Малые и средние банки массово очищают «спящие счета», и это может стать постоянной практикой

Инвестирование в акции — это анализ отчетов аналитиков Jin Qilin, авторитетно, профессионально, своевременно, всесторонне, помогает вам выявить потенциальные темы и возможности!

Корреспондент Пэн Янь

С марта многие малые и средние банки активно публикуют объявления о проведении集中规范清理 (централизованной нормализации очистки) неэффективных счетов, таких как счета с длительным отсутствием операций, низким балансом и несоответствием личной информации. В то же время несколько учреждений четко заявили, что будут создавать ежегодный механизм постоянной очистки, переводя управление банковскими счетами от периодических специальных мероприятий к долгосрочному контролю.

Исследователь Шанхайского финансового и правового института Ян Хайпин сообщил корреспонденту《证券日报》, что централизованная очистка “спящих счетов” малых и средних банков основывается на трех основных соображениях: во-первых, строгое выполнение требований регулирующих органов; во-вторых, усиление контроля рисков, поскольку долгое время неактивные счета могут быть использованы злоумышленниками для мошенничества или отмывания денег, очистка таких счетов может эффективно защитить безопасность средств клиентов; в-третьих, это соответствует требованиям по более тщательному управлению, снижая затраты на системы и рабочую силу, связанные с неэффективными счетами, и оптимизируя систему управления клиентами.

Работа по очистке перейдет в нормальный режим

Корреспондент провел анализ и выяснил, что в этот раз очистка охватывает личные и корпоративные расчетные счета в банках, при этом основными критериями являются “долгое отсутствие активных операций” и “низкий баланс”, также в процесс очистки включаются счета с истекшими документами, ненастоящими открытиями, множественными счетами на одно лицо и другими аномальными данными. В отличие от прошлых краткосрочных специальных действий, “создание механизма ежегодной нормализации” стало отличительной чертой текущей очистки, многие банки уже четко определили последующие планы по постоянной реализации.

Конкретно, 19 марта, Хэцзянь Наньшэн банк опубликовал объявление о очистке личных расчетных счетов, в котором говорится о очистке множественных счетов на одно лицо и о очистке счетов, номера телефонов которых не соответствуют номерам удостоверений личности. Банк начнет очистку счетов, соответствующих критериям, с 30 июня 2026 года и будет проводить ежегодные очистки для соответствующих счетов.

Банк Пинхэ в своем объявлении от 14 марта уточнил критерии определения неэффективных корпоративных расчетных счетов: с 1 марта 2025 года по 28 февраля 2026 года, если не было инициировано никаких операций по поступлению и выплатам, и нет задолженности перед банком, такие счета будут подлежать очистке. В объявлении указано, что первый этап очистки будет проведен в апреле 2026 года, а затем каждый год будет проводиться новая очистка.

Недавно выпущенное объявление банка Цинхай также уточнило стандарты очистки личных долгосрочно неактивных счетов: по состоянию на 30 марта 2026 года, если счет не имел активных операций по поступлению, снятию, переводу и другим транзакциям в течение 2 лет или более, баланс составляет 50 юаней и менее, и нет связей с кредитными картами, кредитами, крупными депозитами, инвестициями, ETC и другими договорами, такие счета будут подлежать очистке. Банк сообщил, что после завершения первого этапа очистки 31 марта 2026 года, очистка будет проводиться регулярно для соответствующих счетов.

Кроме того, многие малые и средние банки, такие как Гуши Тяньцзяо Вилладж Банк и Паньчжихуа Наньшэн Банк, также активно участвуют в централизованной нормализации очистки. Множество банков четко заявили, что в дальнейшем будет осуществляться ежегодная нормализация очистки, создавая новую модель контроля счетов “централизованное исправление + долгосрочное управление”.

Поможет снизить затраты и повысить эффективность

“Недавние действия по очистке ‘спящих счетов’, проводимые многими малыми и средними банками, являются как законными мерами, направленными на соблюдение регуляторных требований, так и проактивной корректировкой для преодоления операционного давления,” заявил специальный исследователь Сушан Банка Сюэ Хуньян корреспонденту《证券日报》.

С точки зрения регуляторов, малые и средние банки стали объектом повышенного внимания из-за недостаточной актуализации информации о клиентах и недостаточной технологии проверки личности в управлении счетами. С точки зрения бизнеса, в настоящее время малые и средние банки сталкиваются с проблемами сокращения чистой процентной маржи и давления на прибыль, долгосрочные неактивные счета продолжают занимать системные ресурсы и трудозатраты, очистка “спящих счетов” поможет оптимизировать структуру счетов и снизить затраты.

Сюэ Хуньян считает, что для самих банков это поможет снизить неэффективное использование ресурсов и уменьшить операционные расходы, сэкономленные ресурсы можно использовать для оптимизации продуктов и услуг, усиления управления жизненным циклом счетов и повышения уровня контроля рисков. На уровне отрасли это также может способствовать обмену информацией о счетах и совместному регулированию между финансовыми учреждениями, помогая построить более надежную финансовую защиту.

Смотрев в будущее, Сюэ Хуньян рекомендует, чтобы банки установили механизм управления по уровням и категориям, разрабатывая дифференцированные стратегии очистки на основе времени простоя счета, баланса, уровня риска и т.д., а также оптимизировали процессы информирования клиентов, чтобы полностью обеспечить право финансовых потребителей на получение информации. Кроме того, следует улучшить технологии для повышения возможностей проверки личности и распознавания рисков, делая процесс очистки более эффективным и точным.

		Синьхуа заявляет: данное сообщение является перепечаткой из сотрудничества с медиа Синьхуа, публикация этой статьи на сайте Синьхуа предназначена для передачи большего количества информации и не означает одобрения ее мнения или подтверждения ее описания. Содержимое статьи предназначено только для справки и не является инвестиционной рекомендацией. Инвесторы принимают на себя риски, основываясь на этой информации.

Масштабная информация, точные интерпретации, все это доступно в приложении Синьхуа Финансы!

Редактор: Гао Цзя