Послекредитный контроль: эпоха AI-роботов

Обзор трансформации

В настоящее время компании по потребительскому кредитованию используют такие методы, как скоринг-карты для взыскания, интеллектуальные автоматические звонки, роботы для взыскания и другие, постепенно переходя от пассивного реагирования к активному обслуживанию.

◎ Более 80-90% использования интеллектуальных методов взыскания

Статистика показывает, что более половины организаций уже доминируют в использовании интеллектуальных методов взыскания на протяжении всего кредитного цикла, особенно AI-роботы, которые способны самостоятельно совершать тысячи звонков для взыскания.

◎ Разнообразие методов интеллектуального взыскания

Наиболее часто используемыми инструментами являются скоринг-карты для взыскания, интеллектуальные автоматические звонки и роботы для взыскания.

◎ Преимущества интеллектуального послепродажного управления

AI-роботы могут быть настроены с разными персонажами и голосами, что позволяет быстро реагировать на запросы клиентов в зависимости от ситуации и потребностей.

◎ Три направления будущего развития

Технологии способствуют развитию сценариев, улучшению обслуживания клиентов и глубокой интеграции бизнес-процессов.

Проблемы трансформации

С ужесточением регулирования использования личной информации, восстановление данных по просроченным клиентам сокращается, увеличивается число случаев потери связи с клиентами; на рынке также появляются подозрительные схемы «представительства по защите прав».

◎ Соблюдение нормативных границ при взыскании после кредита

В последние годы жесткое взыскание, нарушающее права потребителей, усилилось и стало приоритетной областью регулирования, уже введены многочисленные нормативные требования.

◎ Баланс между затратами и эффективностью взыскания

Поскольку средний размер займа в потребительском финансировании невелик, использование интеллектуальных роботов значительно решает проблему, однако стандартизация роботов и их разработка требуют больших затрат.

◎ Недостатки взаимодействия человек-машина

Хотя применение интеллектуальных роботов для взыскания стало более распространенным, остаются слабые места, например, стратегия работы роботов все еще уступает человеческому взысканию.

◎ Эффективная передача проблемных активов

Помимо взыскания и списания, компании по потребительскому кредитованию сталкиваются с вопросом эффективной передачи проблемных активов, поскольку средний размер таких активов невелик, а обеспечение отсутствует.

Преодоление трансформационных барьеров

Передовые технологии, такие как Интернет вещей, облачные вычисления, большие данные, искусственный интеллект и блокчейн, являются ключевыми для цифровой трансформации финансов, позволяя лучше использовать экспертизу команд по взысканию.

◎ Внедрение цепочки данных по кредитам

Некоторые организации уже используют блокчейн и облачные технологии. В случае судебных разбирательств по просроченным займам, компании применяют блокчейн для хранения электронных данных, превращая их в электронные доказательства, создавая систему, объединяющую хранение информации, фиксацию доказательств и их проверку для предотвращения рисков и разрешения споров.

◎ Постоянное увеличение инвестиций в технологии

С расширением цифровых финансовых продуктов и услуг многие компании по потребительскому кредитованию заявляют о намерениях увеличить вложения в технологические ресурсы, предоставляя качественные услуги с помощью интеллектуальных решений и используя большие данные, ИИ и облачные технологии как движущие силы.

◎ Необходимость сохранения традиционных методов послепродажного управления

Помимо использования роботов, компании продолжают применять самостоятельное ручное взыскание, SMS и письма-напоминания, аутсорсинг взыскания; также используют судебные и арбитражные процедуры, нотариальные заверения и многообразные способы разрешения споров (например, досудебное урегулирование, арбитраж, народное примирение).