Создавая «Большую защиту потребителей», укрепляем «сетку безопасности»: как в прошлом году Управление по финансовому регулированию и надзору действовало так

21世纪经济报道记者 杨希

В настоящее время наша страна официально вступила в эпоху «широкой защиты прав и интересов финансовых потребителей» («大消保»). В качестве координирующего ведомства Главное государственное управление по финансовому надзору (金融监管总局) постоянно продвигает работу по защите прав и интересов финансовых потребителей вглубь и на практику.

Например, 15 января этого года Главное государственное управление по финансовому надзору провело совещание по вопросам надзорной работы на 2026 год, на котором говорилось о том, что необходимо твердо выполнять обязанности по координации защиты финансовых потребителей. В феврале в Пекине состоялось второе совместное совещание по надзору за защитой прав и интересов финансовых потребителей и инвесторов; в повестке заседания упоминалось, что нужно объединить силы всех сторон для совместных действий по единой теме и сфокусироваться на решении сложных и «узких» мест.

В прошлом году Главное государственное управление по финансовому надзору совместно с соответствующими ведомствами выстроило рабочую структуру «широкой защиты прав и интересов» («大消保»), постоянно углубляло согласованное управление и совместное решение проблем защиты в рамках межрыночного и межотраслевого сотрудничества, а также стремилось более надежно и действенно выстроить для широкой части населения «защитную сеть» по охране прав и интересов финансовых потребителей.

Постоянное совершенствование системы институтов защиты прав и интересов финансовых потребителей

В 2025 году Главное государственное управление по финансовому надзору, сосредоточившись на таких направлениях, как адекватность продуктов, агентские продажи, оценка надзора за защитой прав и интересов, развитие системы кредитной информации и т. п., усилило институциональное строительство, чтобы во всем процессе нормативно регламентировать действия финансовых учреждений по защите прав и интересов потребителей.

Усилить требования к управлению адекватностью: перенести «порог» защиты прав и интересов финансовых потребителей ближе к источнику. С разных аспектов — от классификации и ранжирования финансовых продуктов, оценки способности потребителей нести риски, обязанности финансовых учреждений информировать и подбора по принципу адекватности — направлять финансовые учреждения на реализацию ответственности субъекта по управлению адекватностью, чтобы «принцип ответственности продавца» претворялся в жизнь, а ошибки соответствия продуктов и вводящий в заблуждение маркетинг пресекались с самого начала.

Усилить надзор за агентскими продажами в коммерческих банках, напрямую воздействуя на болевые точки агентского бизнеса, которые волнуют потребителей, такие как непрозрачность информации, несоответствующая требованиям практика взимания комиссий и недостаточные уведомления. Осуществлять надзор с проникающим контролем на всем протяжении процесса за агентскими продажами коммерческими банками, эффективно нормировать поведение при агентских продажах, и содействовать формированию безопасной и внушающей доверие среды финансового потребления.

Оптимизировать механизм надзорной оценки защиты прав и интересов потребителей: расширить охват оценки, перестроить систему оценочных показателей, сделать акцент на таких направлениях, как «управление адекватностью», «управление маркетинговыми действиями», «урегулирование споров», «защита персональной информации». Это призвано побуждать финансовые учреждения усиливать управление в ключевых сферах защиты прав и интересов потребителей и продвигать глубокую интеграцию защиты прав и интересов в корпоративное управление, проектирование продуктов, маркетинговые коммуникации, обслуживание клиентов и весь процесс в целом, а также на каждом этапе.

Усилить построение системы кредитной информации в финансовой сфере: усилить меры наказания за недобросовестность и нарушение доверия со стороны финансовых учреждений и сотрудников. Путем выстраивания ориентиров для субъектов рынка повысить осознание добросовестного ведения бизнеса поддерживать нормальный порядок на финансовом рынке и способствовать развитию финансового рынка высокого качества.

Усиление координации и совместного управления

Главное государственное управление по финансовому надзору совместно с соответствующими ведомствами выстраивает рабочую структуру «широкой защиты прав и интересов» («大消保»), постоянно углубляет согласованное управление и совместное решение проблем защиты прав и интересов в рамках межрыночного и межотраслевого взаимодействия, стремясь более надежно выстроить для широких масс населения «защитную сеть» по охране прав и интересов финансовых потребителей.

С одной стороны, это создание новой системы «единое взаимодействие и взаимосвязь», которая разрушает «перегородки» и объединяет силы. Как сообщается, Главное государственное управление по финансовому надзору инициировало создание механизма координации по защите прав и интересов финансовых потребителей, который обеспечивает «одинаковую частоту и взаимное усиление» в части верхнеуровневого проектирования и координации мер политики в сфере защиты прав и интересов финансовых потребителей посредством своевременного обмена информацией, регулярных консультаций и встреч, совместной разработки политик и т. п., закладывая прочную основу для совместного решения сложных и «застопоренных» проблем защиты прав и интересов.

Одновременно Главное государственное управление по финансовому надзору руководит подведомственными представительствами, которые возглавляют создание координационных механизмов на разных уровнях и активно встраиваются в систему местного социального управления, чтобы совместно с местными профильными ведомствами играть важную роль в просветительской работе, антивредном и антимошенническом противодействии («防非反诈»), а также в урегулировании споров на низовом уровне.

С другой стороны, это углубление новой практики «многостороннего совместного управления»: сплести воедино сеть защиты прав. Чтобы эффективно решить ряд проблем защиты прав и интересов финансовых потребителей, которые связаны с межведомственными, межсферами и межрыночными вопросами, Главное государственное управление по финансовому надзору сосредоточивается на ключевых межотраслевых проблемах защиты прав и интересов финансовых потребителей и вопросах, которые сильно волнуют население. Оно активно продвигает «круг общения» для согласованного совместного управления — повышение уровня и расширение охвата — и вместе с соответствующими ведомствами проводит «совместную диагностику» и «точечное лечение».

据介绍，金融监管总局与相关部门联合开展金融领域非法中介乱象治理，联动中央网信办等部门强化金融网络不良信息监测治理，联合公安系统开展“黑灰产”集群打击行动，形成有效震慑。针对助贷业务中侵害消费者权益问题，联合市场监管总局、中国人民银行对6家平台企业进行约谈，通报问题并提出整改要求。

Что касается проблем взыскания долгов, которые привлекают внимание общества, то руководство соответствующим отраслевым ассоциациям составить и опубликовать рабочие руководства, чтобы нормативно регулировать действия финансовых учреждений и внешних коллекторских организаций по взысканию платежей по кредитам на личные потребительские цели.

Всестороннее усиление финансового просвещения

В 2025 году Главное государственное управление по финансовому надзору добросовестно выполняло обязанности по координации защиты прав и интересов финансовых потребителей, совместно с Народным банком Китая и Комиссией по регулированию ценных бумаг Китая, тесно увязывая две цели — содействие высококачественному развитию финансов и защиту коренных интересов населения — углубленно проводило финансовое просвещение, распространяло среди населения финансовые знания, освещало политику финансовой поддержки для стимулирования потребления, совершенствовало меры «для блага народа» в финансовой сфере, формировало безопасную и внушающую доверие среду для инвестиций и потребления, чтобы развитие финансовой отрасли лучше удовлетворяло потребности людей в прекрасной жизни.

Как сообщается, благодаря построению трехмерной (многоуровневой) сети распространения финансового просвещения в 2025 году финансовая система внедряла инновационные формы, интегрировала ресурсы: всего проводилось около 1 530 000 образовательных и рекламных мероприятий, было создано около 2 730 000 оригинальных образовательных материалов по финансам, и охвачено порядка 17 000 000 000 человеко-временных контактов.

在多层次推进“风险提示送上门”行动方面，全国范围已组织开展“风险提示送上门”专项行动，累计制作原创风险提示约49.7万条，让金融消保提示提醒常伴群众身边。金融监管总局针对虚假宣传诱导网络贷款、“职业背债”陷阱等问题发布风险提示，与中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会联合发布关于警惕不法“代理维权”短视频及直播陷阱的风险提示，向社会公众揭示相关问题危害，帮助公众提升风险防范意识。

В плане укрепления образования в финансовой отрасли и для персонала на протяжении всего «цепного процесса» Главное государственное управление по финансовому надзору усиливает подготовку и разъяснительную работу, организует обучение финансовых учреждений для сотрудников, а также сотрудничающих организаций по вопросам управления адекватностью, формирования культуры добросовестности и т. п., чтобы направлять отрасль придерживаться理念 «принципа ответственности продавца». Отбирая и демонстрируя передовые типовые примеры, проводя конкурсы по навыкам защиты прав и интересов, создавая ориентиры для сотрудников и т. д., формировать атмосферу соревнования за первенство. Продвигать финансовую культуру с китайской спецификой: руководить отраслевыми ассоциациями в укреплении образовательной работы по культуре добросовестности, обобщать и рекламировать характерные практики и кейсы по добросовестному обслуживанию; пропагандировать искреннее соблюдение обязательств, надежную и осторожную профессиональную этику, а также формировать прозрачную и здоровую экосистему финансовой отрасли.

Отдельно стоит отметить, что для полного понимания уровня финансовой грамотности потребителей, точного выявления слабых звеньев в сфере финансового просвещения Главное государственное управление по финансовому надзору в общенациональном масштабе организовало проведение опроса-анкеты по финансовой грамотности потребителей. Эффективная выборка превысила 250 000. Опрос охватил 31 провинциальную административную единицу по всей стране, 258 городских административных единиц, 3036 уездов (уездные города, районы, знаменные районы) и 14705 поселков (улиц). Таким образом точно выясняются положение дел с финансовой грамотностью потребителей и их потребности в образовании, что обеспечивает научную поддержку для повышения адресности и эффективности финансовой просветительской работы.

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

责任编辑：秦艺