Понимание залогов на имущество: ваш полный гид по проверке и защите вашей недвижимости

Независимо от того, готовитесь ли вы продать свой дом, рефинансировать ипотеку или передать свою собственность наследникам, один критически важный шаг часто остается незамеченным: проверка того, что на вашу недвижимость нет обременений. Обременение на имущество может усложнить даже самые гладкие сделки, поэтому важно знать, как проверить, есть ли обременение на вашей собственности — это необходимо для любого владельца жилья.

Почему обременения на имущество важны перед продажей

Если вы планируете выставить свой дом на продажу, покупатели проведут формальный поиск по титулу, чтобы убедиться, что на имущество нет неожиданных требований. Обременение может задержать вашу сделку или полностью сорвать её. Кроме продаж, неожиданные обременения могут вызвать головную боль при передаче имущества членам семьи или рефинансировании вашего дома. Проверяя наличие обременений проактивно, вы можете предотвратить осложнения и обеспечить более гладкую сделку.

Что такое обременение на имущество?

По своей сути, обременение на имущество — это юридическое требование, которое дает кому-то другому права на вашу недвижимость. Когда существует обременение, его владелец имеет законное право получить оплату до того, как вы сможете получить полные доходы от продажи или рефинансирования. В серьезных случаях — таких как неуплаченные налоги или дефолты по ипотеке — обременение может привести к принудительному обращению взыскания, что означает, что ваша собственность может быть продана для погашения долга.

Понимание того, что такое обременения и как они работают, — это первый шаг к вашей защите.

Как проверить, есть ли обременение на вашей собственности

У вас есть несколько методов, чтобы выяснить, влияют ли обременения на вашу недвижимость. Правильный подход зависит от вашего бюджета, сроков и того, насколько тщательно вы хотите провести проверку.

1. Изучите местные государственные записи

Ваш офис регистраторов округа, налоговая служба округа или местный суд ведут информацию об обременениях в качестве публичных записей. Многие округа сейчас предлагают онлайн-поиск за небольшую плату, в то время как другие принимают запросы по почте или позволяют проводить проверки лично. Этот метод лучше всего подходит, когда вы знаете, что ищете, и у вас есть время для тщательного исследования. Это также самый бюджетный вариант, если вы готовы сделать всю работу самостоятельно.

2. Проверьте свои кредитные отчеты

Некоторые обременения — особенно обременения по судебным решениям и обременения по алиментам — отображаются в кредитных отчетах, доступных для публики. Хорошая новость? Проверка кредитных отчетов бесплатна, а просмотр раздела публичных записей занимает минимально времени. Это быстрый старт, который требует небольших усилий.

3. Работайте с компанией по поиску титула

Профессиональные компании по поиску титула взимают плату, но предлагают самый полный подход. Они избавляют вас от необходимости ориентироваться по государственным веб-сайтам, делать телефонные звонки или посещать офисы округа лично. Эти эксперты определят не только обременения, но и любые другие проблемы, влияющие на титул вашей собственности. Хотя это самый дорогой вариант, он также часто является самым быстрым и надежным.

Виды обременений, которые могут повлиять на вашу собственность

Обременения принимают множество форм в зависимости от того, как вы используете свою собственность и выполнили ли вы свои финансовые обязательства:

Обременения по ипотеке и договору залога — Когда вы берете деньги под залог вашего дома, кредитор накладывает ипотечное обременение на вашу собственность. Это относится как к покупке дома, рефинансированию существующей ипотеки, так и к использованию капитала вашего дома. В некоторых штатах это соглашение называется договором залога.

Обременения по налогам — Налоговые органы могут накладывать обременения на вашу собственность за неуплаченные обязательства. Федеральные налоговые обременения поступают от Налоговой службы США за серьезные налоговые задолженности, в то время как государственные налоговые обременения возникают из-за долгов, причитающихся вашему государству.

Обременения по возмещению Medicaid — Штаты могут накладывать обременения на имущество усопшего человека для возмещения расходов на Medicaid, которые они покрывали в течение жизни этого человека.

Обременения по судебным решениям — Когда вы проигрываете иск или не выполняете обязательства, установленные судом — будь то оплата работникам, соблюдение соглашений о разводе или поддержка детей — на ваш дом может быть наложено обременение по судебному решению.

Обременения подрядчиков и механиков — Если вы не платите своему кровельщику, электрику, сантехнику или другим специалистам, которые работают на вашей собственности, они могут наложить обременение для обеспечения оплаты.

Обременения ассоциации владельцев жилья — Сообщества HOA могут накладывать обременения на собственность, когда владельцы отстают по взносам.

Обременения также ранжируются по приоритету: старшие (оплачиваются первыми), младшие (оплачиваются после старших обременений) и подчиненные обременения оплачиваются последними при продаже или обращении взыскания.

Что делать, если вы обнаружили обременение на вашей собственности

Как только вы определили обременение, у вас есть несколько вариантов:

Погасите долг — Если обременение законно и у вас есть средства, уплата долга extinguish (устранит) обременение и очистит ваш титул.

Оспорьте обременение в суде — Возможно, вы сможете утверждать, что обременение недействительно, и подать прошение к судье о его снятии.

Предоставьте доказательства оплаты — Иногда обременения не снимаются с записи даже после оплаты. Подача документации о том, что вы оплатили, может решить проблему.

Подайте иск по титульному страхованию — Если вы приобрели полис титульного страхования владельца, он может покрыть расходы на разрешение определенных обременений в вашем титуле.

Ждите истечения срока действия — Некоторые обременения имеют сроки давности и истекают, если не уплачены и не продлены владельцем обременения.

Примите ограниченные варианты — Определенные обременения, такие как ипотеки, могут привести к обращению взыскания, если вы не выполните обязательства. Другие могут сохраняться неопределенно, если вы не продадите или не рефинансируете. Тем не менее, они обычно должны быть разрешены или улажены, когда вы покинете этот мир, и ваше наследство будет оформлено.

Раннее принятие мер — будь то погашение законного обременения, оспаривание недействительного или подача иска по страхованию — ставит вас в контроль над будущим вашей собственности.