В этом году создан первый провинциальный сельскохозяйственно-коммерческий банк! Ганьсусский сельский коммерческий банк официально основан с уставным капиталом 44,9 миллиарда юаней

Каждый день журналист｜Лю Цзякуэй    Редактор｜Би Лу Мин

17 марта данные регистрации бизнеса на Tianyancha показывают, что Ганьсуский сельский коммерческий банк股份有限公司 был официально создан в этот день. Законный представитель — Ван Вэньъюнь, уставный капитал — 44,92 миллиарда юаней, охватывает все виды банковских операций.

Источник изображения: Tianyancha

Создание этого банка знаменует собой важный прогресс в реформе сельских кредитных организаций Ганьсу. Согласно административной лицензии, опубликованной 9 февраля Государственной администрацией финансового надзора, банк получил одобрение на создание, став первым провинциальным «единым юридическим лицом» сельским коммерческим банком, разрешенным к созданию в 2026 году по всей стране.

Информация о акционерах показывает, что банк принадлежит Ганьсуской государственной инвестиционной группе, Ганьсуской энергетической и химической инвестиционной группе, Ганьсуской дорожной транспортной строительной группе, а также компании Jiuquan Iron & Steel (Group) Co., Ltd. и другим государственным предприятиям провинции. Эксперты, близкие к реформам малых и средних банков, отмечают, что структура акционеров ярко демонстрирует черты «доминирования государственных активов провинции и интеграции производства и финансов», что отражает твердую поддержку местных властей реформам сельских кредитных организаций и обеспечивает стабильную работу банка.

Источник изображения: Tianyancha

От «объединения» к «единству»: многолетний стратегический поворот

Путь реформы сельских кредитных организаций Ганьсу прошел четкий этапный переход от «объединения банков» к «единому юридическому лицу».

Анализируя историю реформ, в отчете о работе правительства Ганьсу за 2023 год было четко указано о «аккуратной реализации реформы сельских кредитных ассоциаций и создании Ганьсуского объединенного сельского банка», что предполагало сохранение статуса юридического лица на уровне уезда и создание двухуровневой системы. Эта модель была схожа с выбором таких развитых восточных провинций, как Чжэцзян и Цзянсу, и предполагала использование провинциальной платформы для координации ресурсов при сохранении гибкости обслуживания уездов.

Однако в отчетах за последующие два года формулировка о «объединении банка» исчезла. В 2024 году акцент сместился на «аккуратное продвижение реформы сельских кредитных организаций и ускорение решения проблем с историческими долгами малых и средних финансовых учреждений». В 2025 году основное внимание уделялось «постепенному взысканию и ликвидации проблемных активов, а также выполнению задач по выводу из системы высокорискованных учреждений». В августе 2025 года банки Jinchang Rural Commercial Bank и Yongchang Rural Commercial Bank провели собрания акционеров, на которых было одобрено создание Ганьсуского сельского коммерческого банка, что стало сигналом о смене курса реформ.

В итоговом отчете правительства Ганьсу за 2026 год было четко указано, что «укрепление результатов реформы малых и средних финансовых учреждений и создание функционирующего Ганьсуского сельского коммерческого банка» — ключевая задача года, что завершило переход от «объединенного банка» к «единому юридическому лицу» провинциального уровня.

Аналитики, близкие к реформам малых и средних банков, отмечают, что смена курса в Ганьсу отражает точное применение принципа «одна провинция — одна политика» в реформе сельских кредитных организаций. Для таких провинций, как Ганьсу, с множеством юридических лиц, но с отдельными «маленькими и слабыми» учреждениями, модель «единого юридического лица» позволяет максимально эффективно объединить финансовые ресурсы, создать масштабное преимущество и повысить общую капитализацию и устойчивость к рискам.

Дополнительное объяснение дает специалист: «Модель ‘объединенного банка’ хотя и сохраняет гибкость на уровне базовых структур, но не решает системные управленческие проблемы. В то время как ‘единое юридическое лицо’ объединяет 83 юридических лица в один, что позволяет реализовать комплексную реструктуризацию активов и пассивов по всей провинции, разрушить уездные барьеры и сосредоточить ресурсы для ликвидации исторических проблемных активов».

Раннее решение вопросов рисков: 42,6 млрд юаней в виде специальных облигаций закладывают основу реформ

Глубинные причины выбора модели «единого юридического лица» коренятся в особых исторических условиях системы сельских кредитных организаций Ганьсу и основаны на достигнутых этапных результатах по ликвидации рисков. Как основной игрок в обслуживании «трех сельских» — сельского хозяйства, малого бизнеса и уездной экономики, система Ганьсу обладает солидным базисом, но структура разобщена. Открытые данные показывают, что в системе работают 37 сельских коммерческих банков, 5 сельских кооперативных банков, 41 уездная кредитная ассоциация, более 21 000 сотрудников, около 1904 точек обслуживания, 4582 пункта финансовых услуг для населения и социальные терминалы, охватывающие всю провинцию.

Однако из-за особенностей местной экономики и структуры отраслей качество активов внутри системы разнится, а исторические бремена остаются тяжелыми. В 2019–2021 годах уровень просроченных кредитов в банковском секторе Ганьсу превышал 6% три года подряд, а некоторые уездные кредитные организации сталкивались с серьезными рисками. Для ликвидации рисков и пополнения капитала в 2021 и 2022 годах провинция выпустила в общей сложности 42,6 млрд юаней специальных облигаций для поддержки развития малых банков, направленных на капиталовложения в 58 сельских кредитных учреждений и провинциальную ассоциацию.

После последовательных усилий достигнуты этапные результаты по ликвидации рисков. По итогам третьего квартала 2025 года уровень просроченных кредитов снизился до 2,40%, а объем просроченных кредитов уменьшился на 60% по сравнению с пиковыми значениями, достигнув минимальных за пять лет показателей. Такой осторожный путь «сначала ликвидация рисков, затем реформа» заложил основу для более глубокой смены модели.

Эксперт отмечает, что ключевая логика выбора Ганьсу модели «единого юридического лица» сводится к тому, что «объединение» уже не способно решить глубокие противоречия, и только «единство» может полностью разорвать порочный круг. В модели «объединенного банка» у уездных структур сохраняется статус независимых юридических лиц, что создает очевидные механизмы изоляции рисков. В случае экстремальных ситуаций, если отдельная сельская кредитная организация столкнется с кризисом, провинциальная ассоциация сможет лишь координировать и оказывать помощь, но не сможет напрямую использовать капитал других прибыльных учреждений для покрытия убытков. В то же время, при переходе к «единому юридическому лицу» все 83 учреждения объединяются в один, что позволяет целиком и полностью объединить активы и пассивы системы, реализовать принцип «сильный — слабому, богатый — бедному», и кардинально устранить системные риски на уровне всей системы.

Национальная реформа сельских кредитных организаций: пример западной модели «одна провинция — одна политика»

Создание Ганьсуского сельского банка — важный шаг в реформе местных финансов и соответствует тенденциям развития всей системы сельских кредитных организаций страны. В настоящее время реформа системы сельских кредитных организаций уже вышла на этап активного внедрения и преодоления трудностей. К началу 2026 года 13 провинций завершили создание провинциальных юридических лиц, сформировав дуальную структуру: «единого юридического лица» сельского коммерческого банка и объединенной сельской кредитной ассоциации.

Конкретно, такие регионы, как Ляонин, Хайнань, Хэнань, Внутренняя Монголия, Цзилинь, Синьцзян, выбрали модель «единого юридического лица» сельского банка; а Чжэцзян, Шаньси, Сычуань, Гуанси, Цзянсу, Цзянси и Гуйчжоу — модель сельской кредитной ассоциации. В начале 2026 года, помимо Ганьсу, также ясно обозначили планы по продвижению реформы в таких провинциях, как Юньнань, Нинся и Хэйлунцзян.

Аналитики считают, что такая дифференциация моделей отражает реализацию принципа «учитывать местные условия» в реформе. Для центральных и западных регионов, где экономика менее развита, а проблемы наследия — более острые, модель «единого юридического лица» более подходит. В то время как для прибрежных и более развитых регионов, где много качественных сельских банков, с меньшими историческими бременами и хорошими операционными показателями, модель «объединенной сельской кредитной ассоциации» более актуальна.

Следует отметить, что Ганьсу не является единственной провинцией, которая меняла курс реформы. Например, Хэнань и Синьцзян также прошли путь от «объединенного банка» к «единому юридическому лицу». Это свидетельствует о том, что в реформе сельских кредитных организаций нет универсального решения, а также о том, что некоторые регионы учитывают риски и эффективность ресурсов при выборе модели.

С точки зрения бизнес-основ, система Ганьсу ранее включала 37 сельских коммерческих банков, 5 сельских кооперативных банков, 41 уездную кредитную ассоциацию, около 1904 точек обслуживания, охватывая 86% сельских населенных пунктов и 90% сельских жителей. К концу 2025 года объем сельскохозяйственных кредитов достиг 259,9 млрд юаней, что составляет 32% от общего объема по провинции, а кредиты фермерам — 207,5 млрд юаней, что составляет 65% от общего объема. Обслуживание охватывает все уголки города и деревни, что создает прочную основу для дальнейшего развития Ганьсуских сельских банков.

封面图片来源：每经媒资库