EBANX расширяет внедрение сетевых токенов по всей Латинской Америке

Откройте для себя топовые новости и мероприятия в сфере финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

EBANX расширила использование сетевых токенов еще на три дополнительных латиноамериканских рынка после сообщений о сильных результатах на ранних этапах внедрения. Ранее компания уже внедрила эту технологию в Бразилии и Чили. Теперь в список добавились Колумбия, Перу и Доминиканская Республика, расширив доступ к системе, предназначенной для замены чувствительных номеров карт на надежные динамические идентификаторы. Последнее расширение происходит на фоне того, что региональные торговцы, финансовые учреждения и финтех-компании ищут способы повысить показатели одобрения, одновременно сокращая подверженность мошенничеству при крупнообъемных цифровых транзакциях.

Более широкое внедрение после ранних результатов

EBANX заявила, что внутренние тесты по всей Латинской Америке показали снижение отказов по кредитным картам, связанных с мошенничеством и безопасностью, до 86 процентов при использовании сетевых токенов. Эти выводы помогли обосновать решение расширить применение технологии за пределы первоначальных рынков.

В Колумбии компания сейчас обрабатывает более двух миллионов транзакций в месяц через токенизированную систему. EBANX сообщила, что средний показатель одобрения по транзакциям с сетевыми токенами примерно на десять процентных пунктов выше, чем без них. Компания отметила, что внедрение среди торговцев достигло уровня, при котором большинство транзакций уже опирается на эту систему. Более ста компаний из таких отраслей, как SaaS, онлайн-ритейл и игры, теперь используют технологию.

Почему токенизация важна для развивающихся рынков

Сетевые токены заменяют первичный номер счета карты динамической подстановкой, хранящейся в инфраструктуре карточной платежной сети. Этот процесс снижает вероятность мошенничества, связанного с украденными или скомпрометированными учетными данными. Он также поддерживает более высокие показатели одобрения транзакций, поскольку токен остается действительным даже при перевыпуске физической карты, помогая сохранять непрерывность для повторяющихся платежей и подписок.

На развивающихся рынках, где трансграничная коммерция продолжает расти, а опасения по поводу мошенничества остаются высокими, токенизация стала ключевой темой. Поставщики платежей все чаще обращаются к этому подходу, чтобы поддерживать цифровую коммерцию и снижать трение, которое часто возникает в ходе проверок безопасности. Устраняя некоторые уязвимости, связанные со статическими данными карт, сетевые токены могут помочь торговцам удерживать клиентов, особенно в секторах с частым повторным выставлением счетов.

Позиция EBANX в Перу

В Перу EBANX отметила, что в настоящее время она является единственным поставщиком платежных услуг, предлагающим сетевые токены сразу на обеих крупных международных карточных сетях. Команда компании заявила, что это дает перуанским торговцам доступ к подходу, который поддерживает более стабильные показатели платежей, особенно по мере роста сектора электронной коммерции в стране. Местный рынок, как ожидается, превысит тридцать миллиардов долларов США в год в течение нескольких лет, согласно отраслевым данным, на которые сослалась компания.

Семь из десяти карточных транзакций, обрабатываемых EBANX в Перу, уже используют сетевые токены. Компания заявила, что показатели одобрения улучшились более чем на семь процентных пунктов по сравнению с транзакциями без токенизации. Крупнейший рост показали провайдеры SaaS, при этом также наблюдались улучшения у компаний в сфере социальных медиа, онлайн-образования, онлайн-ритейла и стриминга.

EBANX объяснила, что показатели одобрения в некоторых сегментах уже превышают восемьдесят процентов. Компания рассматривает эти ранние результаты как признак того, что токенизация может стабилизировать категории с высокими объемами и переменными моделями выставления счетов.

Развитие в Доминиканской Республике

Доминиканская Республика — это первый случай, когда EBANX запустила сетевые токены на рынке Карибского региона. Компания заявила, что это представляет собой еще один этап ее сотрудничества с AZUL — поставщиком электронных платежей, принадлежащим Grupo Popular. Обе компании работают вместе с 2023 года над усилиями по поддержке электронной коммерции и укреплению цифровых каналов платежей в стране.

Использование карт в Доминиканской Республике широко распространено: подавляющее большинство цифровых платежей совершается с помощью кредитных и дебетовых карт. EBANX сообщила, что на раннем этапе внедрения показатели одобрения по токенизированным транзакциям достигли уровня выше девяноста процентов. Местные партнеры выразили поддержку развертыванию, охарактеризовав токенизацию как шаг, который дает больше безопасности и более стабильные показатели привлечения для торговцев.

Руководители региональных команд EBANX заявили, что инициатива помогает подготовить страну к росту цифровой активности, снижая вероятность отказов, связанных с мошенничеством. Руководители AZUL подчеркнули свою заинтересованность в расширении пула доступных технологий для местных торговцев по мере роста цифрового внедрения.

Почему банки и торговцы уделяют этому внимание

Токенизация привлекает внимание в Латинской Америке, потому что она решает несколько проблем, с которыми торговцы и финансовые учреждения сталкиваются ежедневно: мошенничество, перевыпуск карт и непоследовательные показатели одобрения. Во многих рынках региона наблюдался быстрый рост цифровой коммерции, но этот рост часто сопровождался препятствиями в надежности транзакций. Динамические токены могут помочь уменьшить сбои, поддерживая непрерывность между картами и сохраненными учетными данными.

Для торговцев более высокие показатели одобрения означают более стабильную выручку, особенно в подписочных секторах, где неудачные платежи могут приводить к оттоку клиентов. Для эмитентов и процессоров карт снижение отказов, связанных с мошенничеством, помогает снизить операционные расходы.

Региональные платежные провайдеры и финтех-компании также внимательно отслеживают этот тренд. По мере того как цифровая коммерция в Латинской Америке созревает, токенизация может стать стандартом, а не просто развивающимся инструментом. Это позволит региону ближе выровняться с практиками, которые уже наблюдаются в Северной Америке и в частях Европы.

Технология, лежащая в основе сетевых токенов

Сетевые токены генерируются карточными сетями и опираются на надежную инфраструктуру, которая динамически обновляет токен. Это делает токен менее уязвимым для злоупотреблений. Когда физическая карта истекает или заменяется, токен, связанный с торговцем, остается активным, позволяя платежам продолжаться без перебоев.

Поскольку токен несет дополнительные функции аутентификации, эмитенты часто рассматривают токенизированные транзакции как транзакции с более низким риском. Это восприятие может способствовать более высоким показателям одобрения в самых разных секторах.

Модель особенно полезна на развивающихся рынках, где высокие показатели отказов могут отпугивать как отечественных, так и международных торговцев. Сочетая снижение риска с улучшенной непрерывностью транзакций, технология нацелена на поддержку более предсказуемой среды для цифровых платежей.

Региональный контекст и соображения регулирования

По всей Латинской Америке правительства и финансовые учреждения поощряют инструменты, которые снижают мошенничество и поддерживают безопасную онлайн-коммерцию. Правила в каждой стране различаются, но регуляторы разделяют общую заинтересованность в защите потребителей и повышении стабильности платежей по мере ускорения цифровой активности.

Токенизация встраивается в эти усилия, поскольку она опирается на устоявшиеся стандарты платежных сетей, а не на проприетарное хранение данных. Это дает регуляторам и финансовым учреждениям больше уверенности при оценке рисков. По мере роста цифровой коммерции баланс между безопасностью и удобством использования становится центральным фактором для политиков.

Перспективы

EBANX заявила, что планирует продолжать расширять внедрение возможностей сетевых токенов на дополнительных латиноамериканских рынках. Компания рассматривает токенизацию как ресурс, который может помочь торговцам и финансовым учреждениям управлять растущими объемами транзакций, одновременно снижая подверженность мошенничеству. Ее команды по всему региону утверждали, что ранние результаты демонстрируют более сильные показатели одобрения и меньше перебоев для клиентов.

По мере расширения цифровой экономики в регионе другие платежные провайдеры и финтех-компании, вероятно, будут изучать эти результаты, чтобы определить, могут ли аналогичные внедрения работать в их собственных операциях. Токенизация перешла от экспериментальной функции к широко обсуждаемому варианту на рынках, где цифровая коммерция быстро растет.