EBANX расширяет использование Network Token по всей Латинской Америке

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

EBANX расширила использование сетевых токенов на три дополнительных рынка Латинской Америки после успешных результатов в ходе ранних внедрений. Компания уже внедрила технологию в Бразилии и Чили. Теперь к списку присоединились Колумбия, Перу и Доминиканская Республика, расширяя доступ к системе, предназначенной для замены чувствительных номеров карт на безопасные, динамические идентификаторы. Последнее расширение происходит на фоне поиска региональными торговцами, финансовыми учреждениями и финтех-компаниями способов повысить уровень одобрения транзакций и снизить риск мошенничества при высоких объемах цифровых операций.

Более широкое внедрение после первых результатов

EBANX заявил, что внутренние тесты по всей Латинской Америке показали снижение отказов по кредитным картам, связанных с мошенничеством и безопасностью, на целых 86 процентов при использовании сетевых токенов. Эти результаты послужили основанием для решения расширить технологию за пределы первоначальных рынков.

В Колумбии компания сейчас обрабатывает более двух миллионов транзакций в месяц через систему с токенами. EBANX сообщил, что средний уровень одобрения транзакций с использованием сетевых токенов примерно на десять процентных пунктов выше, чем без них. Компания отметила, что уровень внедрения среди торговцев достиг такого уровня, что большинство транзакций уже используют систему. Более ста компаний из секторов SaaS, онлайн-ритейла и игр уже применяют технологию.

Почему токенизация важна на развивающихся рынках

Сетевые токены заменяют основной номер счета карты динамическим заменителем, хранящимся в инфраструктуре платежных сетей. Этот процесс снижает вероятность мошенничества, связанного с украденными или скомпрометированными данными. Он также способствует более высоким уровням одобрения транзакций, поскольку токен остается действительным даже при переиздании физической карты, что помогает поддерживать непрерывность для повторяющихся платежей и подписок.

На развивающихся рынках, где растет трансграничная торговля и сохраняется высокий уровень мошенничества, токенизация стала центральной темой. Платежные провайдеры все чаще используют этот подход для поддержки цифровой коммерции и снижения трений, связанных с проверками безопасности. Удаляя некоторые уязвимости статичных данных карт, сетевые токены помогают торговцам удерживать клиентов, особенно в секторах с частыми повторными платежами.

Позиция EBANX в Перу

В Перу EBANX отметил, что в настоящее время является единственным поставщиком платежных услуг, предлагающим сетевые токены в обеих крупных международных платежных сетях. Его команда заявила, что это дает перуанским торговцам доступ к подходу, обеспечивающему более стабильную работу платежей, особенно по мере роста сектора электронной коммерции в стране. По оценкам отраслевых экспертов, к нескольким годам местный рынок превысит тридцать миллиардов долларов США в год.

Семь из десяти транзакций по картам, обработанных через EBANX в Перу, уже используют сетевые токены. Компания заявила, что уровень одобрения вырос более чем на семь процентных пунктов по сравнению с транзакциями без токенов. Наибольший рост зафиксирован у поставщиков SaaS, а также у компаний в сферах социальных медиа, онлайн-образования, онлайн-ритейла и стриминга.

EBANX объяснил, что в некоторых сегментах уровень одобрения уже превышает восемьдесят процентов. Компания считает, что эти ранние результаты свидетельствуют о том, что токенизация может стабилизировать категории с высоким объемом и переменными схемами выставления счетов.

Развитие в Доминиканской Республике

Доминиканская Республика стала первым рынком Карибского бассейна, где EBANX запустила систему сетевых токенов. Компания заявила, что это очередной этап сотрудничества с AZUL, поставщиком электронных платежей, принадлежащим Grupo Popular. Обе компании работают вместе с 2023 года, чтобы поддержать электронную коммерцию и укрепить каналы цифровых платежей в стране.

Использование карт широко распространено в Доминиканской Республике, где большинство цифровых платежей совершается с помощью кредитных и дебетовых карт. EBANX сообщил, что уровень одобрения транзакций с токенами на ранней стадии внедрения достиг более девяноста процентов. Местные партнеры выразили поддержку внедрению, назвав токенизацию шагом, который повышает безопасность и обеспечивает более стабильную работу для торговцев.

Руководители региональных команд EBANX отметили, что инициатива помогает подготовить страну к росту цифровой активности, снижая вероятность отказов, связанных с мошенничеством. Руководители AZUL подчеркнули их интерес к расширению ассортимента технологий для местных торговцев по мере увеличения цифровой адаптации.

Почему банки и торговцы обращают внимание

Токенизация приобретает все большее значение в Латинской Америке, поскольку она решает несколько проблем, с которыми сталкиваются торговцы и финансовые учреждения ежедневно: мошенничество, переиздание карт и нестабильные уровни одобрения. Многие рынки региона переживают быстрый рост цифровой коммерции, но этот рост часто сопровождается трудностями с надежностью транзакций. Динамические токены помогают снизить сбои, поддерживая связь между картами и сохраненными учетными данными.

Для торговцев более высокий уровень одобрения означает более стабильный доход, особенно в секторах с подписками, где неудачные платежи могут привести к потере клиентов. Для эмитентов и процессоров снижение отказов, связанных с мошенничеством, помогает снизить операционные расходы.

Региональные платежные провайдеры и финтех-компании также внимательно следят за этой тенденцией. По мере развития цифровой коммерции в Латинской Америке токенизация может стать стандартом, а не экспериментальной функцией. Это приблизит регион к практикам, уже распространенным в Северной Америке и некоторых странах Европы.

Технология сетевых токенов

Сетевые токены создаются платежными сетями и основаны на защищенной инфраструктуре, которая динамически обновляет токен. Это делает токен менее уязвимым к злоупотреблениям. Когда физическая карта истекает или заменяется, связанный с торговцем токен остается активным, что позволяет продолжать платежи без перебоев.

Поскольку токен содержит дополнительные функции аутентификации, эмитенты часто рассматривают транзакции с токенами как менее рискованные. Такое восприятие способствует более высоким уровням одобрения в различных секторах.

Эта модель особенно полезна на развивающихся рынках, где высокий уровень отказов может отпугнуть как внутренних, так и международных торговцев. Совмещая снижение рисков с улучшением непрерывности транзакций, технология направлена на создание более предсказуемой среды для цифровых платежей.

Региональный контекст и нормативные аспекты

Во всей Латинской Америке правительства и финансовые учреждения поощряют использование инструментов, снижающих мошенничество и поддерживающих безопасную онлайн-торговлю. Правила в каждой стране различаются, но регуляторы объединены общей целью — защитить потребителей и повысить стабильность платежей по мере ускорения цифровой активности.

Токенизация вписывается в эти усилия, поскольку опирается на стандарты платежных сетей, а не на собственные системы хранения данных. Это повышает доверие регуляторов и финансовых институтов при оценке рисков. По мере роста цифровой коммерции баланс между безопасностью и удобством становится ключевым вопросом для политиков.

Перспективы

EBANX заявил, что планирует продолжить внедрение возможностей сетевых токенов в другие рынки Латинской Америки. Компания рассматривает токенизацию как ресурс, который поможет торговцам и финансовым учреждениям управлять растущими объемами транзакций и снижать риск мошенничества. Ее команды по всему региону отмечают, что ранние результаты показывают улучшение показателей одобрения и меньшее количество сбоев для клиентов.

По мере расширения цифровой экономики региона другие платежные провайдеры и финтех-компании, вероятно, изучат эти результаты, чтобы определить, могут ли подобные внедрения работать и у них. Токенизация перешла от экспериментальной функции к широко обсуждаемому инструменту в странах с быстрым ростом цифровой коммерции.