Почему я не буду получать социальное обеспечение, не зная этого важного числа

По мере приближения к пенсии одним из наиболее актуальных вопросов становится, когда следует оформить социальное обеспечение. Для некоторых людей ответ очевиден, потому что им нужны деньги как можно скорее. Для других решение менее однозначное, поскольку у них больше финансовых возможностей и они могут разумно обойтись без этих выплат.

Если вы относитесь к последней группе, есть одно число, которое стоит знать перед принятием решения о получении социальных выплат: ваш возраст «точки безубыточности». Знание этого числа даст вам больше понимания, какое решение лучше подходит для вашей ситуации и планов.

Источник изображения: Getty Images.

Как возраст оформления влияет на размер вашего социального пособия

Ваш полный пенсионный возраст — это возраст, когда вы можете получать базовую ежемесячную сумму социального обеспечения (называемую вашим основным страховым взносом), но вы можете начать получать выплаты уже в 62 года или отложить их до полного пенсионного возраста.

Получение выплат до полного пенсионного возраста уменьшает ваш основной страховой взнос на 5/9 of 1% в месяц, максимум на 36 месяцев. Каждый дополнительный месяц после этого уменьшает выплаты на 5/12 of 1% в месяц. Если ваш полный пенсионный возраст — 67 лет (родившиеся в 1960 году или позже), то вот как уменьшится ваш ежемесячный платеж в зависимости от возраста оформления:

• 66 лет: 6,6%
• 65 лет: 13,33%
• 64 года: 20%
• 63 года: 25%
• 62 года: 30%

Отложить выплаты после полного пенсионного возраста можно, увеличивая их на 2/3 of 1% в месяц (8% в год) до достижения 70 лет. После этого момента отсрочка получения выплат больше не увеличивает их.

Как работает возраст «точки безубыточности» в системе социального обеспечения

В системе социального обеспечения возраст «точки безубыточности» — это тот возраст, в котором суммарные выплаты за всю жизнь при оформлении в одном возрасте равны суммарным выплатам при оформлении в другом возрасте.

Чтобы понять это на практике, предположим, что ваш основной страховой взнос составляет 2000 долларов, и вы рассматриваете вопрос, оформить ли выплаты в 62 года или в полном пенсионном возрасте (67 лет). При оформлении в 62 года ваш ежемесячный платеж снизится до 1400 долларов, но вы будете получать выплаты 60 месяцев до достижения 67 лет (всего 84 000 долларов, без учета ежегодных индексаций).

Только примерно в 78,7 лет сумма выплат при оформлении в 62 года сравняется с суммой при оформлении в 67 лет. Это и есть возраст «точки безубыточности» между двумя вариантами. До 78,7 лет вы бы получили больше за всю жизнь, оформив выплаты в 62 года. После этого — больше, оформив их в 67.

Полезный совет: возраст «точки безубыточности» одинаков для двух возрастов, независимо от размера пособия. Например, возраст безубыточности между 62 и 70 годами — 80,4. Между 67 и 70 годами — 82,5. Используйте эти цифры, чтобы решить, стоит ли оформлять выплаты раньше с меньшим размером или откладывать для получения большего.