Скрытое преимущество Roth IRA, которое пенсионеры не оценивают, пока не станет слишком поздно

Есть причина, по которой Roth IRA привлекают так много внимания. Они предлагают налоговые льготы на прирост инвестиций и налоговые освобождения при выводе средств в пенсионном возрасте. Также они не требуют обязательных минимальных выплат (RMD), как традиционные пенсионные счета, что дает вам гораздо больше контроля над вашими деньгами.

Но хотя это безусловно приятные преимущества Roth IRA, есть скрытая выгода, которую не стоит упускать из виду. И эта выгода может значительно сэкономить вам деньги.

Источник изображения: Getty Images.

Roth IRA может помочь вам избежать неожиданных расходов в пенсии

Дело не только в том, что Roth IRA позволяет снимать деньги без налогов и полностью контролировать время выплат. Они также могут сэкономить вам деньги удивительными способами.

Поскольку снятия с Roth IRA не считаются облагаемым налогом доходом, они не учитываются в формуле, определяющей, облагаются ли налогом выплаты по социальному обеспечению. И если вы не знали, что выплаты по социальному обеспечению могут быть облагаемы налогом, то, значит, вы чему-то научились.

Roth IRA также могут помочь снизить ваши расходы на Medicare. За Part B Medicare взимается стандартная ежемесячная плата, которая покрывает амбулаторное обслуживание. Но у людей с высоким доходом часто есть надбавки, называемые доходо-зависимыми ежемесячными корректировками (IRMAA).

IRMAA могут, в зависимости от вашего скорректированного валового дохода (MAGI), добавить сотни долларов в месяц к стоимости Medicare Part B — без шуток. Но поскольку снятия с Roth IRA не учитываются в вашем MAGI, вы можете ежегодно снимать сумму в шесть цифр и при этом не попасть в зону IRMAA.

Для справки, в этом году IRMAA применяются к налогоплательщикам с MAGI свыше $109,000. Снятие $10,000 в месяц или $120,000 в год с традиционного IRA автоматически делает вас подверженным IRMAA. А ежегодное снятие $120,000 с Roth IRA — нет.

Не упустите большую возможность

В целом, Roth IRA не только дают доступ к налоговым льготам при доходах, но и помогают избежать других налогов и снизить расходы на Medicare. Они также предоставляют гибкость в выборе времени для снятия средств.

И если вы не хотите трогать свой Roth IRA в пенсионном возрасте, это тоже нормально. У вас могут быть другие источники дохода, которые делают эти деньги ненужными. В таком случае вы всегда можете передать их в наследство. Отсутствие обязательных минимальных выплат облегчает это.

По всем этим причинам выгодно копить на пенсию в Roth IRA. А если ваш доход слишком высок, чтобы напрямую открыть Roth IRA, помните, что всегда можно внести взнос в традиционный IRA и выполнить конвертацию в Roth в подходящее время.