Почему China Life крепко держит "первое место" в индустрии страхования жизни? Ответственность под градом штрафов

Изготовлено|Цзяньфан Вэнь

Редактор|Лисяо Янь

Будучи эталонной компанией в китайской индустрии страхования жизни, China Life всегда придерживается ответственности государственного финансового предприятия и сохраняет изначальные намерения отрасли, играя ведущую роль в обеспечении народного благосостояния, поддержке реальной экономики и содействии трансформации отрасли. В последнее время, несмотря на временные вызовы, связанные с регулировочными требованиями и соблюдением нормативов, благодаря богатому брендовому наследию, стабильной операционной базе и мощным темпам роста, компания активно проводит реформы и углубляет их, балансируя между ростом показателей и соблюдением нормативных требований, ускоряя переход к новой стадии высококачественного развития и становясь примером сочетания нормативности и развития в отрасли.

В 2025 году China Life продемонстрировала впечатляющие результаты, подтвердив свою устойчивость к рискам и способность к развитию. Общий консолидированный доход составил 1,28 трлн юаней, увеличившись на 11,3%; совокупные активы превысили 8,56 трлн юаней, увеличившись на 14,4%, что продолжает удерживать лидирующие позиции в отрасли. В ключевых бизнес-направлениях, совокупный премиальный доход достиг 887,4 млрд юаней, увеличившись на 7,4%; за первые три квартала 2025 года новая бизнес-ценность выросла на 41,8% по сравнению с прошлым годом, значительно увеличилась доля доходных бизнесов с плавающей прибылью, структура бизнеса продолжает оптимизироваться, а способность к созданию стоимости стабильно укрепляется.

Прибыльность продолжает расти, доходы от инвестиций стабильно увеличиваются. В 2025 году совокупный доход от инвестиций компании достиг 401,1 млрд юаней, увеличившись на 17,6%; управляемый активный портфель достиг 17,5 трлн юаней, увеличившись на 11%, что обеспечивает прочную основу для долгосрочной стабильной деятельности. Благодаря совершенствованию стратегии распределения активов, компания эффективно сглаживает рыночные колебания, преимущества двойного двигателя — прибыль и дивиденды — проявляются ярче, международные организации, такие как Citibank, положительно оценивают перспективы развития и сохраняют рейтинг «Покупать».

Доверие к бренду и преимущества каналов продолжают укрепляться. Будучи одной из старейших компаний в сфере страхования жизни, China Life глубоко освоена на рынке, обладает разветвлённой сетью обслуживания по всей стране, эффективно взаимодействует через банковские, индивидуальные и групповые каналы, достигая огромной клиентской базы и формируя значительный масштабный эффект. По состоянию на первую половину 2025 года, компания обслужила более 480 тысяч корпоративных клиентов, более 48 миллионов человек получили выплаты на сумму свыше 160,9 млрд юаней, из которых выплаты по медицинскому страхованию превысили 34 млрд юаней, что является практическим подтверждением миссии по обеспечению народного благосостояния. В то же время, общий рейтинг риска компании остается на уровне A в 28 кварталах подряд, а оценки по защите прав потребителей — на высшем уровне отрасли уже четыре года подряд, что свидетельствует о стабильной конкурентоспособности и лидерстве в отрасли.

В условиях ужесточения регулирования страховой отрасли соблюдение нормативных требований становится краеугольным камнем стабильного развития. С 2026 года China Life получила более 10 штрафных санкций, общая сумма штрафов и взысканий превысила 4,4 миллиона юаней. Основные нарушения сосредоточены в отдельных филиалах и связаны с проблемами «пяти虚» (фиктивных данных, фиктивных посреднических операций, фиктивных выплат, фиктивных договоров и фиктивных клиентов), а также с защитой прав потребителей. Эти случаи, хотя и локальны, выявляют слабые места в управлении на низовом уровне в условиях разрастания масштабов деятельности, а также отражают общие сложности нормативного соответствия в период трансформации отрасли.

По типам нарушений, основные связаны с подготовкой ложных документов, фиктивным оформлением посреднических операций для получения комиссионных, обманом страхователей. В сущности, это связано с тем, что на низовом уровне под давлением оценки по масштабам деятельности, недостаточно развито сознание нормативности и управленческие способности, не успевающие за скоростью развития бизнеса. В ответ регулирующие органы принимают точечные меры, строго наказывая ответственных лиц, например, два агента из филиала в Хубэе были навсегда отстранены от деятельности, что демонстрирует решимость регулятора в защите нормативных требований.

Осознавать проблему и не избегать её, активно проводить реформы — проявлять ответственность. China Life быстро реагирует на требования регуляторов, включив нормативное соответствие в ключевые рабочие приоритеты, проводят всестороннюю проверку управленческих пробелов как в головном офисе, так и на местах, укрепляют культуру соблюдения нормативов, повышают значимость нормативных оценок, внедряя нормативные требования во все этапы операционной деятельности. В ответ на частые нарушения компания проводит специальные тренинги и контрольные мероприятия, усиливает проверку квалификации агентов и контроль за бизнес-процессами, чтобы предотвратить нормативные риски изначально. Также компания уделяет большое внимание обратной связи клиентов, оптимизирует сервисные процессы, повышает эффективность послепродажного обслуживания, активно восстанавливает имидж бренда, реализуя принцип «нормативность — основа» в управлении.

В условиях общего тренда повышения качества и сокращения объёмов в отрасли, China Life ищет новые возможности через реформы, продолжая оптимизацию бизнес-структуры, трансформацию каналов продаж и развитие цифровых технологий, чтобы преодолеть узкие места развития и создать новые драйверы роста.

В условиях растущего спроса на пенсионное обеспечение и здоровье, компания сосредоточена на высоком качестве развития, постепенно корректируя продуктовую линейку, увеличивая долю страховых продуктов с акцентом на здоровье и долгосрочный уход, соответствуя направлению отраслевой трансформации. Одновременно, активно реагируя на реформу рыночных ставок, компания разумно корректирует стратегию по сберегательным продуктам, избегая чрезмерной зависимости от масштабных расширений, и переводит бизнес с «масштабного» на «ценностный» ориентир, чтобы обеспечить устойчивый рост.

Канал агентов — ключевой элемент реформы в индустрии страхования жизни. China Life, опираясь на свои преимущества в численности кадров, проводит реформы по повышению качества и сокращению объёмов, оптимизирует структуру агентского состава, сосредотачиваясь на подготовке элитных кадров, повышая производительность на душу населения. К концу третьего квартала 2025 года, несмотря на то, что продажи через индивидуальное страхование остаются лидирующими в отрасли, компания совершенствует управление, повышая профессиональный уровень команд, чтобы обеспечить синхронное повышение масштабов и качества обслуживания, тем самым укрепляя кадровую базу для долгосрочного развития.

Цифровизация — ядро снижения издержек и повышения эффективности в страховой отрасли. China Life реализует стратегию «Цифровой GuoShou», ускоряя интеграцию технологий и бизнеса. В настоящее время создана цифровая система, охватывающая все сценарии: оформление страховых полисов, андеррайтинг, обслуживание и урегулирование убытков. Уровень безбумажных страховых полисов по долгосрочным программам достиг 99,99%, автоматическая проверка андеррайтинга — 95,56%, автоматическая проверка обслуживания — 99%.

В сфере урегулирования убытков достигнут значительный прогресс: внедрена модель «Автоматическая подача электронных медицинских счетов», которая реализована в 27 провинциях, обеспечивая полностью автоматизированное урегулирование убытков с минимальным временем — до секунды. За первые три квартала 2025 года общий срок урегулирования убытков составил всего 0,28 дня. В 2024 году компания обработала более 17 миллионов случаев автоматической проверки выплат, уровень автоматизации превысил 70%, впервые в отрасли внедрила модель автоматической обработки случаев смерти по страхованию жизни, что повысило скорость проверки более чем на 90%. Онлайн-каналы продолжают развиваться: зарегистрировано около 168 миллионов пользователей мобильного приложения страхования жизни, ежемесячная активность превышает 10 миллионов, уровень соединения с «виртуальным консультантом» достигает 93,4%, что обеспечивает клиентам быстрый и удобный доступ к онлайн-сервисам.

Кроме того, компания углубляет применение искусственного интеллекта в таких областях, как автоматическая проверка андеррайтинга, обучение агентов, управление рисками, внедряя крупные модели ИИ для повышения операционной эффективности и усиления системы риск-контроля. Продвигается цифровая трансформация дата-центров, участвует в разработке первых национальных стандартов данных, что обеспечивает лидерство в области управления данными и вносит технологический вклад в высококачественное развитие.

Будучи государственным финансовым предприятием, China Life неизменно придерживается миссии «Финансовое служение стране», активно участвует в поддержке реальной экономики, сельского хозяйства, пенсионного обеспечения и других сфер, демонстрируя ответственность лидера отрасли.

Обеспечение реальной экономики — повышение эффективности и качества. В 2025 году объем инвестиций компании в реальную экономику достиг 5,4 трлн юаней, увеличившись на 800 млрд по сравнению с прошлым годом, приоритетно инвестируя в стратегические новые индустрии, зеленую экономику и другие области, способствуя трансформации и модернизации экономики. Глубже реализуется программа поддержки сельского хозяйства: разрабатываются специальные страховые продукты, расширяется покрытие сельскохозяйственного страхования, предоставляя фермерам защиту от рисков и укрепляя достижения в борьбе с бедностью.

Система пенсионного обеспечения продолжает совершенствоваться: благодаря долгосрочным резервам ответственности, компания предоставляет разнообразные пенсионные финансовые услуги, способствуя формированию многоуровневой системы социального обеспечения. Активно реализует социальную ответственность: проводит образовательные кампании по защите прав потребителей, охватив более 1,6 миллиарда человек, повышая финансовую грамотность населения; внедряет услуги для пожилых, предоставляя 53 диалекта и 3 языка меньшинств, создавая эталон отраслевой адаптации к старению, делая страховые услуги более теплыми и человечными.

В условиях ужесточения регулирования, повышения требований и ускорения трансформации, China Life сталкивается с вызовами и возможностями одновременно. Краткосрочные меры по соблюдению нормативных требований и оптимизации бизнеса — неотъемлемая часть отраслевого регулирования и важный шанс для компании избавиться от разнородных методов работы и перейти к высококачественному развитию.

В будущем China Life намерена использовать этот опыт для дальнейшего углубления системы нормативного управления, совершенствования системы мониторинга и предупреждения рисков, укрепления культуры соблюдения нормативных требований, обеспечивая безопасность развития. Одновременно, придерживаясь клиент-центричной стратегии, продолжит цифровую трансформацию, оптимизировать бизнес-структуру, реформировать каналы продаж, повышая профессионализм и элитность команды, чтобы укрепить свои конкурентные преимущества. Благодаря бренду, капиталу и широкой клиентской базе, компания найдет правильный баланс между нормативностью и развитием, ускоряя переход к новой стадии высококачественного роста, продолжая играть ведущую роль в отрасли и вносить вклад в стабильное развитие китайского страхового сектора и улучшение благосостояния населения.