Помимо акций: ваш полный гид по альтернативным инвестиционным возможностям

Когда речь заходит об инвестициях, большинство людей сразу же думают о фондовом рынке. Однако существует множество инвестиционных вариантов, кроме акций, которые могут помочь вам накопить капитал и диверсифицировать свой портфель. На самом деле, распределение ваших активов между несколькими инвестиционными инструментами—особенно теми, которые движутся независимо от фондового рынка или даже противоположно ему—обычно считается разумной финансовой стратегией. Независимо от того, испытываете ли вы дискомфорт от волатильности рынка или просто хотите сбалансировать свои активы с инвестиционными вариантами за пределами традиционных акций, этот гид исследует разнообразные альтернативы, которые стоит рассмотреть.

Инструменты с фиксированным доходом: облигации, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги

Одна из самых простых категорий инвестиционных вариантов, кроме акций, включает в себя инструменты с фиксированным доходом, которые обеспечивают стабильную прибыль. Сберегательные облигации, выпущенные федеральным правительством, предлагают стабильные процентные ставки на определенный срок, практически без риска, так как они обеспечены кредитом государства. Вы можете выбрать облигации серии EE (которые платят фиксированную ставку) или облигации серии I (частично индексированные на инфляцию).

Депозитные сертификаты (CD) функционируют аналогично, но через банки, а не правительство. Защищенные страховкой FDIC, они гарантируют фиксированную процентную ставку на ваши деньги на установленный срок. Компенсацией за это являются штрафы за досрочное снятие средств и ставки, которые, как правило, не соответствуют долгосрочным доходам от фондового рынка.

Корпоративные облигации представляют собой еще один путь в рамках инвестирования с фиксированным доходом. Когда компаниям нужен капитал, они выпускают облигации, которые может купить любой желающий. В отличие от акций, владение облигациями не дает вам доли в компании или прибыли, если бизнес процветает, но гарантирует предсказуемые процентные выплаты независимо от результатов компании. Процентная ставка отражает риск дефолта заемщика; более рискованные компании предлагают более высокие доходности в качестве компенсации.

Муниципальные облигации функционируют аналогично, но выпускаются городскими и государственными органами для финансирования инфраструктурных проектов. Преимущество? Процентный доход часто освобожден от федеральных налогов и иногда от налогов штата/муниципалитета, что потенциально дает вам лучшие доходы после уплаты налогов по сравнению с корпоративными облигациями, которые платят более высокие номинальные ставки.

Недвижимость и материальные активы

Если вы хотите получить доступ к недвижимости, не имея миллионов долларов или большого времени для исследований, инвестиционные трасты в недвижимость (REIT) предлагают убедительное решение. Эти трасты инвестируют в различные объекты недвижимости—от жилых домов до коммерческих зданий, отелей и складов—и распределяют арендный доход среди акционеров. Это практический способ включить недвижимость в свой портфель через акции, которые вы можете легко покупать и продавать.

Для более активных инвесторов объекты для аренды на отпуск предлагают двойные преимущества: личное использование по желанию, плюс арендный доход для покрытия затрат на содержание, в то время как вы надеетесь на увеличение стоимости недвижимости. Недостатком является низкая ликвидность; если вам нужно быстро получить доступ к вашему капиталу, поиск покупателя может занять значительное время.

Золото представляет собой еще один класс материальных активов. Вы можете инвестировать через несколько каналов: физическое золото и монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсные контракты на золото или взаимные фонды, сосредоточенные на золоте. Федеральная торговая комиссия советует проявлять осторожность при покупке физического золота—обеспечьте его надежное хранение (например, в банковских сейфах) и убедитесь, что вы имеете дело с надежными продавцами, особенно если они предлагают хранить ваше золото за вас.

Фиксированные и предсказуемые доходы: аннуитеты

Аннуитеты функционируют как страховые контракты, где вы платите единовременную сумму заранее в обмен на регулярные выплаты в течение определенного периода или на протяжении всей вашей жизни. Они бывают трех видов: фиксированные (предопределенная сумма выплат), переменные (выплаты, привязанные к инвестиционным результатам) и индексированные (привязанные к рыночному индексу).

Привлекательность аннуитетов включает налоговое отложение на доход и предсказуемый поток дохода. Однако будьте внимательны к потенциально высоким сборам и комиссиям. Поскольку брокеры получают значительные комиссии от продаж аннуитетов, убедитесь, что вы тщательно исследовали и поняли любой аннуитет перед покупкой, чтобы быть уверенными, что продукт действительно соответствует вашим целям, а не интересам брокера.

Новые и высокорисковые инвестиционные варианты

Криптовалюты представляют собой новейшее дополнение к многим портфелям. Биткойн—самая известная цифровая валюта—работает в децентрализованных сетях, с многочисленными альтернативами. Эти недецентрализованные цифровые активы приобрели глобальное признание, но их цены колеблются значительно. Этот инвестиционный вариант подходит только тем, кто чувствует себя комфортно с экстремальной волатильностью и тем, кто глубоко изучил эту область.

Фьючерсы на товары включают в себя покупку и продажу контрактов на будущую поставку товаров, таких как кукуруза, зерно, медь и другие металлы. С изменением динамики спроса и предложения меняется и стоимость контракта—что означает значительный потенциал прибыли или значительные убытки. Хотя товары могут служить хеджированием от инфляции, этот сложный и высококонкурентный рынок требует крайней осторожности и экспертизы.

Фонды прямых инвестиций и венчурный капитал представляют собой другую категорию специализированных инвестиционных вариантов, кроме акций. Прямые инвестиции аккумулируют деньги инвесторов под профессиональным управлением для инвестирования в устоявшиеся частные компании, в то время как венчурный капитал нацелен на стартапы на ранней стадии. Оба могут приносить исключительные доходы, но, как правило, замораживают ваш капитал на годы, налагают значительные управленческие сборы и часто требуют статуса “аккредитованного инвестора” (основанного на чистом капитале или доходных порогах). Некоторые новые платформы, такие как краудфандинг акций, начали демократизировать доступ к этим возможностям.

Кредитование между физическими лицами: Прямое участие

Платформы кредитования между физическими лицами, такие как Prosper и Lending Club, предлагают другую модель инвестиций. Вы вносите небольшие суммы (иногда всего по $25), чтобы финансировать индивидуальные кредиты, и зарабатываете проценты по мере того, как заемщики погашают свои долги. Риск заключается в дефолте заемщика, но диверсификация естественным образом защищает вас—если у вас есть 100 небольших записок, и несколько заемщиков не выполняют свои обязательства, вы, скорее всего, все равно получите прибыль. Однако наличие только одной записки означает полную потерю, если этот заемщик не выполнит свои обязательства.

Выбор правильных инвестиционных вариантов для вашей стратегии

Эти альтернативные инвестиционные варианты варьируются от крайне безопасных (государственные облигации) до крайне волатильных (крипто и фьючерсы). Ваш выбор должен соответствовать вашей толерантности к риску, временным рамкам, доступности капитала и финансовым целям. Консервативные инвесторы могут сосредоточиться на облигациях, депозитных сертификатах и REIT. Агрессивные инвесторы могут исследовать прямые инвестиции, венчурный капитал или товары. Большинство портфелей выигрывают от смешивания обоих, обеспечивая, чтобы ваши инвестиционные варианты включали надлежащую диверсификацию между классами активов, которые не движутся в унисон с колебаниями фондового рынка. Прежде чем инвестировать капитал в любой инвестиционный вариант, проведите тщательное исследование и подумайте о консультации с финансовым советником, чтобы убедиться, что он соответствует вашей личной ситуации.