Блокчейн для финтех-стартапов — почему это важно

Технология блокчейн уже некоторое время находится в центре внимания стартапов и венчурных капиталистов.

Крупные финансовые игроки еще не исследовали все возможности, которые может предложить эта технология, и полностью игнорировать возможности, которые она предоставляет бизнесу, — рискованный шаг.

Технология блокчейн позволяет компаниям и частным лицам безопасно передавать цифровые активы между собой и между бизнесами. Под цифровыми активами мы не обязательно подразумеваем криптовалюты: также данные и любые оцифрованные или токенизированные активы могут передаваться и контролироваться благодаря этой распределенной технологии.

Если вы нанимаете разработчика для создания индивидуального приложения, которое сделает управление контактами реальностью, то вы используете цифровые активы как форму хранения данных.

Любой бизнес, который не использует цифровые активы для цифровой коммуникации, останется позади в цифровую эпоху.

Это особенно актуально в сфере финтех-стартапов: будучи относительно новой отраслью, компании, желающие начать свой путь в этой области, могут столкнуться с большими проблемами, чем традиционные бизнесы.

Основные вызовы финтех-стартапов

Основная цель финтех-сектора — облегчить жизнь людей. Хотя это открывает широкий спектр бизнес-возможностей, становится сложнее найти рыночный сегмент, который решает общую проблему без высокой конкуренции.

На самом деле, когда речь идет о финтехе, вполне естественно думать о решениях, лежащих в рамках одного из многочисленных сегментов финансовой индустрии. Большинство решений связано с управлением личными финансами, упрощением трансграничных транзакций и расширением возможностей платежей для бизнеса и клиентов.

Но многие бизнесы созданы для решения этих проблем, и опыт таких финтех-компаний, как Stripe и Chime, показывает, что зачастую, благодаря ажиотажу вокруг финансовых технологий, компании могут быть переоценены в начале и обвинены в чрезмерном найме сотрудников — а затем вынуждены сокращать значительные части своей рабочей силы.

Как отмечает CB Insights, основная причина неудачи стартапов — отсутствие рыночной потребности, а среди пяти главных причин их провала — исчерпание денежных средств и конкуренция.

Поэтому сейчас может быть подходящее время для финтех-стартапов сделать еще один шаг.

Почему финтех-стартапам стоит использовать технологию блокчейн

Технология блокчейн может стать этим шагом для финтех-стартапов, поскольку она помогает решать некоторые из их главных проблем.

1. Блокчейн может сэкономить вам деньги

Подытоживая нашу предыдущую статью о том, как блокчейн может помочь вашему финансам, рассмотрим некоторые способы, которыми эта технология может сэкономить вам деньги:

• Вы можете создать собственную экономику, исходя из потребностей вашего стартапа. Если хотите воспользоваться криптовалютами, вы можете достичь высокого уровня автономии в привлечении средств.
• Вам не обязательно нужны посредники: одним из главных преимуществ блокчейн-технологии является возможность использовать систему peer-to-peer и силу смарт-контрактов.
• Вы можете повысить масштабируемость вашего бизнеса.

2. Инвесторы ищут решения на базе блокчейн

Согласно данным, опубликованным Statista, инвестиции в блокчейн и криптовалюты выросли в 2021 году в шесть раз по сравнению с 2020 годом.

Этот анализ учитывает не только инвестиции обычных трейдеров и инвесторов, но и частные инвестиции, венчурный капитал, слияния и поглощения.

Объем инвестиций в 2021 году составил 32 миллиарда долларов, и тот же исследовательский отдел прогнозирует, что расходы в секторах, стремящихся внедрить решения, связанные с блокчейн, могут достичь 19 миллиардов долларов к 2024 году.

Ключевые характеристики блокчейна, привлекающие инвестиции, включают:

• Более высокий уровень безопасности — по сравнению с более традиционными технологиями,
• Повышенная прозрачность — особенно в случае публичных блокчейнов,
• Высокий уровень автоматизации и программируемости — особенно благодаря смарт-контрактам.

3. Банковский сектор занимает самую большую долю рынка блокчейн

Есть несколько причин, почему мы упоминаем этот пункт, но начнем с простого определения финтеха — по версии Collins Dictionary:

FinTech — или финтех — это «цифровая технология, используемая для поддержки банковских и финансовых услуг».

Хочется сделать два замечания:

• Несмотря на тесную связь между финтехом и банками, эти два сектора часто конкурируют — по двум причинам, о которых мы часто пишем в нашем финтех-рассылке: после появления финтех-компаний и благодаря их фокусу на людях, клиенты — особенно те, у кого есть сложности с кредитным рейтингом — начали предпочитать финтех-компании для управления своими финансами; финтех-компании могут сталкиваться с трудностями из-за национальных регуляций, которые требуют, чтобы финтехы работали как вспомогательные инструменты банков.
• Финтех — как следует из названия — сочетает финансы и технологии: финансовые услуги и платежные решения для бизнеса — два ключевых элемента этой индустрии. Среди преимуществ блокчейна — более быстрые и беспрепятственные трансграничные транзакции. Поэтому преимущества, которые могут получить финтех-стартапы и бизнесы в целом, используют эту технологию, очевидны.

Сила финтеха делает его все более сложным для восприятия как простого вспомогательного сектора для банков — и именно поэтому мы решили дать более сложное определение финтеха. Эта сила показывает, что данные, связанные с банками и блокчейном, в которых крупные игроки, такие как JP Morgan, HSBC и Goldman Sachs, активно инвестируют в решения на базе блокчейн, могут стать еще более актуальными с точки зрения финтеха.

Интересный факт

JP Morgan Chase — это организация, которая создала Quorum в 2016 году. Изначально являясь форком Ethereum и ныне принадлежающей ConsenSys, Quorum сегодня — один из ведущих проектов, предлагающих частные блокчейн-решения для бизнеса.

Заключительные мысли

Технология блокчейн может помочь финтех-стартапам найти еще неосвоенные сегменты, особенно в области DeFi. Более того, блокчейн может помочь финтех-компаниям усилить их фокус на людях, предлагая решения, не требующие посредников, высоких комиссий или положительного кредитного рейтинга, а также ускоряющие все операции, связанные с платежами и управлением финансами людей и бизнеса.