Во время кредитования: трудно отказаться от ручной проверки

Бизнес-управление

Кредитный этап рассматривается как риск-менеджер и оператор после предоставления кредита, являясь связующим звеном в передаче рисков от предкредитной до посткредитной стадии.

◎ Создание модели риск-менеджмента

По результатам обратной связи 16 опрошенных потребительских финансовых учреждений в кредитном этапе отметили, что используют технологии искусственного интеллекта, облачных вычислений, больших данных для построения системы кредитных одобрений в реальном времени, а еще 3 учреждения применяют традиционный подход с сочетанием ручного труда и системы риск-менеджмента.

Динамическое управление рисками

Самостоятельное создание цифровой инфраструктуры

◎ Погашение кредита — ключ к риск-менеджменту

Обобщая информацию от 16 потребительских финансовых учреждений, в управлении классификацией клиентов на этапе кредита они оценивают платежеспособность по нескольким параметрам, включая кредитную историю, состояние активов и стабильность расходов.

Комплексная оценка платежеспособности

Многомерные данные

На этапе кредита для построения сбалансированных моделей входа и ценообразования, а также стратегий, необходимы передовые алгоритмы машинного обучения и богатые данные.

◎ Использование и сбор данных

По источникам данных 16 опрошенных финансовых учреждений используют в основном внутренние массивы данных о клиентах и глубоко интегрируют их с внешними данными с валютных рынков, используя преимущества накопленных данных заемщиков для глубокого анализа бизнес-сценариев и обработки больших объемов информации (603138), собирая различные рисковые показатели клиентов.

Точная сегментация пользовательских профилей

Многосторонний сбор данных

◎ Развитие и достижения в R&D

По отзывам 16 учреждений, из-за различий в масштабах и доходах, инвестиции в исследования и разработки, а также технологические достижения значительно варьируются.

Значительные успехи в борьбе с мошенничеством

Различия в количестве патентов и технологических результатов

Трудности развития бизнеса

Помимо различий в технологических инвестициях, при обсуждении проблем операционной деятельности на этапе кредита и решений, каждое потребительское финансовое учреждение отмечает свои особенности.

◎ Недостаточность оценочных данных

На данный момент в стране отсутствуют полноценные данные о доходах, обязательствах и кредитной истории, что затрудняет оценку платежеспособности клиентов.

Решение: постоянно привлекать точные сторонние данные о доходах и обязательствах, разрабатывать модели проверки доходов и обязательств для быстрого и точного определения платежеспособности заемщиков.

◎ Противоречие между “массовостью” и “выгодой”

На фоне общего снижения процентных ставок в индустрии потребительского кредитования, противоречие между массовостью и выгодой становится очевидным, а усиливающаяся конкуренция требует более точного управления существующими клиентами, включая более точное предвосхищение рисковых клиентов и повышение их лояльности.

Решение: продолжать цифровизацию, повышая эффективность привлечения клиентов и снижая издержки за счет технологий, а также решая сложности в процессе расширения бизнеса с помощью технических средств.

(Редактор: 马金露 HF120)

Жалобы