Понимание проверок третьих сторон: всё, что вам нужно знать

В современном финансовом мире большинство людей переводят деньги с помощью приложений или банкоматов. Но есть более старый метод, который всё ещё работает — и в некоторых ситуациях может оказаться удивительно практичным. Он называется чек третьей стороны, и позволяет вам перенаправить чек, выписанный вам, другому человеку вместо того, чтобы вносить его самостоятельно.

Что такое чек третьей стороны?

Чек третьей стороны начинается как обычная двухсторонняя транзакция. Обычно, когда кто-то пишет вам чек, участвуют только два человека: тот, кто его выписывает (плательщик) и вы (получатель). Вы приносите этот чек в банк и обналичиваете или вносите его. Средства списываются с счета плательщика и поступают на ваш.

Но когда вы подписываете чек в пользу другого человека, он становится чекой третьей стороны. Этот новый человек может теперь принести чек в свой банк и получить деньги напрямую. Вот конкретный пример: кто-то дает вам чек на 300 долларов, а вы должны своему другу ровно 300 долларов. Вы подписываете обратную сторону чека и пишете его имя. Теперь ваш друг может внести или обналичить этот чек — без необходимости использовать приложение для переводов или обращаться к банкомату.

Пошаговая инструкция: как подписать и передать чек

Перед тем, как что-то подписывать, важно сначала уточнить у обоих банков, разрешают ли они это. Не все финансовые учреждения обрабатывают чеки третьей стороны. Свяжитесь сначала с банком, который выписал чек, затем попросите человека, которому вы его передаете, уточнить у своего банка. Это поможет избежать проблем в будущем.

Если оба банка дают согласие, делайте так:

На обратной стороне чека найдите место с надписью «Endorse Check Here» (Подпишите здесь). Подпишите там своё имя. Ниже вашей подписи напишите «Pay to the order of» (Платить по приказу) и укажите полное имя получателя чека. Всё — чек теперь юридически передан этому человеку.

Как только вы передаете подписанный чек, он становится ответственностью получателя — он должен внести или обналичить его. Если он потеряет чек или его украдут, первоначальный выписчик должен выписать новый чек. Вы можете попросить его написать новый чек вам и снова подписать его в пользу третьего лица, или же он может написать его сразу на третьего.

Обналичивание чеков третьей стороны: где и как

Теперь предположим, вы — получатель подписанного чека. Вот что нужно сделать, чтобы успешно его обналичить или внести:

Сначала убедитесь, что оригинальный человек подписал чек и написал «Pay to the order of» + ваше имя на обратной стороне. Подпишите ниже его подписи и строки с заметкой. Возьмите чек и удостоверение личности с фотографией, выданное государством, в ваш банк или туда, где планируете его обналичить.

Будьте готовы к комиссиям — многие банки взимают плату за обработку чека третьей стороны, иногда 5–10 долларов или больше. Узнайте о стоимости заранее.

Банки отказывают? Вот ваши альтернативы

Ваш банк — первое место, куда стоит обратиться, но если они не примут чек третьей стороны, есть несколько запасных вариантов. Можно внести чек через банкомат вашего банка прямо на счет. Некоторые онлайн-банки позволяют делать депозиты через мобильные приложения без ежемесячных плат, что может быть выгодно, если вы делаете это регулярно.

Также есть услуги по обналичиванию чеков, хотя комиссии там могут быть высокими — иногда 3% и более от суммы. На чек на 300 долларов это может быть 9 долларов и выше. Для больших чеков эти сборы быстро растут.

Если у вас вообще нет банковского счета, вы всё равно можете обналичить чек третьей стороны. Отнесите его в банк, который его выписал, и спросите, обналичат ли они его для не клиента. Если откажут, попробуйте в сервисе по обналичиванию чеков. Некоторые мобильные платежные приложения, такие как Cash App и Venmo, позволяют депонировать чеки без традиционного банка — у вас может быть предоплаченная дебетовая карта, привязанная к аккаунту.

Почему чеки третьей стороны всё ещё важны

Цифровые платежи доминируют, но чеки третьей стороны остаются полезными в определённых ситуациях. Они позволяют перевести деньги без использования платёжного приложения, без необходимости иметь банковский счёт или посещать банкомат. Для неформальных займов между друзьями или родственниками, или когда кому-то нужно быстро перенаправить деньги, это практичное решение.

Важно помнить: не стоит сразу тратить деньги, полученные по чеку третьей стороны, до его проверки и зачисления. Банки требуют времени на проверку и очистку чеков. Если вы снимете наличные, расплатитесь дебетовой картой или оплатите счета до того, как чек будет проверен и деньги поступят, вас могут ожидать комиссии за овердрафт — и не один раз. Ознакомьтесь с политикой вашего банка, чтобы понять, сколько времени нужно ждать, прежде чем считать деньги доступными.

Основные советы для пользователей чеков третьей стороны

Возможность подписать чек в пользу другого человека полностью зависит от банков, участвующих в операции. Всегда уточняйте, разрешают ли оба банка такие транзакции, прежде чем что-то подписывать. Помните о комиссиях — они могут сильно различаться между банками и сервисами по обналичиванию чеков. Если стандартная банковская система недоступна, приложения и альтернативные сервисы могут стать обходным путём. Следуйте правильным процедурам и будьте в курсе конкретных правил и сроков вашего банка.