Технологическое развитие укрепляет основу, Ping An Bank представляет стабильный годовой отчёт о повышении качества

В настоящее время отечественный банковский сектор находится в ключевом периоде, когда процентная маржа продолжает сокращаться, ускоряется трансформация отрасли, а конкурентная среда меняется. Это похоже на навигацию по волнующемуся трансформационному курсу, и вопрос о том, как в условиях давления сохранить операционную стабильность и повысить качество и эффективность, становится важнейшей задачей для всех крупных коммерческих банков.

平安银行(000001)（000001.SZ), отличающийся яркими особенностями в розничном бизнесе и комплексных финансовых услугах, благодаря стратегической устойчивости выдержал рыночные испытания, продолжая углублять работу в области «пяти больших статей» финансов, и представил высококачественный годовой отчет, сочетающий устойчивость результатов и инновационный потенциал.

Вечером 20 марта 2025 года平安银行 опубликовал годовой отчет за 2025 год, в котором указано, что на конец года совокупные активы банка достигли 5,93 трлн юаней, увеличившись на 2,7%, что свидетельствует о стабильном росте масштаба; за год операционный доход составил 131,442 млрд юаней, чистая прибыль — 42,633 млрд юаней. Несмотря на колебания из-за общих факторов отрасли, прибыльность банка проявила все большую устойчивость в условиях отраслевой корректировки.

По мере углубления стратегических реформ многие показатели деятельности平安银行 демонстрируют положительную динамику, что закладывает прочную основу для дальнейшего устойчивого развития.

Стоит отметить, что平安银行 активно возвращает инвесторам, планируя в 2025 году выплатить дивиденды в размере 5,96 юаней на 10 акций (включая налог), что в общей сложности составит 11,566 млрд юаней, что составляет 28,83% чистой прибыли, относящейся к обыкновенным акциям банка, и 27,13% — от чистой прибыли, относящейся к акционерам банка по консолидированной отчетности.

Постоянное повышение операционной эффективности

В 2025 году ключевые показатели деятельности банковского сектора показывают позитивные сигналы: в целом прибыльность отрасли улучшается, качество активов остается стабильным, темпы расширения активов ускоряются, а общая операционная ситуация постепенно восстанавливается после давления.

Что касается качества активов, уровень просроченных кредитов коммерческих банков удерживается на уровне 1,5%, что соответствует уровню конца прошлого года; у банков с акционерным капиталом уровень просроченных кредитов снизился до 1,21%, что свидетельствует о контролируемом риске; коэффициент резервного покрытия остается выше 205%, что обеспечивает достаточную защиту от рисков.

在 такой ситуации平安银行 придерживается стратегии «усиления розничного бизнеса, совершенствования корпоративного и специализации в межбанковском секторе», продолжая снижать издержки и повышать эффективность, улучшая производительность и усиливая управление рисками, что делает бизнес более устойчивым.

По данным годового отчета за 2025 год,平安银行 активно оптимизирует структуру активов, чтобы обеспечить финансирование реального сектора экономики. С одной стороны, сосредотачивается на ключевых отраслях, регионах и клиентах, выбирая слабоциклические, стабильные в росте и с хорошим качеством активов сегменты; с другой — сокращает работу с высокорискованными клиентами и дополнительно оптимизирует портфель активов, ориентируясь на развитие высокого качества.

К концу 2025 года平安银行 выдал кредиты и предоставил авансы на сумму 3,39 трлн юаней, что на 0,5% больше по сравнению с прошлым годом; объем корпоративных кредитов вырос на 3,5%, при этом кредиты в сферах технологий и зеленой финансовой деятельности показывают хороший рост, а кредитные ресурсы направляются в стратегические новые области, что способствует внедрению финансовых движущих сил в реальную экономику.

Одновременно объем депозитов平安银行 остается стабильным, а ставка по выплатам процентов значительно улучшена. На конец 2025 года совокупные обязательства банка составили 5,38 трлн юаней, увеличившись на 1,9%; объем привлеченных депозитов — 3,58 трлн юаней, рост на 1,4%. Эти данные свидетельствуют о том, что平安银行 усиливает привлечение депозитов с низкой стоимостью и гибко регулирует темпы привлечения депозитов и межбанковских обязательств, снижая общие издержки по обязательствам, что значительно повышает качество и снижает стоимость обязательств.

在 экономической трансформации и условиях сохраняющегося кредитного риска качество активов остается жизненно важным для стабильной работы банка.平安银行 последовательно придерживается принципов «осторожности и контроля рисков», полностью укрепляя управление рисками на всех этапах, усиливая работу по взысканию и урегулированию проблемных активов, укрепляя рисковую базу и показывая отличные результаты в отраслевом контроле рисков.

К концу 2025 года уровень просроченных кредитов снизился до 1,05%, что на 0,01 процентных пункта ниже по сравнению с прошлым годом; коэффициент резервного покрытия составил 220,88%, что свидетельствует о хорошей способности банка компенсировать риски.

光大证券(601788) в своем аналитическом отчете отметил, что平安银行 в последние годы активно продвигает трансформацию розничного бизнеса, «проактивно корректируя стратегию и стремясь к стабильному развитию», и что периодические трудности — это неизбежная часть процесса трансформации. В таких условиях масштаб активов остается стабильным, а уровень просроченных кредитов — на низком уровне 1,05%, что является значительным достижением.

Глубокая трансформация розничного бизнеса

Внутренний розничный банковский сектор в Китае вступает в важный этап глубокой трансформации и структурных изменений, активно развивая новые пути — цифровизацию и более точечное обслуживание.平安银行 также входит в год углубления своей стратегии в области розничных услуг.

В условиях замедления восстановления потребительского спроса и общего давления на розничный бизнес,平安银行 решительно скорректировал свою стратегию, сосредоточившись на «эффективности и масштабах», активно оптимизируя структуру бизнеса, снижая высокорискованные активы и углубляя работу с качественными клиентами, что позволило успешно восстановить показатели и выйти из дна.

Основные показатели показывают, что база розничных клиентов平安银行 продолжает укрепляться, активы клиентов стабильно растут, а качество клиентской базы и объем активов улучшаются одновременно. К концу 2025 года число розничных клиентов достигло 128 миллионов, что на 1,9% больше по сравнению с прошлым годом; управляемые активы (AUM) розничных клиентов превысили 4,2 трлн юаней, достигнув 4,24 трлн юаней, рост на 1,1%.

В части кредитных операций平安银行 адаптировался к изменениям внешней среды, продолжая оптимизировать структуру кредитов, активно снижая долю высокорискованных кредитов, увеличивая долю залоговых кредитов, что укрепляет качество активов. На конец 2025 года объем личных кредитов составил 17,2729 трлн юаней, снизившись на 2,3%; доля залоговых кредитов в личных кредитах — 62,9%, что делает структуру активов более устойчивой.

Кроме того, активность клиентов и проникновение в потребительские сценарии продолжают расти. На конец 2025 года количество активных держателей кредитных карт平安银行 достигло 43,69 миллиона, общий объем расходов по картам превысил 2 трлн юаней; кредит по автокредитам — 304,8 млрд юаней, рост на 3,7%, а новые кредиты на электромобили за год составили 72,6 млрд юаней, что на 13,9% больше.

在 богатом управлении активами, к концу 2025 года депозитный баланс физических лиц достиг 1,29 трлн юаней, а баланс AUM клиентов, пользующихся массовыми и корпоративными услугами, — 1,17 трлн юаней, рост на 19,3%; депозитные остатки клиентов — 393,871 млрд юаней, рост на 10,8%. Количество состоятельных клиентов достигло 1,4915 миллиона, рост на 2,4%, из них частных клиентов — 105,6 тысяч, рост на 9,1%; баланс AUM частных клиентов — около 2 трлн юаней, рост на 0,8%. Эффективность развития клиентов с высоким уровнем дохода и богатых клиентов заметна, вклад в стоимость управления активами продолжает расти.

Также важно отметить, что平安银行 использует свои ресурсы для постоянного развития цифровых платформ и комплексных финансовых услуг, расширяя каналы маркетинга и сервисы, предлагая многофункциональные сценарии и экосистемные модели, постоянно улучшая клиентский опыт.

К концу 2025 года число зарегистрированных пользователей мобильного приложения平安口袋银行 достигло 182 миллиона, рост на 4,7%, при этом активных пользователей (MAU) — 39,9547 миллиона. В 2025 году доля новых клиентов, привлеченных через комплексные финансы, составила 50,2%, доля новых AUM — 49,1%, а доля новых кредитных карт — 12,3%. Совместное действие экосистемы комплексных финансов продолжает усиливаться.

Многостороннее развитие цифровых финансовых технологий

Цифровая трансформация — ключевой драйвер повышения конкурентоспособности и достижения высокого качества развития коммерческих банков. В 2025 году平安银行, опираясь на мощные технологические возможности группы Ping An и экосистему комплексных финансов, последовательно реализует стратегию цифровых финансов, используя технологии для инноваций, повышения уровня сервиса и оптимизации управления, создавая системы цифрового управления, цифрового риска и цифрового менеджмента, чтобы обеспечить высококачественное развитие банка.

В 2025 году расходы на ИТ и инвестиции в технологии составили 4,806 млрд юаней, что способствует оптимизации ресурсов, повышению эффективности исследований и разработок, а также управленческих процессов, обеспечивая поддержку высокого качества развития бизнеса.

В дальнейшем平安银行 укрепляет технологическую поддержку по трём направлениям:

一 — завершение обновления ключевых систем, запуск нового поколения распределенной ядровой системы, реализуя полную отечественную платформу, чтобы поддерживать развитие «миллиардных счетов» и «миллиардных транзакций в день»; системы оценки стоимости и рисков на финансовых рынках прошли инфраструктурное обновление, скорость сложных расчетов увеличилась в 4-6 раз.

二 — совершенствование платформы разработки, эксплуатации и применения моделей искусственного интеллекта, ускоряя масштабное внедрение AI, в 2025 году цикл разработки интеллектуальных решений сократился более чем на 60%, реализовано более 390 сценариев применения больших моделей.

三 — создание системы повышения эффективности разработки с помощью искусственного интеллекта, углубление интеграции AI-технологий и процессов тестирования, к концу 2025 года доля кода, генерируемого AI, превысила 30%.

Помимо укрепления цифровой базы,平安银行 активно развивает бизнес-цифровизацию, обновляя системы и функции в розничном, корпоративном и межбанковском сегментах.

Например, в розничном секторе выпущена версия 8.0 мобильного приложения平安口袋银行, объединяющая часто используемые сценарии; усовершенствована модель «AI+T+Offline», усилены цифровые инструменты, такие как AI-помощник и интеллектуальный голосовой вызов; в корпоративном секторе реализованы функции интеллектуального поиска бизнес-возможностей, генерации маркетинговых планов и подбора продуктовых стратегий с помощью больших моделей AI; в области риск-менеджмента создан AI-центр рисков, который интегрирует интеллектуальные системы и встроенные процессы управления рисками, повышая эффективность обработки кредитных заявок и принятия решений.

Цифровое управление позволяет оптимизировать операционные процессы, сокращать избыточные этапы, что ведет к снижению операционных затрат и повышению управленческой эффективности. В 2025 году банк достиг высокой эффективности в распределении человеческих, материальных и финансовых ресурсов, снизив операционные и управленческие расходы на 5,9% по сравнению с прошлым годом, что является важным фактором стабильного роста результатов.

На пороге «Пятнадцатилетия»平安银行 заявляет о дальнейшем повышении возможностей поддержки реального сектора, усилении контроля за финансовыми рисками, повышении уровня управления и постоянном сохранении стабильности, чтобы создавать большую ценность для государства, общества, акционеров, клиентов и сотрудников.

【Ответственный редактор: Ли Чжаньфэн HF001】

【Отказ от ответственности】Данный материал отражает только мнение автора и не связан с Hexun. Сайт Hexun не дает никаких гарантий относительно точности, надежности или полноты содержащейся информации. Читатели используют информацию на свой страх и риск. Электронная почта: news_center@staff.hexun.com