Новая эра финансовой инклюзии: использование ИИ для расширения возможностей домохозяйств с низким и средним доходом - редакционная статья FTW Sunday

Откройте для себя лучшие новости и события в области финтеха!

Подпишитесь на рассылку новостей FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

В этом воскресном редакционном материале мы, в FinTech Weekly, хотели бы поделиться с вами важным исследованием, которое привлекло наше внимание благодаря Commonwealth, национальной некоммерческой организации, стремящейся создать финансовую безопасность и возможности для финансово уязвимых людей через инновации и партнерство.

Их инициатива Emerging Tech For All (ETA) направлена на то, чтобы выяснить, как искусственный интеллект может быть спроектирован так, чтобы действительно служить домашним хозяйствам с низким и средним доходом (LMI), демографической группе, часто игнорируемой в технологических достижениях.

Искусственный интеллект, особенно разговорный ИИ, был широко признан за его потенциал изменить финансовые услуги. Настоящая проблема заключается в том, могут ли эти системы предоставить практическую, надежную поддержку для домашних хозяйств LMI, а не просто обслуживать более состоятельных и технически подкованных пользователей. Проблема заключается не только в доступе, но и в проектировании инструментов, которые действительно отвечают потребностям тех, кто был оставлен позади технологическим прогрессом.

Понимание ставок

Неравенство в технологическом прогрессе и доступности сохраняется на протяжении всей истории. Системы ИИ, особенно те, которые ориентированы на финансовые услуги, часто нацелены на потребности пользователей с высоким доходом. Инструменты, разработанные для повышения удобства для одной демографической группы, часто неэффективно адаптируются к другой.

Данные из исследования Commonwealth четко демонстрируют этот разрыв. Хотя почти 30% взрослых в США сообщили о том, что используют ИИ в 2023 году, лишь небольшая часть этой группы принадлежит к домашним хозяйствам LMI. Этот разрыв отражает более глубокую проблему: инструменты ИИ часто разрабатываются без полного учета специфических потребностей и проблем людей LMI. Системы могут предлагать сложные возможности, но не имеют значения там, где это действительно важно.

Энтузиазм вокруг генеративных моделей ИИ, таких как ChatGPT, представленных в 2022 году, продемонстрировал потенциал этих систем для предоставления масштабируемого, персонализированного финансового консультирования. Однако инструменты в первую очередь ориентированы на пользователей с финансовыми ресурсами или технической грамотностью. Восторг разработчиков и компаний еще не превратился в практические, эффективные решения для домашних хозяйств LMI.

Создание доверия и решение реальных проблем

Доверие остается критическим фактором, определяющим, будут ли системы ИИ приняты населением LMI. Для многих пользователей системы ИИ — это не просто технологические инструменты; это услуги, которые должны демонстрировать реальную ценность, обеспечивая при этом конфиденциальность и безопасность. Проблемы с безопасностью данных и конфиденциальностью остаются значительными препятствиями для принятия.

Согласно исследованию Commonwealth, 63% пользователей беспокоятся о безопасности ИИ, а 53% — о конфиденциальности. Эти опасения отражают более широкий скептицизм по отношению к технологиям, которые кажутся навязчивыми, а не поддерживающими. Инструменты ИИ часто обещают удобство, но не объясняют, как они будут защищать личную информацию пользователей.

Интересно, что многие пользователи LMI не воспринимают чат-ботов как «ИИ». Они видят их как инструменты, предназначенные для выполнения конкретных задач, таких как оплата счетов, проверка баланса или решение простых вопросов. Это восприятие предоставляет ценную информацию для разработчиков: люди не обязательно интересуются ИИ как концепцией; они интересуются практическими инструментами, которые решают их проблемы без ненужной сложности.

Доверие устанавливается через последовательность и ясность. Системы ИИ должны предоставлять надежные, прозрачные услуги, которые уважают конфиденциальность пользователей и наделяют их полномочиями, не выглядя при этом эксплуататорскими. Эффективные инструменты доказывают свою ценность через практические, измеримые результаты.

Что действительно хотят пользователи LMI

Исследование Commonwealth предлагает важные идеи о том, что действительно ищут домашние хозяйства LMI. Они ищут инструменты, которые предоставляют практическую помощь для реальных финансовых проблем, а не сложные технологии ради технологии.

Наиболее актуальные области, где ИИ может внести изменения, включают бюджетирование, создание кредитной истории и обработку платежей. Эти области не являются гламурными, но они необходимы для достижения финансовой стабильности. Полевые испытания Commonwealth указывают на то, что пользователи предпочитают инструменты ИИ, предлагающие простое, безоценочное руководство, сосредотачивающееся на удобстве и доступности.

Финансовая нестабильность часто сопровождается стыдом и тревогой, что делает поиск помощи трудным. Системы ИИ, предназначенные для предоставления руководства, не заставляя пользователей чувствовать себя под наблюдением или осуждением, вероятно, будут принимать лучше. Важно внедрять практичность и эмпатию в саму структуру этих инструментов.

Потенциал и ограничения генеративного ИИ

Генеративный ИИ предлагает значительный потенциал для улучшения финансовых услуг. Его способность предоставлять персонализированное руководство и актуальные инсайты может изменить способ взаимодействия домашних хозяйств LMI с финансовыми системами. Тем не менее, практические проблемы с точностью, конфиденциальностью и сложностью остаются значительными препятствиями.

Для многих пользователей LMI генеративный ИИ все еще кажется ненадежным. Способность технологии превратить чат-ботов из простых инструментов для вопросов и ответов в комплексные финансовые гиды обладает потенциалом, но требует последовательной и надежной работы. Системы, разработанные для понимания индивидуальных обстоятельств и предоставления персонализированных советов, вероятно, окажут наибольшее влияние.

Где ИИ может внести изменения: государственные пособия и инструменты для рабочего места

Исследование Commonwealth также подчеркивает области, где ИИ может значительно улучшить финансовую инклюзивность. Системы государственных пособий остаются сложными и трудными для навигации. Каждый год примерно 140 миллиардов долларов государственной помощи не получают из-за бюрократических барьеров. Инструменты ИИ, способные упростить проверки на соответствие и упростить процессы подачи заявок, могут улучшить доступность для миллионов людей.

Системы ИИ также могут улучшить финансовые инструменты на рабочем месте. Компании, которые интегрируют разговорный ИИ в свою инфраструктуру управления человеческими ресурсами, могут помочь сотрудникам получить доступ к ресурсам, начиная от пенсионных планов и заканчивая программами экстренных сбережений. Способность предоставлять четкое, персонализированное руководство по доступным льготам может повысить финансовую грамотность и благосостояние среди целых рабочих коллективов.

Движение вперед с намерением

Выводы из исследования Commonwealth раскрывают важную истину: создание систем ИИ, которые действительно приносят пользу домашним хозяйствам LMI, является не только технологическим вызовом, но и вопросом этического дизайна. Эффективные инструменты должны разрабатываться с пониманием реальных потребностей тех, кто исторически был исключен из технологических достижений.

Технология существует. Остается задача создания инструментов, которые будут надежными, инклюзивными и способными удовлетворять конкретные потребности людей, для которых они предназначены. Реальный потенциал ИИ будет реализован только тогда, когда он действительно будет работать для всех.