Появилась «шестая страховка» социального обеспечения!

Южно-Китайские финансы и медиа журналист Линь Ханьяо

В проекте отчета о работе правительства на 2026 год вызвали интерес разделы, касающиеся строительства системы социального обеспечения. В отчете, подводя итоги работы за 2025 год, указано: «Система долгосрочного ухода за страхованием охватывает 300 миллионов человек». В разделе о задачах на 2026 год четко заявлено: «Внедрить систему долгосрочного ухода за страхованием».

Эксперты отмечают, что слово «внедрять» впервые появилось в формулировке отчета о работе правительства относительно системы долгосрочного ухода за страхованием, что свидетельствует о переходе этой важной системы, отвечающей на вызовы старения населения, из пилотных проектов в новую стадию полномасштабного внедрения и углубленного развития.

Проект «Пятнадцатый пятилетний план развития национальной экономики и общества Китайской Народной Республики (черновик)» вновь подтверждает, что в период «пятнадцатого пятилетия» будет внедряться система долгосрочного ухода за страхованием, продвигаться профессионализация кадров в сфере пожилого обслуживания, повышать качество и эффективность общего надзора за услугами для пожилых.

Полное внедрение системы долгосрочного ухода

Система долгосрочного ухода за страхованием (далее — «долгосрочное страхование ухода») предназначена для решения проблем ухода за людьми с длительной утратой способности к самостоятельной жизни (то есть тех, кто по возрасту, болезни или инвалидности не может самостоятельно заботиться о себе), позволяя им «не терять заботу при утрате способности». Основная задача — обеспечить финансирование или услуги для базового ухода и медицинской помощи, связанных с жизнью таких людей.

На данный момент в нашей стране основные социальные страховые программы включают базовую пенсию и другие «пять страховых» видов. После появления системы долгосрочного ухода за страхованием ее называют «шестым видом» социального страхования.

С момента запуска пилотных программ в 2016 году, исследование системы долгосрочного ухода продолжается уже почти десять лет и все больше привлекает внимание на уровне политики.

В 2021–2023 годах в трех подряд годах в отчетах о работе правительства упоминалась «постепенная реализация пилотных программ системы долгосрочного ухода». В 2024 году в отчете вновь говорилось о системе долгосрочного ухода, при этом впервые было предложено «продвигать создание системы долгосрочного ухода». В отчете за 2025 год было заявлено о необходимости «ускорить создание системы долгосрочного ухода».

В этом году в отчете о работе правительства еще яснее указано: «внедрять систему долгосрочного ухода». Также в проекте «Пятнадцатого пятилетнего плана» подчеркивается необходимость «внедрения системы долгосрочного ухода» и продвижения профессионализации кадров в сфере пожилого обслуживания.

Ранее, в конце 2025 года, на «Всероссийской конференции по высококачественному развитию системы долгосрочного ухода за 2025 год» секретарь партийного комитета и директор Национального бюро медицинского страхования Чжан Кэ ясно заявил, что в период «пятнадцатого пятилетия» система долгосрочного ухода перейдет от пилотных проектов к полномасштабной реализации.

С усилением усилий по внедрению системы число застрахованных в системе долгосрочного ухода быстро растет. Согласно «Статистическому бюллетеню развития системы медицинского страхования на 2023 год», в 2023 году в 49 пилотных городах участвовало около 180 миллионов человек. В отчете за текущий год указано, что к 2025 году охват системы долгосрочного ухода достиг 300 миллионов человек.

За этой цифрой стоит постоянное углубление старения населения и значительный рост потребности в уходе за людьми с утратой способности к самостоятельной жизни.

Данные Национального бюро статистики показывают, что к концу 2025 года число людей в возрасте 60 лет и старше достигло 323 миллиона, что составляет 23% от общего населения. Также по данным Национального комитета здравоохранения и здравоохранения, к концу 2023 года число пожилых людей с утратой способности к самостоятельной жизни и деменцией достигло 45 миллионов.

Призывы к законодательному регулированию и снижению полисных расходов

В условиях острой необходимости ухода за более чем 45 миллионами пожилых с утратой способности и деменцией, во время двух сессий представители и члены комитетов предложили рекомендации по нормативному регулированию системы долгосрочного ухода.

Депутат Всекитайского собрания народных представителей, главный партнер юридической фирмы «Синли Лоэрс» Ян Цзяньгуо отметил, что «ключевая проблема внедрения системы долгосрочного ухода — отсутствие законодательства, несогласованность стандартов и дисбаланс в продвижении».

Он предложил включить законодательство о системе долгосрочного ухода в ежегодный план законодательных мероприятий Всекитайского собрания, ускорить процесс принятия закона, как можно скорее разработать закон о системе долгосрочного ухода, четко определить его правовой статус, основные принципы, сферу применения и управленческую систему, закрепить его как отдельный вид социального страхования наряду с пенсионным и медицинским страхованием, повысить авторитет и стабильность системы.

В рамках развития системы долгосрочного ухода коммерческие страховые компании играют важную роль. Данные показывают, что в настоящее время система охватывает более 80 городов по всей стране, охватывая около 300 миллионов человек, ежегодные расходы фонда составляют около миллиарда юаней, формируется модель сотрудничества «риски на общих основаниях» между государством и бизнесом, что эффективно снижает экономическую нагрузку на семьи с утратой способности.

Однако в практике функционирования страховые компании сталкиваются с проблемами устойчивости бизнеса, недостаточной реализации принципа минимальной прибыли, несовершенством системы и механизмов. Например, текущие компании, осуществляющие управление системой долгосрочного ухода, вынуждены дополнительно нести расходы примерно в 0,8% на страховой фонд и 0,06% на надзорные сборы.

Поэтому депутат Всекитайского собрания народных представителей, директор Центра стратегических исследований China Pacific Insurance (ESG офис) Чжоу Яфан предложила, чтобы, как и в системе крупного медицинского страхования для городских и сельских жителей, была усовершенствована система функционирования, усилена поддержка политики, и стимулирована деятельность страховых компаний по высококачественному развитию политики долгосрочного ухода.

Она выдвинула три конкретных предложения: первое — снизить полисные расходы, реально реализовать принцип минимальной прибыли. Ввести налоговые льготы, снижение административных и государственных сборов, освобождение от страховых фондов для компаний, осуществляющих управление системой долгосрочного ухода, чтобы снизить операционные издержки.

Второе — по аналогии с программой по крупным медицинским страхованиям, создать отдельную систему учета и контроля. Заимствовать опыт по управлению крупным медицинским страхованием для городских и сельских жителей, обеспечить отдельное ведение счетов, отдельный учет, отдельную оценку и контроль системы долгосрочного ухода, строго разделить полисные и коммерческие страховые операции.

Третье — углубить взаимодействие между государством и обществом, компенсировать недостаток управленческих сил системы медицинского страхования. Постоянно совершенствовать модели совместного регулирования, коммерческого управления и общественного участия, максимально использовать профессиональные преимущества страховых компаний, расширять спектр управленческих услуг, реализовать разделение функций и эффективное функционирование.

Недостаток кадров

Реализация системы невозможна без профессиональных специалистов. На стороне предоставления услуг наблюдается нехватка квалифицированных кадров, особенно в области профессионального ухода за людьми с деменцией, что становится узким местом в эффективности системы. Также остро ощущается нехватка высококвалифицированных и профессиональных кадров в сфере пожилого обслуживания, что является долгосрочной проблемой отрасли.

«Отчет о состоянии профессии уходовых работников в 2025 году» прогнозирует, что в ближайшие пять лет число зависимых от ухода людей в стране увеличится до более чем 40 миллионов, а дефицит кадров превысит 5 миллионов, что создает огромный разрыв между спросом и предложением, и проблема «недоступных услуг» станет все более острой.

Совместный отчет «Китайский отчет о развитии профессии домашних уходовых специалистов (2025)», подготовленный «Экономической газетой 21 века» и «Ping An Life», дополнительно указывает, что в настоящее время в сфере ухода за пожилыми работает всего около 1,34 миллиона человек, из них 597 тысяч — в учреждениях для пожилых, 741 тысяча — в коммунальных центрах и учреждениях. Согласно международным стандартам, на каждые 3 пожилых с утратой способности к самостоятельной жизни должна приходиться 1 профессиональная медсестра или сиделка, то есть для более чем 10 миллионов пожилых с утратой способности требуется более миллиона специалистов, а текущий их уровень составляет менее 1/10 от потребности, что вызывает острую нехватку кадров.

Член Политического консультативного совета, проректор Южно-Китайского технологического университета Цзин Ли отметил, что нехватка кадров — крупнейшее препятствие для системы долгосрочного ухода, поскольку в сфере ухода за пожилыми преобладает возрастной дисбаланс, низкий уровень навыков и высокая текучесть кадров. Он предложил стимулировать участие страховых и пенсионных учреждений в подготовке кадров, вводить специальные надбавки и совершенствовать карьерные пути.

В условиях острой потребности в уходе за более чем 45 миллионами пожилых с утратой способности и деменцией, страховые компании не только являются важными исполнителями фонда системы долгосрочного ухода, но и играют ключевую роль в устранении дефицита услуг и подготовке профессиональных кадров.

Например, компания «Тайкань страхование» реализует программу «Счастливое соглашение», которая предусматривает предварительное финансирование и планирование будущих расходов на долгосрочный уход, сочетая это с профессиональными услугами «финансового планировщика здоровья» (HWP) в рамках новой модели страхования жизни, предоставляя комплексные решения по финансированию и обслуживанию пожилых. На стороне обслуживания, в пенсионном сообществе «Тайкань» средний возраст сотрудников «Молодежь для ухода за пожилыми» составляет всего 32 года, 75% имеют высшее образование. Также через благотворительный фонд «Тайкань Юйцай» реализуется проект «Юйцай — забота о здоровье», который способствует подготовке высококвалифицированных кадров в сфере ухода за пожилыми.

«Пекинский Тайкань Юйцай» также создал систему «Здоровье и уход», объединяющую услуги «выбора — обучения — обеспечения», с фокусом на «медицину, здоровье и безопасность», предлагая многоуровневые услуги для удовлетворения разнообразных потребностей пожилых и реализуя концепцию «стареть дома». На сегодняшний день услуги «Пекинский Тайкань» охватывают 100 городов, в 2025 году планируется расширение до 125 городов, рост более чем на 33%.

В условиях старения населения, для устранения дефицита ухода, член Постоянного комитета Всекитайского собрания народных представителей, президент Китайского общества социальной защиты Чжэн Гунчэн также предложил создать широкую систему долгосрочного ухода, ежегодно инвестировать 500 миллиардов юаней в фонд страхования, что не только решит проблему ухода за пожилыми с утратой способности, но и привлечет больше кадров в отрасль.