Крипто-кошельки предоставляют доступ на переломном этапе для цифровых активов

Потребители ожидают, что смогут платить без проблем в любом контексте — от социальных медиа до онлайн-касс малых бизнесов. Они также хотят иметь выбор, включая услуги «купить сейчас, заплатить позже», мгновенные платежи и цифровые активы.

Поддержка этих вариантов требует платежных шлюзов, способных устранить разрыв между процессорами платежей и торговцами. Но крипто-шлюз может делать гораздо больше, чем просто добавлять кнопку «Оплатить криптовалютой» на кассе.

Как подробно описал Джоэл Хугентоблер, аналитик по криптовалютам в Javelin Strategy & Research, в отчете Crypto Gateways: Digital Money Routers, крипто-шлюзы — это сложные решения, которые принимают различные формы. Более того, все эти модели функционируют как мощные платформы оркестрации платежей, оптимизируя маршрутизацию и расчет платежей, обеспечивая при этом соблюдение нормативных требований.

Устранение эксперта по инфраструктуре

Расширение роли крипто-шлюзов частично обусловлено огромным количеством технологий цифровых активов — включая криптовалюты, кошельки, интеграции и уровни инфраструктуры. Эти платформы также решают ключевое препятствие для массового принятия: волатильность криптовалют, таких как биткойн и Эфириум.

Например, биткойн достиг рекордного уровня в $126,000 в октябре, лишь для того, чтобы упасть до около $67,000 менее чем через шесть месяцев.

«Существуют разработки в направлении прямого принятия криптовалюты по сравнению с косвенным», — сказал Хугентоблер. «С косвенной стороной участвуют третьи лица, потому что в конечном итоге все, что делает косвенный метод крипто-шлюза, это возможность платить криптовалютой на кассе. Но тот, кто принимает этот платеж на другой стороне, не хочет криптовалюту, поэтому они заставляют третью сторону обменять ее».

Несмотря на краткосрочные колебания, многие криптовалюты остаются высокодоходными инвестициями. Такие компании, как Strategy, даже сделали инвестиции в биткойн центральными для своих бизнес-моделей. Организации с аналогичным фокусом могут рассмотреть возможность использования прямого крипто-шлюза, позволяющего им принимать криптовалюту и активно управлять ею.

Однако для большинства владельцев бизнеса сложности управления казначейством и цифровыми активами делают косвенный шлюз более привлекательным, где партнер берет на себя конверсии криптовалюты. Тем не менее, возможно достичь гибридного подхода, который сочетает преимущества обеих моделей.

«С гибридным методом решается проблема, почему торговцы не приняли криптовалюту», — сказал Хугентоблер. «Торговцы могут использовать стейблкоин или принять стейблкоин, если хотят, но если они не хотят его в таком виде, они могут использовать этот продукт и воспользоваться этой мгновенной окончательностью, этим мгновенным расчетом, более дешевым методом отправки сборов, даже не зная, что они используют стейблкоины».

«Вот к чему мы движемся, и это была проблема с крипто-платежами на протяжении долгого времени», — сказал он. «Если вам нужно стать экспертом по инфраструктуре, это не будет масштабироваться».

Спрос на цифровые активы

Интерес к принятию криптовалюты среди торговцев растет, частично под влиянием потребительского спроса на гибкость платежей. Недавний опрос PayPal и Национальной ассоциации криптовалюты показал, что запросы о крипто-платежах распространены — особенно среди клиентов поколения миллениалов и Z.

Торговцы также упоминают о более низких транзакционных сборах по сравнению с кредитными картами как о главном преимуществе. Скорость и безопасность являются дополнительными преимуществами, поскольку крипто-платежи обычно обрабатываются в режиме почти реального времени на прозрачных блокчейн-сетях.

Эти преимущества распространяются на трансакции через границы, которые исторически были дорогими и медленными. Криптовалюты, особенно стейблкоины, значительно снижают сборы, задержки и проблемы с валютным обменом.

Гибридный крипто-шлюз, который использует стейблкоины, является привлекательным вариантом для большинства торговцев. Однако все еще есть некоторые нюансы, которые нужно устранить.

«Существуют такие проблемы, как возвраты платежей, когда я думаю, что все так привыкли к традиционному методу возврата платежей. Это должно быть совершенно новым этапом с криптовалютой, такова реальность», — сказал Хугентоблер. «Тем не менее, стейблкоины немного отличаются от биткойна или Эфириум-блокчейна, где он неизменен; у эмитентов есть некоторая степень усмотрения».

Тот факт, что стейблкоины выпускаются частными компаниями, такими как Tether и Circle, вызывает опасения, поскольку эти эмитенты должны поддерживать достаточные резервы фиатной валюты для обмена токенов, даже в периоды высокой нагрузки. На сегодняшний день эти опасения в значительной степени оказались беспочвенными.

«Что касается сути, вопрос в том, просто ли это и легко ли использовать?» — сказал Хугентоблер. «Делает ли это то, что обещает — мгновенно рассчитываться, снижать мои расходы и уменьшать накладные расходы? Удовлетворен ли потребитель? Удовлетворен ли конечный пользователь? Могу ли я иметь фиат в своем банковском счете или кошельке? Вот что они хотят. Я думаю, что когда вы начинаете добавлять уровни, вот где вы получаете дополнительные риски».

Решение неопределенности

Несмотря на риски, цифровые активы предлагают явные преимущества как для торговцев, так и для потребителей. Финансовые учреждения и процессоры платежей должны рассмотреть крипто-шлюзы как практическую точку входа в крипто-транзакции.

Хотя нормативная неопределенность заставила некоторые организации в США колебаться в принятии цифровых активов, эти опасения больше не являются значительным барьером.

«Финансовым учреждениям необходимо выяснить, что они хотят делать, чтобы участвовать, и им нужно сделать это обязательным», — сказал Хугентоблер. «Отсюда вы можете строить дорожные карты того, с кем мне нужно взаимодействовать — третьи стороны, соблюдение правил, биржи, что угодно — это самое главное».

«Но также важно осознавать, что с принятием Закона GENIUS и Закона CLARITY идет стремление использовать частные цифровые деньги для обеспечения доминирования доллара», — сказал он. «С точки зрения большой картины, подобные вещи будут продолжать распространяться, и те, кто ждет на обочине, пока не появится еще больше регулирования, просто потеряют долю на рынке».