Flend обеспечивает $3M для расширения кредитования малого и среднего бизнеса в Египте

Узнайте о главных новостях и событиях в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Flend привлекает $3M для ускорения цифрового кредитования МСБ в Египте

Египетская финтех-компания Flend привлекла $3 миллиона в виде посевного финансирования для расширения своих операций по цифровому кредитованию малых и средних предприятий (МСБ). Раунд финансирования сочетает в себе долевое и долговое финансирование, отражая интерес инвесторов к масштабируемой финансовой инфраструктуре для недостаточно обслуживаемых бизнес-сегментов в Египте.

Долевую часть возглавила Egypt Ventures, с участием Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr и семейных офисов, включая El Sewedy и Baalbaki. Долговое финансирование было предоставлено Агентством по развитию микропредприятия, малых и средних предприятий (MSMEDA) и несколькими местными банками.

Flend имеет лицензию Египетского управления финансового регулирования (FRA) как цифровое небанковское финансовое учреждение (Digital NBFI). Платформа предоставляет полностью цифровые краткосрочные кредиты для МСБ, используя встроенные финансовые технологии и прямые интеграции с более чем 20 платформами цепочки поставок в таких секторах, как сельское хозяйство, здравоохранение, электронная коммерция и розничная торговля.

Решение давней проблемы нехватки кредитов

Доступ к рабочему капиталу остается критической проблемой для МСБ в Египте, где предполагаемая кредитная дыра превышает $50 миллиардов. Традиционные каналы финансирования часто не справляются из-за требований по обеспечению, длительных процессов одобрения и ограниченной цифровой инфраструктуры.

Flend работает полностью онлайн, предлагая процесс кредитования от начала до конца — от регистрации и кредитного скоринга до выдачи и погашения. Все контракты обрабатываются в цифровом формате, что снижает административные расходы и ускоряет время обработки кредитов.

По данным компании, новые средства будут использованы для расширения команды, укрепления партнерских отношений и улучшения технологических возможностей. Flend планирует вложить 1 миллиард египетских фунтов (приблизительно $21 миллион) в кредиты МСБ в течение следующих 12 месяцев.

Модель встроенного финансирования в большом масштабе

Подход Flend сосредоточен на встроенном кредитовании — предоставлении кредитов МСБ в рамках платформ, где они уже ведут бизнес. Эти платформы охватывают широкий спектр отраслей и включают сети цепочки поставок, которые управляют процессами закупок, распределения и инвентаризации.

Встроенная модель позволяет Flend оценивать данные на уровне транзакций в реальном времени, улучшая кредитный скоринг и снижая риски. Прямые интеграции компании в настоящее время обслуживают такие сектора, как переработка агропродовольствия, цифровая коммерция, логистика здравоохранения и производство.

Хотя встроенное финансирование получило известность в мировом масштабе, его применение в Египте остается ограниченным. Модель Flend пытается локализовать эту структуру, согласовываясь с местными сетями цепочки поставок и работая через лицензированные партнерства.

Институциональная поддержка регулируемой финтех-модели

Участие Egypt Ventures и Banque Misr в раунде долевого финансирования отражает растущую институциональную поддержку финтех-платформ, которые работают под регулированием. Египетская FRA расширила свою лицензионную структуру для цифровых финансовых услуг в последние годы, включая пути для Digital NBFI, нацеленных на недостаточно обслуживаемые сектора.

Со стороны долгового финансирования участие MSMEDA сигнализирует о согласованности политики с инициативами частного сектора, сосредоточенными на развитии МСБ. Организация работает как с государственными, так и с частными кредиторами, чтобы предоставить капитал меньшим предприятиям, которые часто сталкиваются с ограничениями при доступе к традиционному кредитованию.

Посевное финансирование также получило поддержку от венчурных компаний с региональным охватом. Plus VC, Sukna Ventures и Camel Ventures — среди тех, кто инвестировал в финансовые платформы ранних стадий по всему Ближнему Востоку и Северной Африке.

Создание для целевого воздействия

Flend была основана Ахмадом Заки, Нехал Хелми и Саифом Эдином Эль Бендаром. Команда обладает опытом в области финансовых технологий, проектирования продуктов и операционной логистики. Их цель — решить структурные барьеры, которые мешают МСБ получать краткосрочное финансирование, особенно тем, кто работает вне формальных кредитных систем.

Вместо того чтобы предлагать кредиты общего назначения, Flend структурирует свои продукты в соответствии с потребностями в рабочем капитале, специфическими для операций цепочки поставок. Этот фокус предназначен для поддержки непрерывности бизнеса во время циклов закупок и краткосрочных задержек платежей, которые являются обычными в нескольких секторах, которые обслуживает платформа.

Встроенная модель компании также позволяет ей адаптироваться к возникающим требованиям, поскольку все больше египетских МСБ цифровизируют части своих операций. Путем встречи с бизнесом на платформах, которые они уже используют, Flend снижает необходимость в отдельных процессах регистрации и подачи документов.