Поставщики финтеха: Перестаньте хранить данные клиентов общественных банков

Адам Турмахан — генеральный директор и операционный директор TurmaFinTech, финтех-стартапа из Флориды, предлагающего индивидуальные платформы для работы с клиентскими данными для региональных банков и кредитных союзов по всей США.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

История открытого банкинга в США продолжается уже несколько месяцев, и финтех-провайдеры были одними из самых громких участников. Их возмущение вызвано возможной блокировкой доступа к данным клиентов, на которые они полагаются, но честно говоря, я не могу не считать это полностью лицемерным.

Они уже много лет делают то же самое с региональными банками.

Некоторое время некоторые финтех-компании выигрывали контракты с малыми финансовыми учреждениями, глубоко интегрировались в их системы и создавали платформы, которые блокируют доступ любому другому провайдеру и самим банкам. Для сектора региональных банков это было катастрофой — и настало время публично их за это критиковать.

Но, отвлекаясь от этики, самое серьезное последствие таких действий — это препятствие цифровизации региональных банков. И что важнее, — осуществление этого на их условиях.

Данные жизненно важны для понимания потребностей и поведения клиентов региональных банков. Они — ключ к построению тесных отношений с потребителями в эпоху цифровых технологий, открывают возможности для дополнительных продаж и укрепляют процессы оценки рисков — но, отключая доступ, некоторые финтехи лишили эти банки этих возможностей роста.

И ущерб на этом не заканчивается. Цифровизация — это не универсальный процесс, и такие злоупотребления мешают региональным банкам создавать индивидуальные технологические стеки, которые им так необходимы. Одно из лучших преимуществ этих локальных провайдеров — это разнообразие, которое они привносят в банковскую экосистему США — они невероятно разнообразны, и это касается их технологических потребностей.

Для одних важна будет экономия затрат, другие будут искать более дорогие и продвинутые платформы данных. Некоторые внедрят технологии, помогающие лучше понять своих клиентов, а другие — расширить портфель коммерческих кредитов.

Проще говоря, региональные банки должны иметь свободу комбинировать платформы от разных провайдеров — и менять их, если какая-то платформа перестает устраивать. Злоупотребления со стороны финтех-сектора, которые, по сути, заставляют банки продолжать подписывать дорогие контракты, — это не то, что соответствует этим требованиям.

Нет сомнений, что это тормозит развитие региональных банков, и, к сожалению, они выглядят как пленники финтех-компаний, использующих такие разрушительные тактики. Более 90% региональных банков хотят начать цифровую трансформацию, но не знают, как это сделать. И менее 20% из них считают, что у них есть экспертиза в области аналитики данных. Учитывая их нехватку технологических знаний, неудивительно, что эти учреждения оказываются как ягнята на заклание.

Разочаровывает то, что я прекрасно понимаю, насколько положительное влияние могут оказывать партнерства с финтех-компаниями для малых банков. Когда они работают вместе и внедряют платформы, которые бесшовно интегрируются в системы банков, они могут помочь банкам реализовать огромный потенциал.

Я также знаю, насколько важны для этих небольших учреждений продуктивные партнерства с финтехами. Они не могут нанять сотни специалистов по аналитике данных, как их конкуренты, поэтому вынуждены полагаться на партнерства — особенно когда крупные игроки сектора становятся все более доминирующими и продолжают выделять миллиарды на свои ежегодные технологические бюджеты.

Большинство финтех-компаний быстро отметили, что отмена правил открытого банкинга и ограничение доступа к данным клиентов может вывести некоторых провайдеров из бизнеса — и, не поймите неправильно, я согласен, что это было бы ужасным исходом. Отмена этих правил — шаг в неправильном направлении, но это не отменяет того, что их гнев выявил фундаментальное лицемерие.

Да, данные клиентов — это кровь жизни финтех-провайдеров, но если есть что-то, что я точно знаю, — это то, что это также топливо для цифровизации региональных банков. Доступ к ним никогда не должен быть ограничен — и если финтех-сектор не оставит свои разрушительные методы, я боюсь, что он навсегда погасит цифровое развитие малых банков.