблюдавшуюся нисходящую тенденцию. Пять компаний группы по управлению активами суммарно управляли активами на 3,65 трлн юаней, что на 26,07% больше, чем на начало года.

Отдельно стоит отметить: в течение всего 2025 года выручка Банка Синье выросла в годовом выражении на 0,24%, а чистая прибыль — на 0,34%; при этом относительно роста в первых трёх кварталах прирост дополнительно увеличился на 0,12%. Выручка и чистая прибыль второй год подряд демонстрируют положительный рост, что отражает сильную устойчивость в операционной деятельности.

Одновременно Банк Синье добился снижения стоимости риска на высоком уровне, а качество активов сохраняет стабильность. В 2025 году пик вновь возникающих проблемных долгов уже прошёл, а начисления под обесценение в годовом выражении снизились на 4,26%. Посредством правового «расширения возможностей», категориального ведения бизнеса и прорывного урегулирования при взыскании банк довёл показатель «дело закрыто — деньги взысканы и накоплен остаток» до 162 млрд юаней, пятый год подряд превышая отметку в 100 млрд, тем самым эффективно поддержав прибыль.

По состоянию на конец 2025 года коэффициент проблемных кредитов составил 1,08%, на уровне полугодовых и квартальных показателей; коэффициент кредитов, находящихся под наблюдением, — 1,69%, что на 0,02 процентного пункта ниже, чем на начало года; коэффициент просрочки — 1,49%, что на 0,1 процентного пункта ниже, чем на начало года.

В ключевых областях риска Банк Синье продолжает усиливать контроль. В секторе недвижимости — кредитный баланс по корпоративным сделкам в области недвижимости по сравнению с началом года снизился на 533 млрд юаней, по новым случаям проблемных кредитов годовой спад. В области платформ финансирования для местных органов власти — задолженность сократилась на 466,43 млрд юаней по сравнению с началом года; за счёт замены специальными облигациями накопленное сокращение бизнес-экспозиции составило 358 млрд юаней, возврат обесценения — почти 17 млрд юаней; в сегменте кредитных карт коэффициенты проблемности и просрочки по сравнению с началом года снизились соответственно на 0,29 процентного пункта и на 0,08 процентного пункта. В розничном кредитовании коэффициент проблемных кредитов в рознице — 0,88%, что находится на относительно хорошем уровне в отрасли.

На брифинге по результатам заместитель председателя правления Сун Сюнпэн из Банка Синье заявил: «В течение последних пяти лет Банк Синье выдержал испытания рынка, а качество активов оставалось „стабильным с тенденцией к улучшению“. В 2025 году, несмотря на множество вызовов, мы в целом оправдали ожидания по качеству активов за счёт корректировки и оптимизации структуры кредитования, а также инструментов цифрового риск-контроля».

Двусторонняя работа по активам и обязательствам, чистая процентная маржа сохраняет устойчивость

В 2025 году Банк Синье продемонстрировал сильную инициативность и высокий уровень точности в управлении активами и обязательствами. Благодаря двойному усилию: на стороне активов — «улучшать структуру и фокусироваться на реальной экономике», а на стороне обязательств — «снижать стоимость и повышать эффективность», — был обеспечен прочный фундамент для сохранения устойчивости чистой процентной маржи.

Со стороны активов банк придерживается стратегии «стабилизировать масштаб и улучшать структуру». Посредством точного распределения кредитных ресурсов при сохранении устойчивого роста в общем объёме удалось добиться продолжающейся оптимизации структуры. По состоянию на конец 2025 года общий объём кредитов Банка Синье достиг 5,95 трлн юаней, почти достигая порога 6 трлн; по сравнению с началом года прирост составил 229,1 млрд юаней, а масштаб устойчиво расширяется.

С точки зрения структуры банк направлял кредитные ресурсы в сторону стратегических направлений государства и ключевых областей реальной экономики: зелёные кредиты выросли на 19,05% по сравнению с началом года, технологические кредиты — на 18,47%, средне- и долгосрочные кредиты для обрабатывающей промышленности — на 14,91%; все три показателя роста заметно выше общего темпа роста кредитов, обеспечив «дополнительный рост» относительно годового сравнения. При этом кредиты в сфере недвижимости, лизинга и коммерческих услуг по сравнению с годом ранее сократились на 101 млрд юаней, что отражает чёткую установку банка в размещении активов: «и заходить, и уходить, фокусируясь на реальной экономике».

Постоянная оптимизация структуры активов не только повышает общее качество кредитных активов, но и закладывает прочную основу для стабильности процентной маржи. Рост доли зелёных, технологических и промышленных кредитов — в высокой степени соответствующий направлениям развития реальной экономики — эффективно амортизировал удар снижения ставок по доходности со стороны активов. А в розничном кредитовании коэффициент проблемных кредитов составил лишь 0,88%, находясь на относительно хорошем уровне в отрасли; преимущества по качеству активов дополнительно укрепились.

Со стороны обязательств Банк Синье делает упор на «наращивание масштаба и снижение стоимости». За счёт углублённой работы с клиентскими сценариями, оптимизации структуры и точного управления банк продолжал снижать расходы по выплате процентов. По масштабу: по состоянию на конец 2025 года общий объём депозитов Банка Синье составил 5,93 трлн юаней, что на 397,3 млрд юаней больше, чем на начало года.

В частности, объём розничных депозитов превысил 1,8 трлн юаней: обеспечивается самостоятельный баланс активов и обязательств в рознице, а база обязательств дополнительно укрепилась. По структуре банк глубоко развивает ключевые сценарии вроде «зарплатных выплат» и эквайринга, что содействовало росту остатков расчётных депозитов: их доля в общем объёме розничных депозитов составила 39,48%; доля депозитов с низкой стоимостью продолжила расти. По стоимости: за счёт точного управления обязательствами банк снизил ставку процентов по депозитам на 33 базисных пункта в годовом выражении — до 1,65%; ставка процентов по межбанковским депозитам снизилась на 59 базисных пунктов, а масштаб снижения был заметным.

Помимо эффективного снижения стоимости обязательств, Банк Синье также укрепляет устойчивость депозитов с низкой стоимостью за счёт повышения возможностей по обслуживанию клиентов. В 2025 году количество розничных клиентов составило 115 млн, что на 4,57 млн больше, чем на начало года; в том числе количество клиентов с двойным банковским продуктом и клиентов private banking выросло на 12,87% и 12,83% соответственно; среди корпоративных клиентов потенциальные и выше-категории клиентов выросли на 10,57%, а value-клиенты — на 12,25%. «Двойной рост объёма и качества» клиентской базы обеспечивает приток источников для дальнейшего накопления депозитов с низкой стоимостью.

Именно за счёт двойного эффекта «оптимизация структуры на стороне активов» и «снижение стоимости на стороне обязательств» Банк Синье, на фоне общего для отрасли сжатия процентной маржи, обеспечил переход чистого процентного дохода из отрицательной зоны в положительную и продолжительный рост уже третье год подряд. В 2025 году чистый процентный доход составил 1487,52 млрд юаней, рост на 0,44%; он перешёл из отрицательной зоны в положительную уже к уровню первых трёх кварталов, став важной опорой для устойчивого улучшения выручки. Чистая процентная маржа — 1,71%, снижение в годовом выражении лишь на 11 базисных пунктов; это лучше, чем средний уровень по отрасли, что демонстрирует сильную устойчивость к колебаниям по процентной марже и устойчивость в операционной деятельности.

От «трёх визитных карточек» к «четырём визитным карточкам»: стратегическое обновление ориентируется на новую цель — банк ценности

Ретроспектива периода «14-й пятилетки» показывает: Банк Синье в сложной и изменчивой внешней среде добился многомерного улучшения по таким параметрам, как клиенты, масштабы, структура, эффективность, качество и положение на рынке. Количество корпоративных клиентов выросло с 0,93 млн до 1,67 млн, прирост почти на 80%; количество розничных клиентов — с 79,56 млн до 115 млн; общие активы превысили 11 трлн юаней, и банк прочно занимает 2-е место среди акционерных банков; снижение чистой процентной маржи было лучше, чем в среднем по отрасли; выручка и чистая прибыль удерживаются в верхней части рейтинга среди акционерных банков; коэффициент проблемных кредитов снизился с 1,25% до 1,08%, а коэффициент покрытия резервами вырос с 218,83% до 228,41%; в глобальном рейтинге банков Банк Синье поднялся с 21-го места на 14-е; оценка ESG по рейтингу MSCI выросла с A до AAA.

Войдя в период «15-й пятилетки», Банк Синье расширяет и обновляет базовые конкурентные преимущества с трёх визитных карточек — «зелёный банк, банк благосостояния, инвестбанк» — до четырёх визитных карточек: «технологический банкинг, зелёный банкинг, банк благосостояния, инвестбанк». С опорой на отличительные преимущества формируется основная конкурентоспособность для построения сервиса по финансовому обеспечению «пяти крупных направлений» в экономике. В частности, баланс финансирования в технологическом банкинге достиг 2 трлн юаней, что на 15,98% больше, чем на начало года; баланс технологических кредитов — 1,12 трлн юаней, рост на 18,47%. Строительство «четвёртой визитной карточки» дало первые видимые результаты.

Председатель правления Лю Цзяцзинь в своём выступлении выдвинул новую стратегию развития: «Следовать принципу „пяти 5“ — цифровизация и интеллектуализация, озеленение, интернационализация, комплексность и экологичность, в качестве руководства, и, опираясь на глубокую вовлечённость в создание современной системы отраслей, развивать промышленное финансирование; последовательно обновлять и усиливать „четыре визитные карточки“ — технологический банкинг, зелёный банкинг, банк благосостояния и инвестбанк; и всесторонне строить банк уровня топ по ценности».

Судя по результатам деятельности за 2025 год, Банк Синье уже добился существенных практических продвижений в оптимизации структуры активов и обязательств и в реализации стратегического обновления. На фоне того, что банковская отрасль в целом находится под нагрузкой, банк опирается на данные как доказательство, на структуру как основу и на способности как ядро, проложив путь развития «движение вперёд стабильно, победа за счёт качества». В будущем, по мере дальнейшего углубления ключевых преимуществ «четырёх визитных карточек», Банк Синье, как ожидается, сможет выстроить более прочный благоприятный цикл между обслуживанием реальной экономики и обеспечением собственного высококачественного развития.

（责任编辑：王治强 HF013）

	 【免责声明】【广告】Данная статья отражает только личные взгляды автора и не связана с Hexun. Веб-сайт Hexun сохраняет нейтралитет в отношении утверждений и оценок, приведённых в тексте; не предоставляет каких-либо прямых или подразумеваемых гарантий относительно точности, надёжности или полноты содержащегося материала. Просьба читателям использовать информацию исключительно для справки и самостоятельно нести полную ответственность. Адрес электронной почты: news_center@staff.hexun.com

举报