Аннулирование 60 лицензий! Страховые посредники — выжимаем «воду», как стать лидером среди оставшихся

В условиях продолжающегося углубления строгого регулирования и превращения высокого качества развития в основную тему, рынок страховых посредников в нашей стране переживает системную и глубокую экологическую перестройку. Когда-то дикий рост и смешение различных участников отрасли полностью переосмысливаются и трансформируются. 27 февраля Главное управление финансового надзора сообщило, что в 2024–2025 годах было выявлено и ликвидировано 3 группы страховых посредников, аннулировано лицензии у 57 юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность в сфере страховых посредников; а также ликвидировано 3730 филиалов профессиональных страховых посредников и 226 страховых агентств, осуществляющих совмещение деятельности.

Это важный этапный результат с момента начала в 2024 году кампании по «очистке, стандартизации и повышению качества» рынка страховых посредников. На фоне «больших волн» в отрасли, трансформация малых и средних страховых посреднических организаций становится насущной задачей. По мнению экспертов, по мере углубления процесса очистки и повышения качества, выход из рынка и устранение некачественных участников — это не только тенденция развития отрасли, но и её эволюционный шаг.

Ускорение процесса очистки и повышения качества

Ранее в отрасли страховых посредников долгое время существовали проблемы «многочисленности, разрозненности и хаоса» — множество организаций не имели реальной деятельности, штатных сотрудников или постоянных офисов, зарабатывали только на посреднических лицензиях, взимая плату за проходы, а некоторые прибегали к мошенничеству через фиктивное страхование, задержку страховых выплат, внебюджетные комиссионные и другие незаконные схемы, что серьёзно нарушало рыночный порядок.

27 февраля Главное управление финансового надзора заявило, что оно придерживается принципов строгого регулирования и контроля, начиная с 2024 года реализует кампанию по очистке, стандартизации и повышению качества рынка страховых посредников. В рамках этой кампании осуществляется систематическая и поэтапная ликвидация несоответствующих требованиям регулятора и нелегальных участников, а также строгое преследование нарушений закона и правил. В случае серьёзных нарушений, таких как нарушение порядка на рынке, деятельность организаций аннулируется, лицензии изымаются. В 2024–2025 годах было выявлено и ликвидировано 3 группы страховых посредников, аннулировано лицензии у 57 юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность. Также ликвидировано 3730 филиалов профессиональных посредников и 226 страховых агентств, совмещающих несколько видов деятельности.

«Эта масштабная ликвидация — результат совместных усилий по регулированию и очищению рынка», — отметил эксперт по исследованиям в банке Сучжоу Фу Ифу. По его словам, на уровне регулятора, «кампания по очистке, стандартизации и повышению качества» нацелена на устранение хронических проблем отрасли, в первую очередь — «трёх无» (без лицензии, без деятельности, без регистрации) компаний и субъектов, ведущих фиктивную деятельность, нарушающих правила продаж, финансовых отчетов, присваивающих средства и осуществляющих другие серьёзные правонарушения. Путём аннулирования юридических лицензий и закрытия филиалов изначально очищается рыночная экосистема. Одновременно полностью реализуется политика «один отчёт — одна регистрация», которая требует, чтобы страховые компании платили посредникам комиссионные, соответствующие зарегистрированным расходам, что полностью исключает серую зону «внутренних» комиссионных. Значительное снижение комиссионных ставок приводит к тому, что малые и средние посредники, зависимые от высоких комиссионных, сталкиваются с резким снижением прибыли или даже убытками.

Кроме того, по информации журналистов из газеты «Бэйцзин Шанг», некоторые организации долгое время находились вне поля зрения регулятора, слабые в области информационных технологий и соблюдения нормативных требований, не могли адаптироваться к новым условиям строгого регулирования и цифровой трансформации, в результате чего были вынуждены закрыться из-за невозможности продолжать деятельность или нарушения нормативных требований.

Новые ценностные ориентиры

В то время как массовый уход малых и средних организаций продолжается, ведущие страховые брокеры и агентства демонстрируют противоположную тенденцию — расширение и укрепление позиций.

«Концентрация рынка быстро растёт, эффект Матфея становится всё более очевидным», — отмечают эксперты. Ведущие участники рынка благодаря капиталу, системам соблюдения нормативов, цифровым возможностям и глубокому интегрированию с страховыми компаниями могут сохранять прибыльность даже в эпоху низких комиссионных. Например, некоторые крупные брокерские компании уже трансформировались в «комплексных поставщиков услуг по управлению рисками», предлагая корпоративным клиентам комплексные решения — от выявления рисков и разработки продуктов до координации выплат по страховым случаям, — что значительно превосходит традиционную роль «продажи полисов». В то же время, малые и средние организации, не обладающие профессиональными навыками, низким уровнем информационных технологий и слабым пониманием нормативных требований, не выдерживают давления регулятора и рыночной конкуренции.

В условиях перемен в отрасли, Главное управление финансового надзора обозначило дальнейшие направления работы: сосредоточиться на предотвращении рисков, усилении регулирования и стимулировании высокого качества развития. В частности, планируется совершенствование системы регулирования страховых посредников, углубление кампании по очистке и повышению качества, оптимизация структуры рынка, развитие профессиональных и информационных возможностей посредников, реформирование системы совмещения деятельности, продвижение высокого качества развития отрасли, повышение эффективности финансовых услуг.

После «очистки» рынка, как обеспечить успех оставшихся участников? Фу Ифу считает, что для формирования конкурентных преимуществ необходимо: во-первых, укреплять нормативную базу, создавать системы полного контроля рисков на всех этапах деятельности, обеспечивая соблюдение правил ведения бизнеса и расширения. Во-вторых, развивать профессиональные навыки, сосредотачиваться на узкоспециализированных сегментах, предлагать индивидуальные решения по управлению рисками и оказанию услуг по выплатам, повышая доверие клиентов. В-третьих, ускорять цифровую трансформацию, используя технологии для оптимизации процессов привлечения клиентов, оценки рисков и урегулирования убытков, снижая издержки и повышая эффективность. В-четвертых, углублять сотрудничество со страховыми компаниями, интегрировать продукты и каналы, создавать барьеры для дифференцированных услуг, переходя от посредничества в продажах к комплексному управлению рисками.

Журналист Ли Сюймэй (Бэйцзин Шанг)