Банк CITIC вошёл в «клуб триллиона», в прошлом году выплатил дивиденды более 21,2 миллиарда юаней, установив новый рекорд

问AI · Как CITIC Bank удалось превзойти ожидания и впервые преодолеть порог в 10 триллионов юаней активов?

Журнал «Экономика XXI века», корреспондент Го Цонгконг

На фоне общего сокращения процентных разниц и давления на доходы в банковской сфере CITIC Bank первой из крупных банков раскрыла свою годовую отчетность 20 марта вечером. Согласно отчету, общий объем активов банка впервые достиг 10 триллионов юаней, заняв девятое место в рейтинге банков по активам.

За отчетный период CITIC Bank получила чистую прибыль, принадлежащую акционерам банка, в размере 706,18 миллиарда юаней, что на 2,98% больше по сравнению с предыдущим годом; операционный доход составил 2124,75 миллиарда юаней, снизившись на 0,55%, однако чистый доход от неначисленных процентов вырос на 1,55%, что свидетельствует о постоянной оптимизации структуры доходов.

В области качества активов уровень просроченной задолженности снизился уже седьмой год подряд, сохраняя устойчивость в способности компенсировать риски. Одновременно CITIC Bank значительно увеличила возврат акционерам: за год сумма денежных дивидендов превысила 212 миллиардов юаней, а показатели дивидендной доходности и масштаба выплат обновили исторические рекорды.

К 2025 году общий объем активов CITIC Bank впервые превысил 10 триллионов юаней, достигнув 101,310.28 миллиарда юаней, что на 6,28% больше по сравнению с концом предыдущего года, занимая девятое место в рейтинге по активам. В то же время банк продолжил корректировать структуру активов и пассивов, усиливая поддержку реальной экономики, при этом рост кредитования в ключевых сферах значительно опережал общий рост кредитного портфеля.

Что касается корпоративного бизнеса, то на конец отчетного периода объем обычных корпоративных кредитов составил 30,612.53 миллиарда юаней, увеличившись на 3,815.86 миллиарда юаней или на 14,24% по сравнению с концом прошлого года. Качество корпоративных активов стабильно улучшается: на конец периода объем просроченных кредитов (без учета векселей) и уровень просроченной задолженности снизились соответственно на 0,36 миллиарда юаней и на 0,15 процентных пункта по сравнению с концом прошлого года.

По секторам, лидирующими по приросту новых кредитов в юанях, являются производство, аренда и деловые услуги, оптовая и розничная торговля, а также электроэнергетика, теплоэнергетика, газ и водоснабжение. В каждом из этих секторов прирост новых кредитов превысил 300 миллиардов юаней, что укрепляет традиционные кредитные базы в ключевых сферах. В то же время, темпы роста кредитования в таких приоритетных областях, как зеленое кредитование, средне- и долгосрочные кредиты для производства и стратегические новые индустрии, превышают 10%, что свидетельствует о том, что CITIC Bank все больше направляет финансовые ресурсы на развитие современной экономической системы.

К концу 2025 года объем розничных активов под управлением банка (включая рыночную стоимость) достиг 5,36 триллионов юаней, увеличившись на 14,29%. Однако чистый операционный доход по розничному бизнесу и неначисленные проценты снизились соответственно на 8,53% и 13,07%, что связано с сокращением процентных разниц и слабой динамикой в сегменте кредитных карт. В ответ CITIC Bank заявил, что будет следовать рыночным трендам, придерживаться логики управления розничным бизнесом, расширять базу клиентов и усиливать продуктовую линейку, предоставляя комплексные услуги «финансы + нефинансы».

Что касается качества активов, то на конец года объем просроченных кредитов составил 672,16 миллиарда юаней, увеличившись на 7,31 миллиарда или на 1,10%. Уровень просроченной задолженности снизился до 1,15%, что уже седьмой год подряд демонстрирует снижение. Коэффициент резервирования составил 203,61%, снизившись на 5,82 процентных пункта по сравнению с концом прошлого года, однако его уровень остается стабильно выше 200%, что обеспечивает стабильность качества активов.

На фоне снижения рыночных ставок и общего снижения процентных ставок в банковской сфере CITIC Bank придерживается стратегии «стабилизации процентной разницы, качества, расширения доходов и клиентской базы», что позволило при общем давлении на доходы обеспечить устойчивый рост чистой прибыли.

На конец отчетного периода чистая прибыль, принадлежащая акционерам банка, составила 706,18 миллиарда юаней, увеличившись на 2,98% по сравнению с прошлым годом; операционный доход достиг 2124,75 миллиарда юаней, снизившись на 0,55%. В том числе чистый доход от процентов составил 1444,69 миллиарда юаней, снизившись на 1,51%, а чистый доход от неначисленных процентов — 680,06 миллиарда юаней, увеличившись на 1,55%.

Структура доходов показывает, что неначисленные проценты стали ключевым фактором роста прибыли. В 2025 году доля неначисленных процентов в общем доходе достигла 32,01%, увеличившись на 0,67 процентных пункта по сравнению с прошлым годом. Особенно выделяется доход от комиссий по управлению активами — 61,35 миллиарда юаней, что на 45,17% больше по сравнению с прошлым годом; комиссионные за агентские операции выросли на 24,77%, расчетные операции — на 14,46%, а услуги по хранению — на 8,25%. В то же время комиссия за операции по банковским картам снизилась на 10,26%, что, по словам CITIC Bank, связано с сокращением объема транзакций по кредитным картам на рынке, хотя с второй половины года объем транзакций начал восстанавливаться.

В части управления процентной маржой в 2025 году чистая процентная маржа составила 1,63%, снизившись на 14 базисных пунктов по сравнению с прошлым годом. CITIC Bank отметил, что снижение стоимости активов связано с постоянным снижением ставки LPR, снижением ставок по ипотечным кредитам на остатке прошлого года и недостаточным спросом на кредиты, что привело к снижению цен активов. Банк использует стратегию «увеличения доходности активов и снижения затрат» для контроля темпов снижения доходности активов; на стороне обязательств осуществляется оптимизация структуры и повышение качества обязательств, что способствует снижению стоимости привлечения ресурсов.

Что касается возврата акционерам, то в 2025 году CITIC Bank вновь повысил уровень дивидендных выплат. Согласно опубликованному плану распределения прибыли за 2025 год, банк планирует выплатить 1,93 юаня наличными на 10 акций (включая налог), что в общей сложности составит 107,40 миллиарда юаней. В совокупности с уже выплаченными в середине года дивидендами в размере 104,61 миллиарда юаней, общая сумма выплат за год достигнет 212,01 миллиарда юаней, что составляет 3,81 юаня на 10 акций. Доля дивидендов в чистой прибыли обычных акционеров достигнет 31,75%, а сумма и уровень выплат обновили исторические рекорды, что делает акции банка особенно привлекательными для инвесторов.