ACH и путь к платежам, готовым к будущему

ACH является критически важной частью платежной инфраструктуры США, обеспечивая значительную долю объемов транзакций и поддерживая важные сценарии использования, такие как платежи поставщикам, зарплата и многие другие. Несмотря на конкуренцию со стороны новых платформ, которые выполняют аналогичные функции, ACH продолжает расти сRemarkable pace.

В подкасте PaymentsJournal Радха Суварна, главный директор по продуктам в Finastra, и Джеймс Уэстер, сопредседатель платежей в Javelin Strategy & Research, рассмотрели, почему платежи ACH остаются такими устойчивыми и ценными, и подчеркнули преимущества для финансовых учреждений, рассматривающих возможность предложения платежей ACH своим клиентам.

Старое снова новое

Когда речь идет о финтехе в контексте модернизации финансовых услуг, часто предполагается, что «старое» означает устаревшее, а «новое» - превосходящее. Хотя ACH считается устаревшей платформой, она по-прежнему очень надежна. Она была разработана для определенного типа платежей: транзакций с высоким объемом и предсказуемых, которые необходимо планировать, таких как зарплата или платежи по счетам.

«Одна из причин, по которой ACH продолжает расти, заключается в том, что мы можем планировать эти предсказуемые платежи», - сказал Уэстер. «Если вы можете заранее спланировать все это, это становится отличной платформой для обработки таких типов платежей».

Современный движок платежей ACH

Смотря в будущее, ACH должен стать совместимым с другими платежными платформами. Обеспечение совместимости позволяет индустрии использовать новые технологии, такие как искусственный интеллект, и интегрировать их с ACH, улучшая такие области, как обнаружение мошенничества и автоматизация.

Так как же выглядит современный движок платежей ACH с операционной точки зрения? Прежде всего, он должен быть облачным и модульным. Он должен использовать современные технологии, такие как микросервисы и возможности на основе API, чтобы бесшовно соединяться как с верхними, так и с нижними системами. Платформа также должна быть спроектирована так, чтобы масштабировать объемы вверх или вниз по мере необходимости, учитывая, что ACH не обязательно должен работать непрерывно в течение дня и имеет пики объемов.

«Если мы можем масштабировать инфраструктуру вверх и вниз по мере необходимости для достижения более эффективной общей стоимости владения, это было бы значительным добавлением стоимости», - сказала Суварна. «Это было бы особенно эффективно в окнах с высоким объемом пропускной способности».

Еще одним важным компонентом совместимости является возможность тестирования новых сценариев использования и возможность быстрого эксперимента. Умная маршрутизация между пакетными платежами и платежами в реальном времени, например, может быть предложена как дополнительная услуга. Чтобы определить, оказывают ли такие возможности значительное влияние, организациям нужны платформы, которые позволяют быстро тестировать, с возможностью быстро ошибаться или масштабировать успешные результаты.

Финансовые учреждения могут полагаться на современное решение ACH для интеграции с облачными и API-управляемыми системами, что позволяет быстрее и эффективнее запускать новые предложения.

Также важно отметить, что, хотя клиринг ACH еще не перешел на ISO 20022, многие корпорации уже используют это для своих подач. Современная платформа ACH должна быть способна как обрабатывать это, так и окончательную миграцию клиринговой системы, плавно, одновременно учитывая сложные рабочие процессы, уже построенные вокруг ACH сегодня.

Поиск ROI: Стоимость

ROI от ACH можно рассматривать через две основные перспективы: стоимость и доход. С точки зрения затрат первое соображение - это инфраструктура. Платформы, построенные на открытых технологиях и современных программных стеках, как правило, дешевле устаревших систем.

Вторым драйвером затрат является обслуживание и улучшение программного обеспечения. Поскольку новые сценарии использования возникают в корпоративных и розничных сегментах, и поскольку спецификации продолжают эволюционировать, поддержание темпа с изменениями, продиктованными бизнесом и стандартами, может быть очень дорогим для устаревших платформ.

«Существует меньше разработчиков программного обеспечения, доступных для кодирования на некоторых из старых технологий, таких как COBOL», - сказала Суварна. «Что означает, что не так много разработчиков вокруг, чтобы внести необходимые изменения в обозримом будущем. Специализированные роли в инфраструктуре, где есть человек, который действительно знает систему, очевидно, становятся более дорогими».

Третья область затрат - это операции. Сегодня обработка исключений и возвратов для ACH часто управляются отдельно от других клиринговых систем. Консолидация этих процессов в единую стек—и использование технологий, таких как ИИ—может оптимизировать операции.

«Я не говорю, что сегодня вы не можете внедрять технологии ИИ и машинного обучения для идентификации исправлений платежей на основе данных, поступающих от устаревших возможностей ACH», - сказала Суварна. «Но более открытый современный стек облегчает и ускоряет это».

Поиск ROI: Доход

С точки зрения доходов основная возможность для банков заключается в дифференциации через улучшенный пользовательский опыт. Примеры включают предложения, такие как умная маршрутизация между ACH и платежами в реальном времени. Вторая возможность возникает из-за инновационных сценариев использования, где банки создают дифференцированные ценностные предложения вокруг ACH, которые отличают их от конкурирующих учреждений.

«Когда люди начинают говорить о ROI, я часто слышу, как они сначала говорят о доходах», - сказал Уэстер. «Но вы должны быть осторожны, когда говорите о модернизации систем с точки зрения доходов. Чтобы продать это вашему руководству, начните с неизбежных вещей, которые нужно закрыть, и где вы можете найти избегание затрат».

Поиск партнера

Финансовым учреждениям, начинающим этот путь модернизации, нужны партнеры с опытом в различных областях реализации. Широкая перспектива помогает выявить зависимости, устранить слепые зоны и применить лучшие практики. Опытный поставщик понимает оптимальный путь вперед, знает, где существуют общие ловушки, и может направить учреждения к масштабируемым, готовым к будущему решениям.

«Я люблю использовать фразу «рыбы не знают, что вода влажная», - сказал Уэстер. «Часто финансовые учреждения работают со своими системами определенным образом так долго, что они больше не выглядят неэффективными, просто потому что они все еще работают. Хороший партнер может прийти и сказать, вот лучшие практики, вот вещи, к которым вы могли быть слепы к своим собственным проблемам».

Finastra, например, обслуживает как крупные предприятия, так и клиентов среднего сегмента. Они разработали Global PAYplus для крупных предприятий и Payments to Go для клиентов среднего сегмента—оба предоставляются на облачных платформах, поддерживающих современный клиринг ACH. Эта единая, современная архитектура платежного хаба поддерживает несколько типов клиринга с общим пользовательским опытом на всех платформах и обеспечивает совместимость, позиционируя платформу для поддержки будущих сценариев использования по мере их появления.

«В конце концов, ACH не просто о модернизации технологий», - сказала Суварна. «Это трансформация бизнес-процессов вокруг очень критической инфраструктуры, которая обслуживает множество потребностей корпоративных и розничных клиентов».

| \| ФАКТЫ Платежные решения Finastra ACH – матрица ценности функций Доступ сейчас! \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| Предоставляя свою контактную информацию, я соглашаюсь с Политиками конфиденциальности, указанными ниже, и уполномочиваю Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или Finastra. связаться со мной с персонализированными сообщениями о будущих мероприятиях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности Finastra \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМАТРИВАНИЯ
            

            

            

                Поделиться на FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACHAPIFinastraУправление операциямиПартнерствоПлатежная инфраструктураROISmart Routing