Экономика партнерства — как сотрудничество продвигает финансы малых и средних предприятий вперед

Дэн Синклер-Тейлор — руководитель отдела стратегических партнерств в YouLend.

Откройте для себя главные новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

На протяжении многих лет традиционные банки отходили от поддержки малых и средних предприятий. В ответ на это конкуренты и специализированные кредиторы заняли нишу. Они действовали быстро, оставались сосредоточенными и были готовы удовлетворить спрос.
Этот сдвиг невозможно игнорировать.

Сегодня challenger-банки составляют 60% всех бизнес-кредитов в Великобритании, тогда как двадцать лет назад четыре крупнейших наследственных банка предоставляли 90% займов малому и среднему бизнесу.

Хотя крупные банки стремятся вернуться на рынок, и последние данные UK Finance показывают, что объем кредитования достиг максимума с 2022 года, им еще предстоит пройти долгий путь, чтобы вернуть утраченные позиции.

То, что мы наблюдаем сейчас, — это не просто изменение доли рынка. Это структурная трансформация способов, которыми капитал достигает малых и средних предприятий. В центре этого изменения — стратегическое сотрудничество между традиционными банками, стремящимися оставаться актуальными, нео-банками и challenger-банками, переопределяющими возможности кредитования, а также специализированными платформами финансирования, созданными с учетом потребностей малого и среднего бизнеса с самого начала.

Обслуживание МСП там, где они есть

Из-за устаревшей инфраструктуры и регуляторных процедур традиционные банки испытывают трудности с экономическим обслуживанием микро- и малых предприятий. Особенно это заметно в области оборотного капитала, где традиционные банки плохо подготовлены для поддержки предприятий на ранней стадии или с легкими активами.

Этот разрыв открыл дверь для новых игроков, таких как платформы встроенных финансов, которые могут закрыть пробел в финансировании МСП, предлагая более быстрые и умные решения именно там, где они нужны бизнесу.

И речь идет не только о банках. Электронная коммерция, платежные провайдеры и технологические платформы интегрируют финансы прямо в путь клиента — встречая МСП именно тогда и там, где это наиболее важно. Например, продавец на Shopify или малый бизнес, принимающий платежи через Dojo. Эти платформы теперь предлагают финансирование как часть повседневных инструментов, которые используют их клиенты.

Через партнерство со специализированными платформами, они могут быстро запускать комплексные финансовые решения с несколькими продуктами, не отвлекаясь от основной бизнес-модели. Такая стратегия «ускоренного партнерства» ускоряет выход на рынок, в то время как партнер занимается инфраструктурой, соблюдением нормативов, операционными затратами и управлением рисками.

Преимущество встроенных партнерств

Эта новая модель сотрудничества становится по-настоящему трансформирующей, когда подключаются данные. Платформы для МСП обладают актуальными операционными данными, такими как тренды продаж, история платежей и поведенческие модели клиентов, которых у наследственных финансовых институтов нет доступа или которые они плохо интерпретируют. Эти богатые данные позволяют более точно оценивать риски и расширять финансирование для предприятий, часто исключенных из традиционных финансовых программ. Это также может позволить предодобренные предложения по финансированию без обращения к традиционным кредитным бюро, что дает МСП уверенность в наличии финансирования при необходимости.

Особое признание заслуживают challenger-банки. Они переопределили представление о том, как могут выглядеть и ощущаться финансовые услуги — делая акцент на пользовательском опыте, простоте и бесшовной интеграции. Их партнерства с поставщиками встроенных финансов создают мультипликативные эффекты: лучше доступ, лучшие продукты и более сильная, устойчивая экономика МСП.

Требуется регулируемая экосистема

По мере развития встроенных финансов становится ясно, что стратегическое сотрудничество — это путь вперед. Политики теперь играют ключевую роль. Успех современных партнерств показывает, что инновации и надежные меры защиты могут сосуществовать.

Крупные банки вновь ориентируются на рынок МСП, а challenger-банки активно расширяются. Пропорциональный регуляторный подход только ускорит этот процесс, откроет новые возможности для роста, повышения устойчивости и поддержки реальной экономики.

Революция в банковском обслуживании МСП в Великобритании процветает благодаря партнерствам. Будущее — не выбор между инновациями и защитой. Это совместная работа для достижения лучших результатов для бизнеса на каждом этапе.