Лицом к лицу с недостатками, полная реформа, разве будущее Банка Канчжоу не многообещающе?

Выставка|Zhongfang Wang

审核|Ли Сяоянь

В качестве местного ключевого юридического лица в сфере финансов в Цзанчжоу, банк Цанчжоу с момента основания в 1998 году глубоко укоренился в регионе, обслуживая реальную экономику. Опираясь на преимущества совместного развития Пекин-Цзянь-Гэ и регионального промышленного обновления, банк достиг синхронного роста масштабов, эффективности и бренда, став важной силой поддержки местной экономики и малых и микропредприятий. К 2025 году показатели деятельности банка стабильно растут, капитал укрепляется, а услуги по финансовому включению становятся точными. В то же время банк активно решает проблемы в области риск-менеджмента и ускоряет процессы исправления и оптимизации, уверенно движется по пути высокого качества развития.

К 2025 году Цанчжоу банк демонстрирует устойчивые результаты: за первые три квартала выручка составила 4,498 млрд юаней, рост на 3,92%; чистая прибыль — 1,322 млрд юаней, рост на 6,35%, что подчеркивает его прибыльную устойчивость. Объем активов стабильно превышает 3000 млрд юаней, входя в топ-100 банков Китая и топ-500 банков мира, а влияние бренда и общая конкурентоспособность достигли нового уровня.

Фондовая база по обязательствам стабильна, объем депозитов постоянно растет, что обеспечивает достаточные средства для кредитования и расширения бизнеса. Структура активов оптимизирована: кредитные операции сосредоточены на ключевых отраслях региона, крупных проектах и услугах по финансовому включению. Корпоративные и розничные услуги развиваются синхронно, чистая процентная маржа остается в разумных пределах, а прибыльность продолжает укрепляться. На фоне макроэкономического давления и усиления отраслевой конкуренции банк демонстрирует рост выручки и чистой прибыли, что свидетельствует о его стабильной и надежной деятельности.

За последние годы банк активно увеличивал уставной капитал, доведя его до 8,963 млрд юаней, что значительно укрепило его финансовые возможности для поддержки реальной экономики и противостояния рискам. В 2024 году за счет дополнительного выпуска акций был увеличен основной капитал, и коэффициент достаточности капитала вырос с 11,55% на конец 2023 года до 15,1%, а коэффициент основного капитала — с 9,04% до 12,29%, что значительно снизило давление на капитал.

В третьем квартале 2025 года, из-за расширения бизнеса и увеличения риск-скорректированных активов, коэффициент достаточности капитала снизился до 13,15%, а коэффициент основного капитала — до 10,5%, оставаясь в безопасных пределах. Банк придерживается стратегии внешнего и внутреннего пополнения капитала, ускоряет оптимизацию структуры активов и повышает эффективность использования капитала, переходя от внешнего финансирования к внутренней самофинансирующейся модели, что укрепляет его устойчивость. Одновременно, чистая стоимость на акцию остается стабильной, а потенциал капитализации постепенно восстанавливается, создавая основу для долгосрочного развития.

Цанчжоу банк придерживается позиционирования «укорениться в Цанчжоу, обслуживать Хэбэй, охватывать Пекин-Цзянь», точно направляя кредитные ресурсы в ключевые регионы. В центре внимания — портоэкономика, промышленное обновление, зеленое развитие, управление солончаками и другие крупные проекты. В результате к концу третьего квартала 2025 года объем кредитов в этих сферах достиг 49 млрд юаней, что способствует развитию инфраструктуры и трансформации промышленности региона.

Услуги по финансовому включению повышают качество и эффективность, фокусируясь на проблемах финансирования малых и микропредприятий. В 2025 году банк предоставил новых микрокредитов на сумму 7,32 млрд юаней, а общий кредитный портфель — 27,4 млрд юаней, наполняя рынок финансовой ликвидностью. 122 филиала банка работают в городских и сельских районах, обеспечивая «последний километр» финансовых услуг. Благодаря локализованному, профессиональному и удобному обслуживанию, банк стал надежным партнером для местных предприятий и жителей.

При этом, банк признает риски и активно работает над их снижением. В области концентрации кредитов, по состоянию на конец 2024 года, крупнейшие десять клиентов занимали 70,61% капитала, а доля кредитов одного крупного клиента — 35,31%, что превышает нормативные лимиты. Это связано с концентрацией кредитов в крупных местных компаниях и городских инвестиционных платформах, что требует оптимизации клиентской базы и отраслевого распределения.

Для снижения риска концентрации банк начал целенаправленные меры: оптимизировал стандарты допуска клиентов, диверсифицировал кредитование, снизил долю крупных заемщиков; активизировал выдачу кредитов малым и микропредприятиям, зеленым проектам и розничным клиентам; использует синдикатное и совместное кредитование для диверсификации риска по отдельным клиентам, способствует развитию более разнообразной клиентской базы и сбалансированному отраслевому распределению.

В области управления связанными сделками и кредитным риском выявлены недостатки, такие как наличие связанных сторон, признанных должниками, что указывает на слабую работу по проверке и мониторингу рисков. Банк быстро усилил контроль: модернизировал систему «Фенгхуотай» — интеллектуальную систему раннего предупреждения, использует большие данные и алгоритмы для повышения точности выявления рисков; строго контролирует связанные сделки и раскрытие информации, усиливает проверку квалификации связанных сторон и их мониторинг; внедряет комплексное управление на всех этапах кредитования — от предварительной оценки до посткредитного контроля, устраняя уязвимости в системе риск-менеджмента.

Также, банк совершенствует систему кредитных правил, пересматривает более десяти нормативных актов, создает трехуровневую систему контроля: внутренние проверки, отделные инспекции и аудит. Внедряет практику «пяти разделений» в управлении кредитами, укрепляет культуру соблюдения нормативов, придерживается принципа «безопасность важнее развития» во всех аспектах деятельности.

В будущем Цанчжоу банк будет придерживаться стратегии «устойчивого развития, обслуживания реальной экономики, управления рисками и повышения качества услуг». В рамках реформ и инноваций планируется: продолжать совершенствовать управление капиталом, усиливать внутренние накопления и повышать эффективность использования капитала; оптимизировать структуру кредитования, снижать концентрацию рисков, увеличивать объемы кредитов для малых и микропредприятий, зеленых и технологических проектов, а также розничных клиентов; развивать технологические возможности, совершенствовать системы интеллектуального риск-менеджмента, повышать контроль за связанными сделками, кредитным и ликвидным рисками; сохранять локальную идентичность, глубоко интегрироваться в региональные стратегии, предоставляя качественные финансовые услуги для поддержки трансформации и обновления местной экономики, обеспечивая синхронное развитие банка и региона.

Как местное юридическое лицо, Цанчжоу банк сохраняет ясность в своих успехах и смелость в преодолении вызовов. В будущем он продолжит развиваться с большей устойчивостью, более строгим управлением рисками и более качественным обслуживанием, открывая новые горизонты высокого качества развития и вносит значительный вклад в развитие региона и его социально-экономическую сферу.