Переосмысление инфраструктуры: создание финтеха для Африки с нуля — интервью с Оби Эметаром

Оби Эметаром, генеральный директор и соучредитель Zone.

Узнайте о лучших новостях и событиях в финтехе!

Подпишитесь на новостную рассылку FinTech Weekly

Читают руководители в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Инновации в финтехе часто связывают с пользовательским опытом, дизайном приложений или скоростью. Но есть еще один уровень — тот, который находится под поверхностью: инфраструктура. Это та часть, которая не привлекает внимания, но без нее ничего не работает.

В развивающихся рынках, таких как Африка, этот уровень имеет еще большее значение. Надежность платежей, видимость системы и соблюдение норм — это не крайние случаи, а основа. Решение этих вопросов — это не просто незначительное улучшение; это возможность обеспечить доступ, доверие и рост в масштабах.

В этом интервью Оби Эметаром — генеральный директор и соучредитель Zone — объясняет, почему реальные изменения зависят от переосмысления фундаментальных систем, а не только от создания новых приложений. От преодоления скептицизма вокруг блокчейна до внедрения доверия к регуляторам на каждом уровне, он предлагает практический взгляд на то, что действительно требует значимой инновации в финтехе.

Наслаждайтесь полным интервью.

1. Что побудило вас сосредоточить свою карьеру на разработке технологических решений для финансовых услуг в Африке?

Мое первое знакомство с индустрией финансовых услуг произошло в начале моей карьеры, когда я работал в банке сразу после получения степени в области компьютерных наук. Тогда мне стало ясно, что многие существующие системы требуют трансформации.

Я видел бесчисленные неэффективности: ручные процессы, разрозненные системы и ненадежная инфраструктура, мешавшие прогрессу. Этот опыт оставил неизгладимый след.

Со временем, по мере развития финансовой экосистемы, стало очевидно, что более глубокие системные проблемы — такие как надежность платежей, задержки в расчетах и сбои инфраструктуры — требуют не просто постепенных улучшений, а полного переосмысления того, как строятся фундаментальные слои.
На протяжении всего пути моя основная мотивация оставалась неизменной: использовать технологии для построения более устойчивых, масштабируемых и инклюзивных финансовых систем.

2. Как ваш инженерный опыт повлиял на ваш подход к созданию инновационных финансовых систем и инфраструктуры?

Инженерия учит мыслить системно и всегда оптимизировать производительность, масштабируемость и устойчивость. Она учит решать коренные причины проблем, и этот подход привел меня к убеждению, что сбои в традиционных платежных системах, таких как ручная сверка и ограниченная видимость, необходимо устранить.

3. Какие вы считаете самые большие вызовы, с которыми столкнулись при создании решений для платежей на базе блокчейна?

Самым большим вызовом было восприятие; в частности, убеждение регуляторов и финансовых учреждений в том, что блокчейн, часто ассоциируемый с нерегулируемой криптоактивностью, может стать надежной основой для безопасных, соответствующих требованиям платежей.
Другой сложностью была динамика «курица и яйцо»: банки колебались присоединиться, пока другие банки не были уже интегрированы.

4. Какую роль играют соблюдение норм и интероперабельность в успешной реализации цифровых платежных систем?

Они являются основополагающими. Без соблюдения нормативных требований ни одна цифровая платежная система, насколько бы инновационной она ни была, не сможет работать устойчиво в масштабах. Соблюдение норм создает доверие, защищает потребителей и обеспечивает необходимые рамки для стабильности всей финансовой экосистемы. Интероперабельность же позволяет различным финансовым системам и учреждениям взаимодействовать, беспрепятственно обмениваться ценностями и предоставлять действительно инклюзивный финансовый опыт.

Хорошо спроектированная цифровая платежная система сегодня должна встраивать соблюдение норм и интероперабельность в свою основу. Механизмы мониторинга в реальном времени, бесшовная интеграция между платформами и мгновенная сверка участников — это необходимые функции. Вместе они обеспечивают, что платежи не только быстрее и эффективнее, но и прозрачнее, устойчивее и доступны всем.

5. Как вы видите влияние текущих политических и регуляторных изменений в отношении криптовалют на более широкое внедрение технологии блокчейн?

Регуляторные изменения в сторону криптовалют привлекли больше внимания к технологии блокчейн. Хотя регуляторы справедливо остаются осторожными в отношении спекулятивных криптоактивов, они все больше признают полезность блокчейна в создании прозрачных, безопасных финансовых систем.

Это различие очень важно, поскольку речь идет о цифровизации фиатных транзакций с помощью блокчейна, а не о криптовалютах. Мы видим, что по мере того, как регуляторы становятся более уверенными в возможностях и рисках блокчейна, они более открыты к его ответственному использованию. Партнерство с национальными провайдерами платежной инфраструктуры для выполнения функций надзора на базе блокчейна — яркий пример того, как блокчейн может повысить эффективность регулирования, а не обходить его.

6. Из вашего опыта, какие ключевые факторы способствуют успешным инновациям и росту в индустрии финтеха?

Все начинается с решения реальных проблем. Слишком часто мы видим инновации ради самой идеи. Самые успешные финтех-компании — это те, кто глубоко понимает болевые точки рынка и предлагает решения, которые не только новые, но и действительно ценны.

Не менее важен и тайминг. Рынок должен быть готов, будь то в части регулирования, инфраструктуры или поведения пользователей. И, наконец, — исполнение: идеи хороши лишь настолько, насколько вы можете надежно реализовать их в масштабах, безопасно и эффективно.

Я считаю, что сосредоточенность на фундаментальных аспектах, таких как надежность платежей, беспрепятственные операции и соответствие нормам, — это ключ к успеху. Эти проблемы не гламурные, но их решение приносит огромную ценность всей экосистеме.

7. Какой совет вы бы дали начинающим предпринимателям, стремящимся оказать значительное влияние в области финансовых технологий?

Начинайте с понимания всей экосистемы, а не только технологий — изучайте институты, регуляции и поведение клиентов, которые ее формируют. Финансовые услуги — это сложная, высокорискованная сфера, где доверие — первоочередное.

Во-вторых, принимайте сложные задачи. Самые большие возможности — в решении фундаментальных проблем, а не в погоне за трендами. И, наконец, сотрудничайте: с регуляторами, банками и другими стартапами. В финтехе будущее за теми, кто умеет строить мосты, а не только создавать продукты.