Немский финтех A³ запускает раунд на Crowdcube для устранения разрыва в финансировании немецких МСП

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Кампания Crowdcube нацелена на финансирование МСП

A³ Handelspartner GmbH, финтех-компания из Гамбурга, запустила новый раунд финансирования на Crowdcube в рамках расширения своей платформы альтернативного кредитования для малых и средних предприятий (МСП). Компания ищет €5 миллионов новых инвестиций, оценивая бизнес до €50 миллионов до привлечения средств.

Кампания подчеркивает стремление A³ устранить, по их мнению, значительный пробел в финансировании МСП в Великобритании и Европе. По оценкам отрасли, этот разрыв составляет около €400 миллиардов ежегодно, в основном из-за медленных и ограничительных процедур традиционных банков.

Миссия по демократизации финансов

Основанная в 2018 году, A³ строит свою стратегию вокруг повышения доступности кредитования для бизнесов, часто игнорируемых традиционными кредиторами. Модель компании ориентирована на быстрое, цифровое получение кредитов с учетом соблюдения нормативных требований. С момента основания компания выдала более €150 миллионов в виде кредитов, становясь заметным игроком на европейском рынке.

В центре этой инициативы — CreditEngine, собственная цифровая платформа A³. Она использует алгоритмы, машинное обучение и анализ данных для автоматизации процесса кредитования. Заявки можно подавать онлайн, решения выносятся, как сообщается, в течение нескольких минут, а средства доставляются в течение 48 часов.

Система учитывает не только финансовую отчетность, но и такие данные, как модели денежного потока, состояние отрасли и, в некоторых случаях, нефинансовые показатели. Это позволяет A³ охватывать такие группы, как стартапы и сезонные бизнесы, которым иначе было бы трудно получить капитал.

Модель работы и показатели эффективности

Эффективность — ключевое отличие. A³ сообщает, что его CreditEngine автоматизирует 95 процентов процессов оценки кредитоспособности, что помогает поддерживать коэффициент затрат к доходам около 25 процентов, в то время как у многих традиционных кредиторов он примерно 50 процентов. Более низкие операционные расходы позволяют снижать комиссии для заемщиков, отмечает компания.

Финансовые показатели также выделяются. В последнем отчетном году A³ зафиксировала рост выручки на 180 процентов до €12 миллионов, а объем кредитного портфеля увеличился на 250 процентов до €200 миллионов. Компания заявляет, что достигла прибыльности во втором квартале 2025 года с EBITDA в 35 процентов.

Условия предложения на Crowdcube

Через кампанию на Crowdcube A³ предлагает 10 процентов акций за €5 миллионов. Собранные средства планируется направить на расширение на новые европейские рынки, приоритетными считаются Польша и Испания. Также часть средств пойдет на более широкое внедрение CreditEngine по всему ЕС.

Этот раунд следует за предыдущими привлечениями, в которых ранние инвесторы получили прибыль. Впоследствии A³ интегрировала блокчейн-технологии в свою инфраструктуру для повышения прозрачности и безопасности транзакций.

Общий контекст и вызовы

Финансирование происходит в сложный момент для МСП. Бизнесы проявляют устойчивость в постпандемическом восстановлении, однако инфляция и геополитическая нестабильность продолжают оказывать давление на ликвидность. Альтернативные кредиторы все чаще привлекаются, поскольку компании ищут более быстрые и гибкие формы финансирования.

A³ также связывает свои кредиты с инициативами по устойчивому развитию: около 70 процентов кредитов поддерживают экологически ориентированные бизнесы. В их число входят проекты по установке солнечных панелей оптовиками или внедрению экологичных цепочек поставок экспортерами. Фокусируясь на этих секторах, компания стремится соответствовать рамкам устойчивого развития ЕС.

Регуляторная и стратегическая позиция

Компания работает под контролем BaFin, немецкого регулятора финансового рынка, и имеет команду из 50 специалистов с опытом в области технологий и финансов. A³ развивает партнерства в сферах розницы, производства и электронной коммерции, что создает основу для масштабирования модели за границей.

Помимо кредитования, компания развивает услуги факторинга и финансирования цепочек поставок. В настоящее время она сотрудничает с более чем 500 МСП-партнерами, стремясь стать как кредитором, так и поставщиком широкого спектра услуг.

Планы на будущее

Для инвесторов кампания на Crowdcube представляет возможность вложиться в растущую компанию на ранней стадии оценки. Для A³ это шанс расширить деятельность за пределы Германии и укрепить позиции в секторе альтернативных финансов в Европе.

Успех реализации целей компании зависит от эффективности и устойчивого спроса на некредитные формы финансирования. В условиях, когда многие европейские рынки остаются недообслуженными, а цифровые инструменты снижают издержки на предоставление кредитов, компании вроде A³ хорошо подготовлены к тестированию новых моделей.

При сохраняющейся неопределенности экономической ситуации способность быстро и законно предоставлять доступное финансирование может стать решающим фактором для выхода на долгосрочный уровень в секторе финтех.