Мировые лидеры в раннем выходе на пенсию: где ожидает самая молодая пенсия в мире

Мечта оставить работу в 50 или ранние 60 — кажется всё более недостижимой для многих, поскольку увеличивающаяся продолжительность жизни и напряжённые пенсионные системы поднимают возраст выхода на пенсию по всему миру. Однако, в то время как большинство развитых стран повышают порог выхода на пенсию, отдельная группа стран по-прежнему сохраняет одни из самых молодых возрастов выхода на пенсию в мире. Эти государства демонстрируют совершенно разные подходы к управлению пенсионными обязательствами, предлагая увлекательные взгляды на то, как системы пенсионного обеспечения развиваются в разных культурах и экономических условиях.

Глобальный сдвиг: почему некоторые страны сохраняют самые молодые возрастные пороги выхода на пенсию

Общая тенденция очевидна — возраст выхода на пенсию растёт. По мере старения населения и увеличения затрат на здравоохранение правительства от Японии до Франции реализуют или планируют значительные повышения пенсионных возрастов. Однако некоторые страны сопротивляются этой тенденции, благодаря различным демографическим реалиям, альтернативным экономическим стратегиям или уникальным условиям на рынке труда, которые всё ещё позволяют сохранять более молодые возрастные пороги выхода на пенсию. Чтобы понять, почему эти страны сохраняют самые молодые в мире возрастные пороги выхода на пенсию, необходимо рассмотреть их системы пенсионного обеспечения и более широкие политические философии.

Большинство пенсионных систем делится на две категории. В системах с определёнными взносами работники обязаны вносить фиксированный процент от заработка в свои счета, а конечные выплаты зависят от суммы взносов, стажа и расчетов по ожидаемой продолжительности жизни. В системах с гарантированными выплатами (defined benefit) гарантируется определённый уровень пенсии независимо от рыночных условий или истории взносов. Эти структурные различия существенно влияют на то, когда работники могут позволить себе выйти на пенсию и как правительства управляют долгосрочными финансовыми обязательствами.

Подход Азии: Индонезия, Индия и Китай

Индонезия выделяется как страна, где и мужчины, и женщины могут сейчас выйти на пенсию в 57 лет — один из самых молодых возрастов выхода на пенсию в мире. Однако ситуация меняется. Правительство Индонезии вводит постепенное повышение: в 2024 году возраст выхода на пенсию достигнет 58 лет, а затем каждые три года он будет увеличиваться на один год, в итоге достигнув 65 лет к 2043 году. Работники частного сектора платят взносы в государственную систему социального обеспечения, а при выходе на пенсию могут выбрать между единовременной выплатой или частичными выплатами с периодическими платежами.

Индия представляет более сложную картину. Мужчины и женщины обычно выходят из трудовой деятельности в возрасте 58–60 лет, в зависимости от сектора занятости. Государственные служащие в Керале с 2020 года выходят на пенсию в 60 лет, и другие индийские штаты следуют или готовятся к этому. Центральные государственные служащие выходят на пенсию в 60 лет. Пенсионная система включает программы взносов работников и фонды, управляемые работодателями. Для доступа к Схеме пенсионного обеспечения работников (Employees’ Pension Scheme) необходимо достигнуть 58 лет и иметь не менее 10 лет взносов. Более доступный Фонд provident (Employees Provident Fund) требует только 55 лет. Однако эти программы охватывают лишь около 12% работников Индии — в основном государственных служащих и работников компаний с более чем 20 сотрудниками, оставляя большую часть населения без формальной пенсионной защиты.

Китай предлагает, возможно, самый разнообразный пенсионный каркас, с возрастами выхода на пенсию, зависящими от пола и профессии. Мужчины обычно выходят в 60 лет, женщины — в 55, а женщины с белым воротничком — в 55, синие воротнички — в 50. В физически тяжелых профессиях женщины могут выйти в 45, а мужчины — в 55. Пенсионная система работает по двум направлениям: базовая пенсия, которая составляет 1% от средней зарплаты за каждый год стажа при наличии 15+ лет взносов, и система с определёнными взносами, при которой работники ежегодно платят 8% зарплаты на индивидуальные счета, а выплаты рассчитываются по возрасту и национальной ожидаемой продолжительности жизни.

Ближний Восток и Европа: Саудовская Аравия, Россия, Турция

Саудовская Аравия позволяет как мужчинам, так и женщинам выходить на пенсию в 58 лет, что делает её одной из стран с самыми молодыми возрастами выхода на пенсию в мире. Работники платят взносы в обязательную государственную пенсию и могут получать выплаты с 58 лет при 120 месяцах взносов или в любом возрасте при 300 месяцах стажа. В 2023 году Саудовская Аравия повысила минимальную пенсию на 20%, что свидетельствует о приверженности обеспечению достойного пенсионного дохода.

Россия в настоящее время разрешает мужчинам выходить в 60 лет, женщинам — в 55, хотя это меняется. Правительство планирует повысить пенсионный возраст до 65 для мужчин и 60 для женщин к 2028 году. Однако существует возможность досрочного выхода: мужчины с 42+ годами стажа и женщины с 37+ лет могут выйти раньше, но не смогут получать пенсию до достижения стандартного пенсионного возраста. Все работники платят взносы в систему социального обеспечения и должны иметь не менее восьми лет взносов для получения выплат.

Турция в настоящее время разрешает мужчинам выходить в 60 лет, женщинам — в 58. В 2023 году было проведено важное реформирование, создавшее альтернативные пути для тех, кто был застрахован в системе социального страхования до 8 сентября 1999 года. Эти работники могут получать пенсию при достижении 25 лет стажа (мужчины) или 20 лет (женщины). Это было гибким ответом на изменения пенсионного законодательства 1999 года без переходных периодов. Турция постепенно повышает пенсионный возраст: к 2044 году и мужчины, и женщины будут выходить в 65 лет.

Африка, Южная Америка и дополнительные европейские варианты

Южная Африка предоставляет государственные пенсии мужчинам и женщинам с 60 лет через систему с учетом доходов. Граждане 60 и старше с ограниченными доходами и активами могут претендовать на «пособие для пожилых». Помимо государственных программ, добровольные частные пенсии позволяют работодателям и работникам делать дополнительные взносы.

Колумбия сохраняет относительно молодые возрастные пороги выхода на пенсию: мужчины — в 62 года, женщины — в 57. Колумбийская система предлагает работникам выбор между государственным планом с текущими выплатами и частным индивидуальным счетом, с возможностью менять их каждые пять лет до за 10 лет до выхода на пенсию — хотя одновременно участвовать в обеих системах нельзя.

Коста-Рика обеспечивает пенсии по старости в 65 лет для обоих полов при условии 300 месяцев (25 лет) взносов. Те, у кого от 180 до 300 месяцев, получают пропорциональные пенсии. В системе есть дополнительные индивидуальные счета и добровольные личные пенсионные планы с определёнными взносами.

Австрия позволяет мужчинам выходить в 65 лет, а женщинам — в 60, хотя возраст выхода для женщин постепенно увеличится до 65 к 2033 году. Пенсионная система Австрии — это система с гарантированными выплатами, для которой требуется 180 месяцев взносов для получения права. Пенсионеры с низким доходом получают доплаты, чтобы достичь минимального уровня дохода.

Что показывают эти самые молодые возрастные пороги выхода на пенсию о глобальной пенсионной политике

Сохранение более молодых возрастов выхода на пенсию в этих 10 странах раскрывает несколько важных аспектов. Во-первых, не существует универсальной модели — страны используют совершенно разные требования к взносам, методы расчета выплат и различия по полу. Во-вторых, даже страны с самыми молодыми возрастами выхода на пенсию в мире движутся к повышению этого возраста по мере старения населения. Индонезия, Турция и Австрия — яркие примеры этого тренда, с четкими графиками повышения пенсионных порогов в ближайшие десятилетия.

Важно отметить, что для выхода на пенсию в эти молодые сроки требуется много лет — зачастую десятилетия — постоянных взносов. В Индонезии работники платят взносы на протяжении всей карьеры; в Индии фонд provident требует десятилетий участия; в Саудовской Аравии система требует 10+ лет взносов даже для немедленного выхода. Послание ясно: чтобы выйти на пенсию в эти самые молодые сроки, нужно рано начать работать и постоянно участвовать в пенсионных системах.

Для тех, кто задумывается о том, как эти глобальные тенденции могут повлиять на планирование пенсии, главный вывод остаётся неизменным: независимо от того, какая страна сохраняет самый молодой возраст выхода на пенсию или находится на более поздней стадии, — ранние и постоянные взносы в пенсионную систему являются ключом к обеспеченной пенсии. Начинайте делать взносы как можно раньше и изучайте требования именно вашей страны — это будет гораздо важнее, чем просто место проживания.