Это касается более 200 миллионов человек: политика поддержки участия работников гибкой занятости в страховании сотрудников будет выпущена

Ежедневные новости экономики: журналист Ту Инхао    Редактор Ежедневных новостей: Ляо Дан

В этом году в «Отчёте правительства» было предложено «разработать политику поддержки гибких работников и новых форм занятости в участии в системе социального страхования».

Низкий порог входа, высокая гибкость, а также изменение взглядов современной молодёжи на выбор профессии делают модели гибкой занятости всё более популярными среди работников. А некоторые должности в сфере электронной коммерции и сферы услуг, из-за сезонных колебаний, всё чаще используют гибкие формы найма. По данным, к концу 2024 года в нашей стране насчитывается более 240 миллионов работников с гибкой занятостью, из которых 84 миллиона — представители новых форм занятости.

Как обеспечить законные права и интересы работников новых форм занятости? Какие гарантии можно получить?

Обязательное пенсионное страхование и страхование от профессиональных травм

В последние годы, помимо сферы домашнего хозяйства, ресторанов, розничной торговли и такси по заказу, новые виды деятельности, такие как стримеры, также привлекают большое число работников. В то же время, наряду с существенным вкладом в развитие экономики и общества, проблема «пропуска» или «прерывания» пенсионных взносов у некоторых групп становится всё более острой.

В «Отчёте правительства» было предложено «разработать политику поддержки участия гибких работников и новых форм занятости в системе социального страхования».

На практике, доля работников с гибкой занятостью и новых форм занятости, участвующих в базовом пенсионном и медицинском страховании, невысока, а охват страхованием профессиональных травм требует дальнейшего расширения.

На XIX заседании Постоянного комитета Всекитайского собрания народных представителей заместитель министра труда и социальной защиты Ву Сючжан отметил, что в настоящее время число работников с гибкой занятостью и новых форм занятости продолжает быстро расти, существуют проблемы нестабильных доходов и недостаточной социальной защиты, необходимо дальнейшее совершенствование системы и механизмов, а также постоянное реформирование и оптимизация.

К концу 2024 года число участников базового пенсионного страхования и медицинского страхования среди работников с гибкой занятостью достигло 70,57 миллиона и 66,16 миллиона человек соответственно, уровень охвата составляет менее 40%.

В начале этого года секретарь партийного комитета и министр труда Ван Сяопин в ответ на вопросы СМИ заявил, что, учитывая особенности групп с гибкой занятостью, ведутся исследования и совершенствование соответствующих поддерживающих политик, чтобы обеспечить их участие в пенсионном страховании и повысить качество социальной защиты. Также планируется расширить пилотные проекты по страхованию профессиональных травм по всей стране, включить в охват больше новых форм занятости, а также расширить охват страхования по безработице и производственному травматизму.

Сообщается, что модель страхования профессиональных травм была запущена в пилотном режиме в 2022 году. В рамках системы производственного страхования, с учетом особенностей новых форм занятости, предложена модель страхования профессиональных травм с оплатой за каждую сделку и обязательным страхованием каждой сделки. К концу октября 2025 года в пилотных проектах участвовало 11 компаний, в 17 провинциях, всего — 23,25 миллиона участников, что обеспечило обязательное участие новых форм занятости в рамках пилота.

Индивидуальные пенсионные и коммерческие пенсионные программы

С 15 декабря 2024 года полностью вводится в действие система индивидуальных пенсионных программ, расширяется зона налоговых льгот на всей территории страны.

Однако в настоящее время в Китае действует модель налоговых льгот EET для индивидуальных пенсионных программ: взносы — налоговые вычеты при уплате, инвестиции — освобождены от налогов, выплаты — облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 3%. Для работников с гибкой занятостью и новых форм занятости, у которых доходы не достигают порога налогообложения или не требуется налогового вычета, это означает дополнительное налоговое бремя в 3% при получении выплат, что снижает их мотивацию участвовать.

Отраслевые эксперты рекомендуют совершенствовать систему индивидуальных пенсионных программ, внедрять инновационные механизмы политики, расширять охват средне- и низкодоходных групп, особенно — работников частных предприятий, малых и средних предприятий, а также работников с гибкой занятостью, чтобы удовлетворить потребности в пенсионных накоплениях разных групп. Например, на базе существующей модели EET предлагается ввести новую модель налоговых льгот TEE, чтобы избежать дополнительного налогового бремени при выплатах и снизить порог входа в систему.

Помимо совершенствования системы индивидуальных пенсионных программ, развитие коммерческих пенсионных продуктов — ещё один важный аспект защиты работников с гибкой занятостью и новых форм занятости.

«Коммерческие пенсионные программы — это финансовые продукты, сочетающие высокую пенсионную защиту и универсальный доступ, с гибкими условиями взносов, сохранением стоимости и возможностью гибкого получения выплат», — считает представитель Всекитайского собрания народных представителей, директор Центра стратегических исследований China Pacific Insurance (ESG офис) Чжоу Яфан. По её мнению, эти преимущества отлично соответствуют пенсионным потребностям работников с гибкой занятостью и новых форм занятости. Она рекомендует ускорить расширение пилотных проектов по коммерческим пенсионным программам, чтобы обеспечить более широкий доступ и удобство для этих групп.

Она отметила, что коммерческие пенсионные программы позволяют гибко настраивать сумму и частоту взносов, что подходит для работников с колебаниями доходов и нестабильной платежеспособностью; долгосрочные инвестиции профессиональных институтов обеспечивают сохранение и приумножение пенсионных средств, балансируя безопасность и доходность; также можно разрабатывать гибкие схемы выплат, учитывающие жизненный цикл, а также поддерживать экстренные выплаты, сочетая долгосрочные пенсионные накопления и краткосрочные потребности в средствах.

Как инновационный вид коммерческого пенсионного страхования, коммерческие пенсионные программы начали пилотное внедрение с 1 января 2023 года в Пекине, Шанхае, Цзянсу и других 10 провинциях (городах). В пилоте участвуют 4 страховые компании: PICC Pension, China Life Pension, Taiping Pension и Guomin Pension. За три года пилотных проектов объём новых взносов и накопленных средств стабильно растёт.

Ответственность работодателя и групповые страховые программы

Помимо пенсионного обеспечения, как обеспечить здоровье работников с временной занятостью?

Ответственность работодателя — это вид коммерческого страхования, за которое платит работодатель. В случае несчастных случаев или профессиональных заболеваний работника во время работы страховая компания компенсирует ущерб работодателю. В отличие от базового страхования от производственных травм, ответственность работодателя покрывает дополнительные расходы, такие как оплата больничных, юридические услуги и т. д., что снижает нагрузку на бизнес.

Что касается защиты работников с гибкой занятостью, представители страховых компаний отмечают, что для этого необходимо, чтобы компании предоставляли ясный список сотрудников, а страховые взносы рассчитывались исходя из количества работников и их профессий. Обычно, работников, нанятых через платформы гибкой занятости, поскольку трудовые отношения особые, страхуют только от несчастных случаев.

Различие между двумя видами страхования в том, что групповое страхование от несчастных случаев покрывает непосредственно самих работников и выплачивается им, а ответственность работодателя — это компенсация работодателю за выполнение его обязанностей.

Журналисты заметили, что некоторые страховые компании предлагают продукты для работников с гибкой занятостью, например, «Страховка для гибкой работы», продаваемая на некоторых интернет-платформах, подходит для стримеров, домработниц и других работников с гибким графиком. В случае несчастного случая или смерти застрахованного, выплачивается компенсация, а также возмещаются медицинские расходы, связанные с травмами. Такой продукт можно оформить как индивидуально, так и через работодателя, максимум — на 10 человек за раз.

Гибкая занятость часто связана с неопределённым рабочим временем. В плане продукта, такие страховки могут предоставлять защиту на разные сроки, начиная от одного дня, с оплатой по дням, с лимитами в 100 000, 300 000 и 500 000 юаней на случай смерти или инвалидности, а также 10 000, 30 000 и 50 000 юаней — на медицинские расходы.

Стоит отметить, что групповые медицинские страховые программы имеют низкую общую ставку и высокую выплатную способность, что делает их важным инструментом для улучшения медицинского обеспечения занятых работников.

Член Национальной политической консультативной конференции, заместитель директора Института страхования Университета внешней торговли и экономики Сун Цзе отметил, что для предприятий важно приобретать групповые страховые программы для сотрудников, чтобы за счёт масштабов снизить общие издержки, расширить покрытие за пределами перечня медицинских услуг, а также закупать качественные медицинские услуги для повышения здоровья сотрудников. Для общества расширение охвата групповых программ поможет снизить расходы на лечение тяжёлых заболеваний.

Для повышения возможностей и качества обслуживания групповых программ рекомендуется использовать такие платформы, как «Медицинский код» и «Страховой код», внедрять системы быстрого урегулирования убытков и прямых выплат. Также предлагается внедрять AI-ассистентов по управлению здоровьем, интегрировать медицинские карты, услуги и планы страхования, чтобы обеспечить более прозрачное и управляемое здоровье работников.

Ежедневные новости экономики