【Руководители Ping An говорят о защите прав потребителей】Создание чистой финансовой сети, защита прав клиентов, Банк Ping An решительно борется с "черными посредниками" и финансовым хаосом

孙芳滔

Член партийного комитета и помощник председателя Пинань Банка, а также главный исполнительный директор по информационным технологиям

В последние годы в финансовой сфере наблюдается распространение «черных и серых» производств, таких как незаконное противодействие взысканию, злонамеренное уклонение от долгов, нелегальные посреднические услуги по депозитам и кредитам, что стало серьезной угрозой для порядка на финансовом рынке и прав граждан. Это не только напрямую нарушает безопасность имущества финансовых потребителей, вызывая риски потери средств и утечки личной информации, но и серьезно разрушает операционный порядок банковской отрасли, ослабляет эффективность обслуживания реальной экономики и создает угрозу для финансовой безопасности.

В целях реализации требований Государственного управления финансового надзора по борьбе с «черными и серыми» производствами в финансовой сфере, Пинань Банк активно выполняет свою ответственность по защите прав потребителей, усиливает планирование и координацию, концентрирует ресурсы, используя многомерные меры — сотрудничество с правоохранительными органами, технологические инновации, информационно-просветительскую работу — и достигает заметных результатов в борьбе с «черными и серыми» производствами, очищая финансовую сеть и защищая спокойствие потребителей.

Сотрудничество с правоохранительными органами, совместное управление

Продвижение уголовных дел

Пример 1:

Полиция в соответствии с законом возбудила дело против孙某某 и еще 4 человек по подозрению в мошенничестве. В ходе расследования выяснилось, что клиент, увидев рекламу черных производств в интернете, заключил с компанией договор о «приостановке взыскания, оптимизации долга» и заплатил комиссию в размере 5–10%. Затем компания, выдавая себя за клиента, вела переговоры с финансовыми учреждениями о погашении кредита, неоднократно злоумышленно жаловалась на банки, подделывала справки о трудных обстоятельствах и тяжелых заболеваниях для достижения цели — пересмотра условий кредита и отсрочки платежей. В настоящее время полиция задержала подозреваемых孙某某 и еще 4 человек, расследование продолжается.

Пример 2:

Полиция в соответствии с законом возбудила дело против张某某 по подозрению в мошенничестве. В ходе расследования выяснилось, что с мая прошлого года в одном из филиалов Пинань Банка выявлены аномалии в статусе возврата регистрационных документов на автомобиль клиента. Позже клиент, утверждая, что не получил кредитные средства, не получил автомобиль и что процесс кредитования был нарушен, неоднократно жаловался и требовал отмены кредита. После проверки выяснилось, что конфликт связан не только с покупкой автомобиля, а с заключением договора аренды подержанного автомобиля с автодилером, который использовал фиктивных «профессиональных должников», чтобы с помощью ложных намерений покупки оформить кредиты в нескольких банках и осуществить финансовое мошенничество. В настоящее время задержан 张某某, расследование продолжается.

Пример 3:

Полиция в соответствии с законом возбудила дело против宋某某 и других по подозрению в вымогательстве. В ходе расследования выяснилось, что宋某某 ранее работал в сфере взыскания долгов, заключал так называемые «сотруднические соглашения» с должниками по кредитным картам, специально организовывал схемы для неправомерных действий взыскательных компаний, неоднократно подавал злонамеренные жалобы в органы финансового надзора, оказывал давление на банки и компании по взысканию долгов с целью снижения процентов и получения дополнительных компенсаций, в результате чего вымогал у компаний более 100 тысяч юаней. В настоящее время задержан宋某某, расследование продолжается.

С прошлого года Пинань Банк в рамках кампании «чистки сети» удалил из социальных сетей 106 тысяч сообщений, связанных с «черными и серыми» производствами, возбуждено 12 административных дел, получено 94 заявления, сделано 137 предупреждений, зарегистрировано 1 жалоба в органах промышленности и торговли, возбуждено 24 уголовных дела, из которых 12 связаны с злонамеренным уклонением от долгов, 10 — с нелегальными посредническими услугами по депозитам и кредитам, 2 — с незаконной противодействием взысканию, сумма по делам — 29,57 миллиона юаней. Эти меры эффективно защищают законные интересы финансовых потребителей и оказывают сильное сдерживающее воздействие на «черные и серые» производства.

Механизм руководства, технологические инновации

Эффективность «комплекса мер против черных и серых» очевидна

На уровне головного офиса Пинань Банк создал рабочую группу по борьбе с «черными и серыми» производствами в финансовой сфере, сформировав четыре ключевых модуля: «выявление линий, сбор доказательств, возбуждение дел, просветительская работа». Основное внимание уделяется выявлению незаконных схем противодействия взысканию, уклонения от долгов и нелегальных посреднических услуг, а также использованию различных методов — обращение в правоохранительные органы, жалобы в органы промышленности и торговли, судебные обращения — для целенаправленной борьбы.

Совместная деятельность:

Установление эффективных коммуникаций с правоохранительными органами, отраслевыми ассоциациями и коллегами, обмен информацией о «черных и серых» схемах для повышения эффективности борьбы; активное содействие полиции, предоставление ключевых доказательств — информации о счетах клиентов, записях звонков, документах — для расследования; приглашение специалистов по финансовым преступлениям для проведения лекций по управлению «черными и серыми» схемами, анализ методов преступной деятельности, обучение сбору доказательств и выявлению схем.

Технологические инновации:

Постоянное совершенствование технологических возможностей, обновление систем распознавания голосов, моделей больших данных, внедрение технологий DeepSeek для анализа речевых сценариев, OCR для распознавания печатей и штампов, что позволяет быстро выявлять схемы «черных и серых» производств и распознавать поддельные документы, обеспечивая точное, своевременное и эффективное противодействие. В будущем Пинань Банк планирует использовать графы знаний для выявления группировок, создавать платформы для сбора информации и доказательств, формировать единую базу данных «черных и серых» схем, обеспечивая обмен информацией и создавая безопасную и прозрачную финансовую среду, защищая справедливость в финансах.

Образовательная и просветительская деятельность:

Создание короткометражных фильмов «Финансовое противодействие преступности», в которых впервые применена техника «моделирования скрытых наблюдений», позволяющая потребителям погрузиться в процесс выявления черных схем — от фальсификации рекламы и мошенничества с долгами до подделки доказательств и задержания полиции; проведение офлайн-мероприятий, таких как «Обучающий лагерь по финансовому праву» и «Большой вызов по борьбе с черными схемами», с помощью интерактивных сценариев повышать уровень защиты потребителей; совместное издание с издательством «Китайское право» и художниками-мангакерами серии книг «Три минуты финансовых комиксов» и «Три минуты по профилактике мошенничества в телекоммуникационной сети», раскрывающих опасности и вред «черных и серых» схем в доступной форме, призывая общество к совместным усилиям по созданию более безопасной и гармоничной онлайн-среды.

Пинань Банк напоминает финансовым потребителям: суть «черных и серых» схем — это незаконные организации и лица, выдающие себя за профессиональных посредников, обманывающие потребителей ради получения незаконной прибыли, используя ложь, подделки и угрозы, чтобы помешать эффективному взаимодействию с финансовыми учреждениями и вымогать крупные комиссии, задерживать или присваивать средства, подстрекать к покупке нелегальных инвестиционных продуктов или участию в нелегальных схемах. Потребители должны быть бдительны к мошенничеству с «защитой прав», «исправлением кредитной истории» и «снижением долгов», рационально решать финансовые споры, не доверять нелегальным посредникам и избегать утечки личных данных и потери имущества.

校对：杨旭

责编：刘新