Переосмысление инфраструктуры: создание финтеха для Африки с нуля — интервью с Оби Эметаром

Обі Еметаром, генеральный директор и соучредитель Zone.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Инновации в финтехе часто связывают с пользовательским опытом, дизайном приложений или скоростью. Но есть и другой уровень — тот, что скрыт под поверхностью: инфраструктура. Это та часть, которая не бросается в глаза, но без нее ничего не работает.

В развивающихся рынках, таких как Африка, этот слой важнее всего. Надежность платежей, видимость систем и соответствие требованиям — это не исключения, а ядро. Решение этих вопросов — не просто небольшие улучшения, а полное переосмысление основ.
Моя основная мотивация — использовать технологии для построения более устойчивых, масштабируемых и инклюзивных финансовых систем.

2. Как ваш инженерный опыт повлиял на подход к созданию инновационных финансовых систем и инфраструктуры?

Инженерия учит думать в системах и всегда оптимизировать производительность, масштабируемость и устойчивость. Она учит решать коренные причины проблем, и этот подход привел меня к мысли, что сбои в традиционных платежных системах, такие как ручное согласование и ограниченная видимость, нужно устранять.

3. Какие самые большие сложности вы столкнулись при создании платежных решений на базе блокчейна?

Самая большая проблема — восприятие; особенно, убедить регуляторов и финансовые институты, что блокчейн, часто ассоциируемый с нерегулируемой криптовалютной деятельностью, может стать надежной основой для безопасных и соответствующих требованиям платежей.
Еще одна сложность — динамика «курица или яйцо»: банки не хотели подключаться, пока другие не сделали этого.

4. Какую роль играют соблюдение нормативных требований и интероперабельность в успешной реализации цифровых платежных систем?

Они — основа. Без соблюдения нормативных требований ни одна цифровая платежная система, даже самая инновационная, не сможет работать устойчиво в масштабах. Соблюдение правил создает доверие, защищает потребителей и обеспечивает стабильность всей финансовой экосистемы.
Интероперабельность позволяет разным системам и институтам обмениваться данными и ценностями без препятствий, создавая по-настоящему инклюзивный финансовый опыт.

Современная хорошо спроектированная цифровая платежная система должна иметь в основе соблюдение нормативных требований и интероперабельность. Механизмы контроля в реальном времени, бесшовная интеграция платформ и мгновенное согласование между участниками — это необходимые функции. Вместе они делают платежи быстрее, эффективнее, прозрачнее, устойчивее и доступнее.

5. Как политические и регуляторные изменения в отношении криптовалют влияют на более широкое внедрение блокчейн-технологий?

Регуляторные изменения в отношении криптовалют привлекли больше внимания к блокчейну. Хотя регуляторы по праву осторожны в отношении спекулятивных криптоактивов, они все больше признают полезность блокчейна для построения прозрачных и безопасных финансовых систем.

Это важное различие, ведь речь идет о цифровизации фиатных транзакций с помощью блокчейна, а не о криптовалютах. Мы видим, что по мере того, как регуляторы становятся более уверенными в возможностях и рисках блокчейна, они готовы к его ответственному использованию. Партнерство с национальными платежными инфраструктурами для осуществления надзорных функций на базе блокчейна — яркий пример того, как технология может усиливать, а не обходить регулирование.

6. Какие ключевые факторы, по вашему мнению, способствуют успешным инновациям и росту в финтехе?

Это решение реальных проблем. Часто мы видим инновации ради самой идеи. Самые успешные финтех-компании — те, кто глубоко понимает боли рынка и предлагает решения, которые не только новые, но и действительно ценны.

Не менее важен и правильный момент. Рынок должен быть готов — в плане регулирования, инфраструктуры или поведения пользователей. И, наконец, — реализация: идеи хороши только настолько, насколько вы можете реализовать их надежно, безопасно и масштабируемо.

Я считаю, что важно сосредоточиться на фундаментальных вещах, таких как надежность платежей, беспрепятственная работа и соответствие требованиям. Эти задачи не самые гламурные, но их решение приносит огромную ценность всей экосистеме.

7. Какой совет вы бы дали начинающим предпринимателям, стремящимся к значимому влиянию в области финтеха?

Начинайте с понимания экосистемы — не только технологий, но и институтов, регуляций и поведения клиентов. Финансовые услуги — сложная и высокорискованная сфера, где доверие — всё.

Во-вторых, принимайте сложные задачи. Самые большие возможности — в решении фундаментальных проблем, а не в погоне за трендами. И, наконец, — сотрудничайте: с регуляторами, банками и другими стартапами. В финтехе будущее за теми, кто умеет строить мосты, а не только продукты.