Ненакопительный доход поддерживает выручку, руководители Xingye Bank подробно объясняют «технику маневрирования» при давлении на процентную маржу и продолжат усиливать развитие технологий и зеленых финансов.

Цайляньсинь 27 марта, сообщает корреспондент Лян Кэчжи. Сегодня в Шанхае в рамках презентации годовых итогов за 2025 год была проведена встреча в Банке Инсинь. Руководство заявило, что в условиях отраслевой среды с «низкими процентными ставками, низкой маржей, высокими рисками и жестким регулированием» банк продвигается вперед, действуя стабильно; по итогам года показатели операционной деятельности сформировали «дно с последующим восстановлением», и ему удалось выйти на «улыбающуюся кривую».

Согласно данным, в течение 2025 года Банком Инсинь было обеспечено увеличение операционного дохода на 0,24% в годовом выражении, чистой прибыли — на 0,34% в годовом выражении; темпы роста относительно первых трех кварталов расширились, и банк сохраняет положительный рост уже второй год подряд.

Председатель Банка Инсинь Лю Цзяцзинь на пресс-конференции отметил: в прошлом году Банк Инсинь в полной мере обслуживал реальную экономику, а активы развивались устойчиво. В целом операционные результаты оказались лучше ожиданий, банк обогнал рынок.

Чистая процентная маржа удерживается на уровне 1,71%, внереализационный доход растет

В 2025 году чистый процентный доход Банка Инсинь вырос на 0,44% в годовом выражении, обеспечив положительный рост третий год подряд; главным образом это стало возможным благодаря разумному росту объема приносящих проценты активов и эффективному снижению стоимости привлеченных средств. Общая сумма депозитов составила 5,93 трлн юаней, что на 3973 млрд юаней больше, чем на начало года; при этом розничные депозиты превысили 1,8 трлн юаней, доля депозитов для расчетов с низкой стоимостью повышалась, а стоимость обязательств эффективно снижалась.

В частности, ставка процентных выплат по депозитам и ставка процентных выплат по межбанковским депозитам снизились на 33 BPs и 59 BPs в годовом выражении соответственно, а в итоге чистая процентная маржа сохранилась на уровне 1,71%.

Кроме того, внереализационный доход стал опорой для доходов Банка Инсинь в прошлом году. Годовой чистый доход от комиссий и сборов вырос на 7,45% в годовом выражении; в сегменте продаж финансовых продуктов и услуг кастоди/хранения темпы роста составили соответственно 3,49% и 5,35%; прочий внереализационный доход стабильно увеличивал долю и достиг 18%, за последние пять лет доля выросла на 7 процентных пунктов.

На пресс-конференции соответствующий представитель Банка Инсинь заявил, что в прошлом году основной акцент был сделан на усилении согласованного взаимодействия в рамках группы «большой инвестбанк (инвестбанкинг), большое управление активами (asset management), большое частное богатство (wealth management)», благодаря чему обеспечивалось формирование «дна и последующее восстановление» промежуточных доходов, включая комиссионные.

Улучшение качества активов, продолжающееся снижение ключевых рисковых экспозиций

В части управления рисками Банк Инсинь в 2025 году обеспечил снижение стоимости риска на фоне высоких уровней; резервирование под обесценение в годовом выражении снизилось на 4,26%, пик новых проблемных кредитов уже пройден. За весь год посредством списания по счетам и урегулирования было взыскано и возвращено 16,2 млрд юаней; это уже пятый год подряд, когда показатель превышает 10 млрд юаней, и он продолжает поддерживать рост прибыли.

В целом качество активов сохранялось стабильным. По состоянию на конец 2025 года коэффициент проблемных кредитов Банка Инсинь составил 1,08%, на уровне конца полугодия и третьего квартала; коэффициент кредитов к наблюдению — 1,69%, что на 0,02 процентного пункта ниже, чем на начало года; коэффициент просрочки — 1,49%, что на 0,1 процентного пункта ниже, чем на начало года.

В части урегулирования рисков в ключевых областях, на которые обращает внимание рынок, в прошлом году в сфере недвижимости объем корпоративного финансирования Банка Инсинь снизился на 53,3 млрд юаней относительно начала года; доля новых проблемных кредитов в годовом выражении также снизилась. Объем бизнеса платформ финансирования местных органов власти сократился на 46,643 млрд юаней; за счет замены специальными облигациями для погашения (special bonds) суммарное сжатие экспозиций составило 35,8 млрд юаней; возврат резервов под обесценение — почти 1,7 млрд юаней. Неисполнение по кредитным картам и коэффициент просрочки снизились по сравнению с началом года на 0,29 и 0,08 процентного пункта соответственно; коэффициент проблемных кредитов в розничном кредитовании составил 0,88%.

Структура бизнеса продолжает усиливать направления технологий и «зеленых финансов»

В 2025 году структура активов и обязательств Банка Инсинь продолжала оптимизироваться. На конец года общий объем кредитов банка составил 5,95 трлн юаней, что на 229,1 млрд юаней больше, чем на начало года. Кредиты в сфере зеленого развития, технологий и обрабатывающей промышленности выросли соответственно на 19,05%, 18,47% и 15,10%, а распределение активов смещалось в пользу ключевых направлений реальной экономики.

На пресс-конференции соответствующий представитель Банка Инсинь заявил, что создание AIC поможет развитию технологического финансирования; при этом на практике все еще требуется уделять внимание балансу рисков и доходности технологических компаний. В следующем шаге банк усилит взаимодействие внутри группы для обслуживания технологических компаний, сформирует оптимизированную продуктовую систему «акции/облигации — кредиты (股债贷)», а также объединит внешние ресурсы, такие как правительства, высшие учебные заведения и научно-исследовательские институты, чтобы предоставлять клиентам разнообразные услуги.

Огромный объем новостей, точная интерпретация — все в приложении Sina Finance

Ответственный: Ван Синьжу