Прямая трансляция квартального совещания | Председатель CITIC Bank Фан Хэхэ Ин: За пять лет доля внепроцентных доходов увеличилась на 9,3 процентных пункта

Каждый день журналист｜Чжан Шоулин    Редактор｜Би Лу Мин

23 марта на пресс-конференции по итогам деятельности CITIC Bank за 2025 год, председатель банка Фан Хэинь сообщил, что за последние пять лет доля немонетарных доходов банка выросла на 9,3 процентных пункта.

Кроме того, банк прилагает все усилия для создания системы риск-менеджмента, которая одновременно способствует развитию и эффективно контролирует риски, а также повышает способность к поглощению убытков на основе создания доходов. За последние пять лет ежегодно формировались резервы в размере 66 миллиардов юаней для поглощения проблемных кредитов.

В условиях будущего развития Фан Хэинь отметил, что стратегия должна следовать за рынком, основные бизнесы компании должны играть ведущую роль, розничный бизнес — стабильно вносить вклад, финансовый рынок — увеличивать доходы, а управление рисками — создавать ценность.

Место проведения пресс-конференции CITIC Bank. Фото журналиста Чжан Шоулина

Доля текущих розничных вкладов составляет 27%

На пресс-конференции Фан Хэинь отметил, что к 2025 году чистая прибыль CITIC Bank увеличится почти на 3%, что является одним из лучших показателей среди крупных и средних банков.

Он сказал, что сочетание стабилизации доходов и снижения затрат открывает возможности для роста прибыли. Это проявляется в трех ключевых изменениях:

Первое — переход от стабилизации процентной маржи к стабилизации доходов. Процентная маржа постепенно стабилизируется, снижение доходов замедляется. Важными факторами являются высвобождение инвестиционных возможностей и постоянный рост чистых комиссионных доходов, что стабилизирует рост.

За последние пять лет доля немонетарных доходов банка выросла на 9,3 процентных пункта. В 2025 году доходы от комиссий составят 32,77 миллиарда юаней, что на 5,6% больше, чем в предыдущем году, при этом рост опережает средний по отрасли на 2,2 процентных пункта, занимая второе место по объему и темпам роста среди конкурентов.

Второе — снижение уровня просроченных кредитов и снижение стоимости кредитов. В 2025 году банк взыскал просроченные кредиты на сумму 37,2 миллиарда юаней, а уровень кредитных затрат за год снизился на 0,07 процентных пункта, а доля обесцененных активов в доходах уменьшилась на 1,2 процентных пункта. Эти показатели являются ключевыми для роста.

Третье — снижение операционных затрат и их доли в доходах. За год банк сократил операционные расходы на 2,25 миллиарда юаней, соотношение затрат к доходам снизилось на 0,88 процентных пункта, что также способствует росту.

Несмотря на давление чистой процентной маржи, управление обязательствами привлекает больше внимания. Фан Хэинь отметил, что банк достиг баланса в управлении объемом и ценой обязательств. «Это помогает снизить издержки по обязательствам и создать буфер против снижения процентных ставок», — добавил он.

Анализируя структуру вкладов, Фан Хэинь отметил, что она улучшилась. После введения саморегуляции по привлечению вкладов, реальная ценность текущих вкладов значительно выросла. Доля текущих розничных вкладов достигла 27%, хотя и ниже доли корпоративных вкладов, но за последние два года увеличилась на 3,2 процентных пункта. Кроме того, более эффективно контролируются высокозатратные обязательства: доля срочных депозитов, структурных вкладов и договорных вкладов составляет менее 32%.

Он подчеркнул, что развитие обязательств идет по четкому пути: сочетание краткосрочных и долгосрочных мер, при этом краткосрочные — через оценку, среднесрочные — через продукты, а долгосрочные — через систему и возможности.

В области риск-менеджмента Фан Хэинь заявил, что банк прилагает все усилия для создания системы, которая способствует развитию и эффективному контролю рисков, что привело к позитивным изменениям. За пять лет ежегодно формировались резервы в размере 66 миллиардов юаней для поглощения проблемных активов. Также активно используют уникальные преимущества сотрудничества CITIC для ускорения решения ключевых проектов.

«Стратегия должна следовать за рынком»

В условиях развития на 2026 год Фан Хэинь сосредоточился на трех ключевых моментах.

Первое — руководствоваться стратегией «Три-три», постоянно совершенствуя шесть ключевых возможностей. «На начале года мы предложили реализовать в течение следующих пяти лет стратегию ‘Три-три’, то есть три направления превосходства и три лидирующих позиции: превосходство в управлении богатством, превосходство в инвестиционно-торговом банке, превосходство в комплексных финансах; лидерство в платежных расчетах, в трансграничных финансовых услугах и в цифровом банке. Мы стремимся стать лучшими в отрасли», — сказал он.

Он считает, что эти шесть возможностей — это всеобъемлющее обновление и модернизация традиционных банковских операций по привлечению депозитов, кредитованию и валютным операциям. Превосходство в управлении богатством — расширение традиционной сферы «сбережений», превосходство в комплексных финансах и инвестиционно-торговых услугах — расширение традиционных «кредитных» возможностей. Лидерство в трансграничных расчетах — расширение традиционной сферы «валютных операций». А цифровые возможности — это перестройка генетической базы банка. Эти шесть возможностей — не отдельные пункты, а комплексный подход к управлению банком.

Второе — необходимо на высоком уровне координировать реализацию «Пяти больших статей» в области финансов, объединяя путь с китайской спецификой и развитием ценностного банка, чтобы ускорить трансформацию и развитие.

«Это важная задача. Поэтому мы должны объединить эти направления, ускоряя трансформацию, и в глубоком изучении ‘Пяти больших статей’ планировать развитие нашего нового поколения коммерческих банков», — отметил он.

Третье — ориентироваться на рынок для оптимизации стратегии развития, создавая видимую, достижимую и устойчивую новую модель межциклического развития.

«Стратегия должна следовать за рынком. В начале года мы поставили задачу, что компания должна играть ведущую роль, розничный бизнес — стабильно вносить вклад, финансовый рынок — увеличивать доходы, управление рисками — создавать ценность», — объяснил он. Компания берет на себя ведущую роль, основываясь на соответствующем рынке и базе.

Розничный бизнес — стабильно вносит вклад, что означает его ответственность за преодоление трудностей, а также использование тенденции быстрого расширения рынка управления богатством и развития розничной сети и возможностей.