Национальное управление финансового надзора, Народный банк Китая опубликовали «Положение об открытом раскрытии информации об综合融资成本для физических лиц по кредитным операциям»

15 марта Государственная администрация по регулированию финансового рынка опубликовала сообщение на своем официальном сайте о мерах по поддержанию порядка на рынке личных кредитов, защите законных прав и интересов финансовых потребителей, а также повышению качества и эффективности финансовых услуг. В ближайшее время, совместно с Народным банком Китая, она выпустила «Положение о раскрытии полной стоимости финансирования по личным кредитам» (далее — «Положение»), которое вступит в силу с 1 августа 2026 года.

Объявление полной стоимости финансирования по личным кредитам — важная мера, реализуемая для глубокого понимания политической и народной направленности финансовой работы, а также для координации усилий по предотвращению рисков, усилению регулирования и содействию высококачественному развитию. Это также способствует укреплению взаимодействия между финансовым регулированием и денежно-кредитной политикой, повышению эффективности финансовых услуг для реальной экономики. «Положение» направлено на устранение недостатков в раскрытии информации о ставках и сборах по личным кредитам, лучшее обеспечение прав потребителей, упрощение передачи политики финансовой поддержки населения и развитие отрасли в соответствии с нормативами.

Общее число статей — 11. В рамках существующей системы регулирования раскрытия информации о кредитах «Положение» уточняет охват, порядок и этапы раскрытия информации о ставках и сборах по личным кредитам, требуя от кредиторов предоставлять заемщикам таблицы с полной стоимостью финансирования, четко раскрывать расходы по ставкам и сборам, а также обеспечивать прозрачность информации о возможных дополнительных расходах в случае просрочек или нарушений условий кредита. Требования по раскрытию информации должны быть реализованы в соответствии с требованиями, изложенными в «Объявлении Народного банка Китая» (№ 3, 2021), и включать расчет годовой эквивалентной стоимости.

Кредиторы обязаны в своих офисах, на официальных сайтах и других каналах ясно публиковать максимальную сумму полной стоимости финансирования при нормальном исполнении обязательств. При оформлении кредита на месте — подписывать соответствующую таблицу, подтверждая ознакомление. В онлайн-режиме — показывать таблицу с обязательным временем для ознакомления и подтверждения перед подписанием договора или оформлением рассрочки. В сценариях онлайн-покупок — на странице оплаты заказа четко показывать сумму основного долга, график платежей, сборы, ответственных за сбор сторон, а также годовую эквивалентную стоимость при нормальном исполнении и возможные дополнительные расходы при нарушениях. Также необходимо ясно указывать, что кроме раскрытых расходов других сборов не взимается.

При изменении условий финансирования вследствие корректировки базовой ставки или проведения акций, кредиторы должны своевременно информировать заемщиков.

В соглашениях с партнерами необходимо четко прописывать обязанности по соблюдению требований раскрытия полной стоимости финансирования. Кредиторы должны усиливать контроль за партнерами, принимать меры по устранению нарушений, в том числе прекращать сотрудничество и взыскивать убытки по закону.

Профильные отраслевые ассоциации должны содействовать соблюдению требований, руководствуясь принципами саморегулирования, и совместно с регуляторами создавать честную и прозрачную рыночную среду.

Заемщики должны разумно оценивать свои доходы и долговую нагрузку, избегать чрезмерных долгов и пользоваться только официальными каналами для получения кредитов. Они должны внимательно изучать полную стоимость финансирования, включая состав, порядок и стандарты сборов, годовую эквивалентную стоимость, ответственных за сбор сторон и ответственность за нарушение условий.

Государственная администрация по регулированию финансового рынка, ее подразделения, Народный банк Китая и местные органы финансового регулирования должны усилить контроль и надзор, обеспечивать выполнение требований по раскрытию полной стоимости финансирования, привлекать к ответственности нарушителей и принимать меры по пресечению нелегальных посреднических схем в сфере кредитования.

Под «кредитором» понимаются коммерческие банки, сельскохозяйственные кооперативные банки, кредитные союзы, автокредитные компании, потребительские финансовые компании, финансовые компании групп предприятий, трастовые компании, микрофинансовые организации и другие финансовые учреждения и местные финансовые организации. Партнерские организации — третьи стороны, участвующие в маркетинге, гарантиях и увеличении доверия при выдаче кредитов.

«Личный кредит» — это кредит, выдаваемый в соответствии с «Положением о регулировании личных кредитов» (Приказ Государственной администрации по регулированию финансового рынка № 3, 2024), предназначенный для физических лиц по личным потребностям или производственной деятельности, в национальной и иностранной валюте.

Данное Положение вступает в силу с 1 августа 2026 года.

(Государственная администрация по регулированию финансового рынка)