Во время кредитования: трудно отказаться от ручной проверки

Бизнес-управление

Кредитный этап рассматривается как риск-менеджер и оператор после оценки кредитоспособности, являясь связующим звеном в передаче рисков от предкредитной до посткредитной стадии.

◎ Создание модели риск-менеджмента

По результатам обратной связи 16 опрошенных потребительских финансовых учреждений в кредитном этапе все упоминали о создании системы кредитного одобрения в реальном времени с использованием технологий искусственного интеллекта, облачных вычислений, больших данных, а еще 3 учреждения применяли традиционный подход с сочетанием ручного труда и системы риск-менеджмента.

Динамическое управление рисками

Самостоятельная цифровая инфраструктура

◎ Погашение кредита — ключ к риск-менеджменту

Обобщая информацию от 16 потребительских финансовых учреждений, в управлении классификацией клиентов на этапе кредита они оценивают платежеспособность по нескольким параметрам, включая кредитную историю, состояние активов и стабильность расходов.

Комплексная оценка платежеспособности

Многомерные данные

На этапе кредита для построения сбалансированных моделей входа и ценообразования, а также стратегий, необходимы передовые алгоритмы машинного обучения и богатые данные.

◎ Использование и сбор данных

По источникам данных 16 опрошенных финансовых учреждений используют в основном внутренние массивы данных о клиентах и глубоко интегрируют их с внешними данными с валютных рынков, используя преимущества накопленных данных заемщиков для глубокого анализа сложных бизнес-сценариев и обработки больших объемов данных (603138), собирая различные рисковые показатели клиентов.

Точная сегментация пользовательских профилей

Многосторонний сбор данных

◎ Развитие и достижения в исследованиях

По данным, предоставленным 16 учреждениями, из-за различий в масштабах и доходах, инвестициях в R&D и технологических результатах также наблюдаются значительные различия.

Значительные успехи в борьбе с мошенничеством

Разнообразие в количестве патентов и достижений

Трудности в развитии бизнеса

Помимо различий в технологических инвестициях, при обсуждении проблем операционной деятельности на этапе кредита и возможных решений, каждое потребительское финансовое учреждение отмечает свои особенности.

◎ Недостаточность оценочных данных

На данный момент данные о доходах, обязательствах и кредитной истории внутри страны остаются неполными, что затрудняет оценку платежеспособности клиентов.

Решение: продолжать привлекать точные и эффективные сторонние данные о доходах и обязательствах, разрабатывать модели проверки доходов и обязательств для быстрого и точного определения платежеспособности заемщиков.

◎ Конфликт между «широким охватом» и «выгодой»

На фоне общего снижения процентных ставок в индустрии потребительского кредитования проявляется противоречие между «широким охватом» и «выгодой», а усиливающаяся конкуренция требует более точного управления существующими клиентами, включая более точное предвосхищение рисковых клиентов и повышение их лояльности.

Решение: продолжать цифровизацию, повышая эффективность привлечения клиентов и снижая издержки за счет технологий, а также решая трудности в процессе расширения бизнеса с помощью технологических решений.

(Редактор: Ма Цзинлу HF120)

Жалобы