Более десяти банков последовательно выставили на торги непроцентные активы

Корреспондент Пэн Янь

С марта этого года более десяти банков, включая Китайский банк, Строительный банк, Почтово-сберегательный банк, Пиньань банк, Нинбо банк и Центральный банк Хуачжоу, начали распродажу пакетов проблемных активов. По объему предполагаемой передачи невыплаченных кредитов и процентов, сумма непогашенных кредитов, которые планируют передать, уже достигла миллиардов юаней.

Данные Центра регистрации и обращения кредитных активов банковской отрасли показывают, что как государственные крупные банки, так и средние и мелкие банки присоединились к массовой продаже проблемных активов, и общий объем их реализации продолжает расти.

11 марта Строительный банк разместил 10 объявлений о передаче проблемных кредитов, в которых участвовали филиалы в провинциях Чжэцзян, Хэнань и Цзянсу. В частности, сумма невыплаченных процентов и основного долга по третьему этапу личных проблемных активов филиала в Чжэцзяне составила 2,76 миллиарда юаней, а объем по отдельным траншам — 0,33 миллиарда, 0,94 миллиарда и 1,49 миллиарда юаней.

13 марта Строительный банк вновь запустил программу массовой передачи проблемных активов. В этот раз объекты передачи в основном касались потребительских и коммерческих кредитов физических лиц, охватывая несколько филиалов, с общей суммой невыплаченных процентов и основного долга по каждому филиалу — 0,59 миллиарда, 0,86 миллиарда, 1,45 миллиарда, 1,27 миллиарда, 0,22 миллиарда и 1,06 миллиарда юаней.

Малые и средние банки также одновременно публиковали соответствующие объявления. Нинбо банк планирует передать проблемные потребительские кредиты на сумму 2,78 миллиарда юаней с средним сроком просрочки 245 дней; филиал Huaxia Bank в Пекине объявил, что объем передаваемых прав по потребительским кредитам составляет 8,24 миллиарда юаней, а средний срок просрочки — 613 дней.

Исследователь Гао Чжэнян из банка Sushang отметил в интервью газете «Цзжунь Жибао», что основной причиной концентрации на личных потребительских и бизнес-кредитах является быстрый рост розничных кредитов за последние годы, что сделало эти виды кредитов ключевыми для роста банковского бизнеса, а их остатки — увеличивающимися. Также такие кредиты в основном являются кредитами под доверие, без залога, что увеличивает риск.

Гао Чжэнян подчеркнул, что активное размещение объявлений о передаче проблемных активов — это проявление инициативы банков по усилению управления качеством активов и ускорению очистки рисков. Во-первых, быстрый рост объема личных потребительских и бизнес-кредитов привел к увеличению уровня просроченной задолженности по этим активам, и банки усилили работу по их очистке. Во-вторых, регулирующие органы продолжают стимулировать повышение эффективности работы с проблемными активами, а государственная политика поддерживает централизованную передачу — пилотные программы по передаче проблемных кредитов продлены до конца 2026 года, при этом временно отменены сборы за услуги по размещению объявлений, что снижает издержки банков.

Что касается влияния, Гао считает, что для самих банков передача проблемных активов на рыночной основе позволяет ускорить очистку рисков, улучшить показатели качества активов, снизить уровень просроченных кредитов и резервных отчислений, повысить устойчивость баланса, а также снизить использование капитала и освободить кредитные ресурсы для поддержки более динамичных секторов экономики. В целом, для финансовой системы в целом, привлечение профессиональных организаций для приобретения и управления проблемными активами повышает общую эффективность их обработки и способствует формированию более совершенной экосистемы рынка проблемных активов.

Исследователь Шанхайского института финансов и права Ян Хайпин отметил, что ожидается, что управление проблемными активами станет обычной практикой в банковской сфере. С одной стороны, рост потребительских и бизнес-кредитов продолжится; с другой — требования к регулированию проблемных кредитов станут более строгими.

Гао Чжэнян дополнительно отметил, что с развитием отрасли, по мере долгосрочной реализации пилотных программ по передаче проблемных активов и постепенного созревания механизмов передачи, эта практика станет стандартной для банков как инструмент управления ликвидностью. В будущем, банки, скорее всего, перейдут от внезапных, «взрывных» методов к более плавному и регулярному режиму. Структура и способы обработки проблемных активов также станут более разнообразными, а процессы — более технологичными. Использование механизмов ценообразования, основанных на больших данных, станет более точным и аккуратным, что будет способствовать повышению эффективности обработки активов в отрасли.