Престон Сео раскрывает 9 стратегий налоговой экономии, которые действительно работают — и как их применить

Если вы наблюдаете, как ваш заработанный трудом доход ежегодно исчезает в налоговых платежах, вы далеко не одиноки. Даже финансовые эксперты сталкиваются с высокими налоговыми счетами. Престон Сео, ведущий популярного шоу «The Legacy Investing Show», знает эту борьбу из собственного опыта. Однажды он столкнулся с неожиданным налоговым обязательством более 30 000 долларов сверх стандартных удержаний по W-2 — болезненный урок, который всё изменил.

Этот сигнал пробудил Престона Сео и побудил его глубже изучить налоговый кодекс США и обнаружить нечто удивительное: в системе есть законные пути значительно снизить сумму, которую вы должны. «Теперь мой налоговый счет выглядит совершенно иначе — не потому, что я зарабатываю меньше, я даже зарабатываю больше — а потому, что я научился легально использовать систему так, как она написана», — объясняет он. Ниже представлены девять стратегий, одобренных IRS, которые Престон Сео активно использует и рекомендует для более эффективного накопления богатства.

1. Максимизируйте ваш счет медицинского сбережения (HSA) для скрытого роста богатства

Если у вас высокодедуктный план медицинского страхования, вы, скорее всего, имеете право на счет медицинских сбережений (HSA), но большинство не осознает, насколько мощным может быть этот инструмент. Престон Сео подчеркивает тройное налоговое преимущество: вы получаете налоговый вычет при внесении взносов, деньги растут без налогов, и вы можете делать налоговые свободные снятия для квалифицированных медицинских расходов.

Вот хитрость, которой пользуется Престон: он вносит максимальную ежегодную сумму, но не использует HSA для оплаты медицинских счетов. Вместо этого он оплачивает их из кармана и ведет аккуратную документацию. Это позволяет HSA накапливать проценты без трогания из года в год. Спустя годы он может возместить себе расходы на медицину без налогов, потенциально снимая десятилетия роста без налогового бремени. Это по сути пенсионный счет, который работает лучше большинства 401(k).

2. Обратный Roth IRA: секрет Престона Сео для налогового свободного роста

Люди с высоким доходом обычно достигают потолка при прямых взносах в Roth IRA. В 2025 году лимиты IRS установлены на уровне $150 000 для одиноких и $236 000 для совместных заявителей. Но Престон Сео использует обходной путь — стратегию обратного Roth IRA. Процесс прост: он вносит деньги в традиционный IRA, а затем сразу конвертирует их в Roth IRA.

«Каждый год я максимально вношу в IRA, конвертирую и получаю деньги, растущие полностью без налогов», — делится он. Этот метод позволяет ему постоянно накапливать налогово-освободенное богатство независимо от уровня дохода, что особенно ценно для предпринимателей и высокооплачиваемых специалистов.

3. Solo 401(k): секрет самозанятых, который многие пропускают

Самозанятые и владельцы бизнеса часто не знают, что могут открыть Solo 401(k) — пенсионный план, специально предназначенный для тех, у кого нет полных штатных сотрудников. По словам Престона Сео, многие подходят под условия, даже не подозревая об этом. «Допустим, у вас есть фриланс-доход от консультаций, Airbnb или даже продаж онлайн — вы можете иметь право на Solo 401(k)», — отмечает он.

Престон использует этот инструмент через одну из своих LLC как отличный способ снизить налоги на побочные доходы и одновременно накапливать значительные пенсионные сбережения. Лимиты взносов значительно выше, чем у традиционных IRA, что делает эту стратегию особенно ценной для тех, у кого несколько источников дохода.

4. Выбор S-корпорации: изменяющий игру налоговый ход

Если вы ведете бизнес как LLC, но получаете более $50 000 прибыли в год, выбор статуса S-корпорации может кардинально изменить налоговую ситуацию. Этот шаг разделяет ваш доход на две части: разумную зарплату (подлежащую налогам на самозанятость) и распределения (не облагаемые налогами на самозанятость).

Престон Сео сделал этот выбор с помощью бухгалтера, как только его бизнес превысил порог. Результат был впечатляющим — за первый год он сэкономил почти $20 000 налогов. «Когда вы выбираете статус S-корпорации, вы платите себе зарплату, а остальную часть дохода получаете как распределения, которые не облагаются налогами на самозанятость», — объясняет он. Для многих предпринимателей это решение может стать переломным.

5. Вычет за домашний офис: монетизируйте ваше рабочее пространство

Если вы работаете на себя и у вас есть выделенный домашний офис, используемый исключительно для бизнеса, вы можете списывать часть расходов на жилье, включая ипотеку или аренду, коммунальные услуги, налоги на имущество и даже ремонт. Престон Сео использует этот подход для комнаты площадью 300 кв. футов в своем доме, что составляет примерно 6,25% всей площади.

Это позволяет ему ежегодно списывать более $7 000 — просто за работу там, где он уже живет. Главное — вести правильную документацию. Престон хранит фотографии, планы помещений и записи на случай проверки IRS. Это простая стратегия, которую многие владельцы бизнеса игнорируют.

6. Нанимайте своих детей: переводите доход в нулевую налоговую ставку

Если у вас есть бизнес и дети, вы можете легально нанимать их для выполнения реальной работы. Престон Сео платит своему сыну за создание контента и административные задачи. Важные условия: работа должна быть реальной, соответствовать возрасту и полностью документирована.

Престон ведет учет часов с помощью табелей учета времени и хранит полную документацию. Поскольку доход его сына ниже стандартного вычета, он не платит федеральный налог на доход. В то же время, Престон получает налоговый вычет, а его сын учится финансовой ответственности. Это легальный способ перевести доход в нулевую налоговую ставку и одновременно укрепить семейное богатство.

7. Правило Аугуста: арендуйте свой дом без налогов

Правило Аугуста — это положение IRS, позволяющее владельцам недвижимости сдавать дом в аренду до 14 дней в год без обязательств по налогам с этого дохода. Престон Сео рекомендует использовать это для бизнеса: если вы проводите стратегические сессии, съемочные дни или корпоративные выезды, сдавайте свой дом в аренду и получайте оплату.

«Я делаю это несколько раз в год. Получаю доход, не платя ни копейки налогов», — рассказывает он. Это умный, полностью законный способ получать дополнительный доход, сохраняя статус налоговой льготы.

8. Стратегия краткосрочной аренды: амортизация как оружие

Недвижимость — одна из немногих областей налогового кодекса, где государство фактически поощряет владельцев за счет налоговых вычетов. Престон Сео владеет несколькими объектами краткосрочной аренды и держит периоды проживания менее семи дней, при этом инвестируя более 500 часов в активное управление.

Это позволяет ему считать доход «активным», что дает возможность использовать сегментацию затрат и бонусную амортизацию для снижения налогов на другие бизнес-операции. За один год он списал более $50 000 налогооблагаемого дохода только благодаря этой стратегии — мощный пример того, как недвижимость может защитить другие доходы от налогообложения.

9. Обмен по правилу 1031: сохраняйте прирост капитала и полностью реинвестируйте

Обмен по правилу 1031 позволяет инвесторам в недвижимость продавать инвестиционный объект и реинвестировать полученные средства в другой «подобный» объект без немедленной уплаты налога на прирост капитала. Налог откладывается, и вы можете полностью использовать прибыль для следующей инвестиции.

Престон Сео использовал этот механизм при продаже двух зданий типа «фоурплекс». Он перевел капитал в коммерческую недвижимость на 24 единицы и заплатил ноль налогов на прирост. «Этот один шаг сохранил сотни тысяч долларов», — отмечает он. Для серьезных инвесторов в недвижимость понимание и правильное выполнение обменов по правилу 1031 может стать разницей между крупными налогами и полным реинвестированием капитала.

Мышление Престона Сео: работать в рамках системы

Вся стратегия Престона Сео основана на одном принципе: налоговый кодекс не изначально несправедлив — он написан с учетом конкретных стратегий. Понимая и легально реализуя эти девять подходов, вы меняете свою финансовую траекторию. Будь то оптимизация пенсионных счетов, реструктуризация бизнеса, использование преимуществ недвижимости или стратегический найм членов семьи — все эти стратегии служат одной цели: оставить у себя больше заработанных денег.

Разница между теми, кто платит чрезмерные налоги, и теми, кто этого избегает, — не в уровне дохода, а в знаниях. Путь Престона Сео от неожиданной задолженности в $30 000 до значительно более выгодной налоговой ситуации показывает, что образование и действия со временем накапливаются. Эти стратегии доступны каждому, кто готов понять и ответственно применить их.