Премия Цзинши 2026 | Индустриальный банк: Интеллектуальная платформа для проверки защиты прав потребителей — от «подбора ключевых слов» к «глубокому пониманию бизнеса»

Войти в приложение Sina Finance и искать 【信披】 для просмотра дополнительных оценочных уровней

Тема: Выбор лучших кейсов по финансовой защите и награда «Камень и Железо» 2026 года

Результаты конкурса, организованного Sina Finance, опубликованы. В этом выпуске представлен пример инновационной услуги в области финансовых технологий. Среди нескольких претендентов победу одержал Industrial Bank, представивший кейс «Интеллектуальная платформа проверки прав потребителей», за что был награжден в категории «Отличный кейс по инновациям в финансовых технологиях».

Ниже краткое описание кейса:

В последние годы, с усилением регулирования финансового сектора и повышением осведомленности о защите прав потребителей, работа по защите прав клиентов в банковской сфере перешла в новую стадию «предотвращения и полного контроля». Обслуживание защиты прав в коммерческих банках должно перейти от пассивных «после событий» мер к активным «предварительным» мерам. Важнейшим элементом профилактики рисков является проверка прав потребителей. С расширением масштабов бизнеса и созданием системы комплексной защиты прав, за последние годы объем проверок в Industrial Bank вырос более чем на 50% в год. Процесс проверки прошел три стадии развития: этап децентрализации и ручной работы — этап систематизации и онлайн-обработки — этап интеллектуализации.

Для решения проблем, связанных с высокой зависимостью от ручных процессов, недостаточной глубиной выявления рисков и задержками в адаптации бизнес-процессов, Industrial Bank использовал преимущества финтеха и запустил «Интеллектуальную платформу проверки прав потребителей» (далее — платформа интеллектуальной проверки). Она реализует совместную работу «предварительной проверки с помощью ИИ + ручной пересмотр», что ознаменовало переход к новой стадии автоматизации.

Платформа интеллектуальной проверки переходит от «поиска по ключевым словам» к «глубокому пониманию бизнес-контекста». Создавая единую базу знаний по защите прав, она превращает нормативные акты и кейсы в стандарты, что решает проблему несогласованности стандартов; благодаря мощной семантической системе цепочного мышления она глубоко анализирует скрытые риски в материалах проверки, преодолевая проблему поверхностного выявления. Быстрая автоматическая проверка и выявление рисков позволяют освободить сотрудников от рутинных задач, значительно повышая эффективность.

Ключевым элементом платформы является глубокое семантическое понимание, моделирующее человеческое мышление, — она точно распознает потенциальные риски, такие как преувеличение, неполная раскрытая информация или введение в заблуждение потребителей, а не просто ищет запрещенные слова. Эксперты по проверке могут улучшать правила и настраивать модели, передавая опыт ИИ для постоянного совершенствования его возможностей.

Архитектура платформы (примечание: показан только один вывод проверки)

В области технологических инноваций платформа решает проблему согласования данных из разных форматов — изображений, PDF, TXT, архивов — обеспечивая совместимость с различными файлами. Используя цепочное мышление и контекстуальные инженерные технологии, она динамически разбивает задачи, строит логические цепочки и делает процесс принятия решений прозрачным и отслеживаемым, что значительно расширяет охват выявляемых рисков. Также система на базе графа знаний объединяет нормативные акты и кейсы, обеспечивая профессиональность и надежность решений.

В плане моделирования платформа интегрирует мощные возможности ИИ для автоматической проверки текстов, договоров и условий, обеспечивая точное выявление и раннее предупреждение рисков. Переход от «человеческого фактора» к «человеко-ИИ сотрудничеству» повышает качество и скорость проверки, а также способствует обмену знаниями и развитию профессиональных навыков сотрудников.

В управлении платформа способствует переходу защиты прав потребителей от пассивных «после событий» мер к активной «предварительной профилактике», обеспечивая соответствие продуктов и услуг нормативным требованиям до выхода на рынок. Использование единой и стабильной модели алгоритмов вместо субъективных решений повышает профессионализм, стандартизацию и согласованность работы.

В механизме работы платформа создает новую модель «от человеческих затрат к интеллектуальному усилению», реализуя совместную работу «предварительной проверки ИИ + ручного пересмотра». В стадии предварительной проверки система автоматически анализирует материалы, формирует предварительные выводы, выявляет риски и предлагает нормативные основания и рекомендации по исправлению; затем специалисты, учитывая конкретные бизнес-сценарии, пересматривают рекомендации ИИ, принимают или корректируют их, что обеспечивает точность и актуальность итоговых решений.

На сегодняшний день платформа внедрена во всей сети банка, охватывая такие ключевые направления, как управление инвестициями, кредиты, кредитные карты, корпоративное финансирование и др. Она проверяет рекламные материалы, договоры, тексты соглашений и обеспечивает 100% охват внутренних каналов коммуникации. Эффективность проверки выросла более чем на 80%, а охват потенциальных рисков — свыше 90%.

В части соблюдения нормативных требований платформа помогает избегать «проблемных» запусков продуктов и услуг, повышая их соответствие стандартам. В экономическом плане она повышает качество проверки, сокращает затраты труда и значительно ускоряет вывод маркетинговых материалов на рынок, предотвращая потерю рыночных возможностей из-за задержек. В обучении платформа превращает опыт проверяющих в правила для ИИ, обеспечивая стандартизацию и долговременное сохранение знаний. В социальном аспекте она защищает права потребителей, снижая риски, связанные с неясными условиями и недостаточной информационной раскрытостью, повышая доступность и справедливость финансовых услуг, укрепляя доверие населения к системе.