Цифровое наделение полномочиями денежных потоков, финансовые оживляющие воды орошают жемчужный город — филиал Сельскохозяйственного банка Бэнбу усиливает высокое качество развития реальной экономики благодаря элементам данных

Перевод:
Источник: Синьхуа Финансы

Цифровая трансформация создает новые возможности, а финансовая интеграция открывает новые горизонты. Под руководством отделения Народного банка Китая в городе Бэнбу, отделение Агробанка в Бэнбу глубоко исследует ценность информации о кредитных потоках, стимулируя интеграцию кредитной политики с стратегией «Пять больших статей» в финансах. Используя полный цикл данных, устраняются информационные барьеры и решаются проблемы финансирования, создавая новый путь для финансов, где элементы данных способствуют развитию реальной экономики, поддержке технологических инноваций и малых предприятий. К концу февраля 2026 года отделение выдало 890 кредитов на сумму 3,627 миллиарда юаней, основываясь на информации о кредитных потоках, что обеспечивает мощный импульс для высококачественного развития местной экономики через точечное финансовое обслуживание.

Цифровое точечное орошение помогает преодолеть барьеры финансирования инновационных предприятий

Реальная экономика — основа финансов, а денежные потоки — их кровь. Малые и средние предприятия, технологические компании и зеленые бизнесы сталкиваются с проблемами информационной асимметрии, высоких затрат на риск-менеджмент и сложных процедур одобрения в рамках традиционных моделей финансирования. Их легкие активы и недостаток залогового имущества усугубляют ситуацию, создавая трудности для получения финансирования.

Компания по производству синтетической смолы в Гучжене, более 20 лет занимается исследованиями и разработками, обладает 11 патентами на изобретения, 5 патентами на полезные модели и 3 собственными брендами. Совместно с Нанкинским университетом и Восточно-Китайским технологическим университетом создала исследовательскую базу. За последние три года средний годовой доход достиг 1,58 миллиарда юаней, а поступления от downstream-операций стабильны. Из-за нехватки залогового имущества компания долго сталкивалась с медленным одобрением кредитов и сложными документами, что мешало финансированию R&D. После подключения к платформе информации о потоках средств, отделение Агробанка в Бэнбу эффективно интегрировало ключевые данные о движении средств и транзакциях, что позволило наглядно оценить масштаб потоков и обеспечить точное кредитование и соответствие лимитов. Внедрение инновационной модели «залог патентов + кредитные данные» с автоматическим запросом значительно упростило подачу документов. В результате было быстро выдано кредитное средство в размере 8 миллионов юаней, что решило проблему финансирования R&D, помогло компании стать национальным «маленьким гигантом» в области технологий и инноваций, укрепляя финансовую поддержку для технологического обновления и расширения производства.

Двойной драйвер — «денежные потоки + технологические потоки» — ускоряет одобрение кредитов для технологических компаний

Для решения ключевых проблем «легкости активов, высокой доли R&D и отсутствия залогового имущества» платформа информации о потоках объединяет данные о траекториях инвестиций в R&D, транзакциях по технологическому сотрудничеству и возврате по патентам, позволяя количественно оценить технологическую ценность предприятий и разрушить традиционные ограничения кредитной оценки. Под руководством Народного банка города Бэнбу, отделение Агробанка создало специальный сервисный канал для технологических компаний, запустив продукты «Технологический кредит» и «Залог интеллектуальной собственности», формируя многовекторную модель финансирования «денежные потоки + технологические потоки», которая точно соответствует потребностям компаний на всех этапах их жизненного цикла.

Компания в Бэнбу, специализирующаяся на информационных дисплеях, новых энергетиках и специальных стеклах, где 89% сотрудников — научные работники, обладает сильными научными возможностями, но испытывает трудности с традиционным залоговым обеспечением, что ограничивает расширение производства. Благодаря точной оценке стабильности денежных потоков и операционной деятельности по платформе, отделение Агробанка быстро одобрило кредит в 7 миллионов юаней, что значительно снизило финансовые риски и поддержало ключевые технологические разработки и инновации, стимулируя развитие технологического сектора.

Платформенная кредитоспособность способствует расширению и повышению качества массовых кредитов

Малые и микропредприятия требуют «коротких, малых, частых и срочных» кредитов, что является ключевым вызовом для инклюзивного финансирования. Платформа информации о потоках разрушает барьеры между банками, позволяя без предоставления бумажных документов полностью контролировать финансовое состояние предприятий и обеспечивать масштабное и точное кредитование.

Государственное предприятие по производству стеклянных машин в Бэнбу, экспортирующее продукцию более чем в 50 стран и регионов, получило в 2024 году кредит в 3 миллиона юаней на оборотные средства. В 2025 году, в связи с необходимостью срочного закупа сырья, банк использовал платформенные данные для ускоренного одобрения и выдал дополнительно 8 миллионов юаней. Такой «поддержки в трудную минуту» реализует принципы инклюзивного финансирования — увеличение объемов, расширение охвата и снижение стоимости. Также банк интегрировал онлайн-продукты «Залог e-Loan», «Налоги e-Loan», «Зерно и сельское хозяйство e-Loan», «Технологический e-Loan», позволяющие по доверенности получать межбанковские данные о потоках, связывать их с налоговой и операционной информацией и мгновенно одобрять кредиты, точно охватывая малый бизнес, индивидуальных предпринимателей и сельские сообщества, способствуя общему процветанию и развитию сельских районов.

Финансовая поддержка продолжается, а практические действия открывают новые горизонты. К 2026 году отделение Агробанка в Бэнбу продолжит углублять использование платформы информации о потоках, сосредоточившись на инклюзивных малых и микропредприятиях, технологических инновациях и зеленом развитии, совершенствуя продукты и повышая качество обслуживания, чтобы финансовая вода точно питала каждое рыночное звено, поддерживая мечты о технологическом прогрессе и обеспечивая высококачественное развитие экономики и общества Бэнбу.