Часто упускаемые из виду области финтеха: 19 советов от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Изучение финтех-сектора показывает, что он полон инноваций, но некоторые важные аспекты часто остаются вне внимания. В этой статье освещаются эти недооценённые области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тренды могут преобразовать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой аналитики блокчейна
*   Разработка решений для необслуживаемых клиентов
*   Решения по управлению подписками
*   Внедрение альтернативных методов оценки кредитоспособности
*   Усиление кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах
*   Приоритетность предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микропокрытии для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних процессов
*   Обеспечение беспрепятственного дробного владения
*   Улучшение ежедневного финансового здоровья
*   Комбинирование блокчейна и встроенных финансовых решений
*   Внедрение платежей в реальном времени
*   Инновации в факторинге для малого бизнеса

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки

Поведенческие финансы в области снижения долговой нагрузки — это сегмент финтеха, заслуживающий гораздо большего внимания. Существуют инструменты для погашения долгов, но мало кто использует психологические стратегии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание потерь, чтобы мотивировать пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долгов в вызов, предлагает реальные награды за успехи или связывает пользователей с поддерживающими группами сверстников. Эти поведенческие подсказки могут сделать выполнение плана погашения менее обременительным и более достижимым. Интеграция финансовой психологии в управление долгами может кардинально изменить подход людей к выполнению своих финансовых обязательств.

Джеффри Чжоу, CEO и основатель Fig Loans

Модернизировать управление расходами

Одной из часто недооценённых областей финтеха является управление расходами, несмотря на его важность для оптимизации денежного потока, предотвращения мошенничества и повышения прозрачности для бизнеса. Многие компании всё ещё используют ручные процессы, таблицы или устаревшие системы, что ведёт к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения по управлению расходами используют ИИ, автоматизацию и аналитику данных в реальном времени для ускорения одобрений, выявления аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на базе ИИ меняют подход к контролю затрат, хотя многие организации ещё не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удалённой работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимостью для повышения финансовой прозрачности и эффективности. Компании, принявшие эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении нормативных требований и принятии решений, что делает эту область финтеха особенно важной.

Сергий Фитсак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция передовой аналитики блокчейна

Работая с множеством криптовалютных компаний, я заметил, что многие стартапы недооценивают важность интеграции продвинутой аналитики блокчейна для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации платежных процессов и цифрового банкинга. Возможности использования данных блокчейна для выявления сложных схем финансовых преступлений недооцениваются и остаются неиспользованными стартапами, которые больше сосредоточены на других аспектах бизнеса. По мере распространения цифровых активов и платформ децентрализованных финансов преступники постоянно ищут новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя аналитику блокчейна вместе с традиционными системами AML, организации могут получать детальный обзор транзакционных данных, выявлять скрытые схемы мошенничества или отмывания денег и реагировать проактивно. Такой подход повышает точность и своевременность сообщения о подозрительных транзакциях и укрепляет соблюдение нормативных требований. Учитывая растущий регуляторный акцент на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — крайне важно инвестировать в интеграцию этих аналитических инструментов в программы соответствия.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для необслуживаемых клиентов

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — создание решений для необслуживаемых, особенно тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. Многие финтех-компании сосредоточены на обслуживании существующих клиентов с более удобными или инновационными продуктами, но есть значительный потенциал для решения потребностей примерно 1,4 миллиарда взрослых по всему миру, лишённых доступа к формальным финансовым услугам.

Эта сфера крайне важна. Без банковского счёта люди сталкиваются с множеством барьеров для участия в экономике и социальной интеграции. Они испытывают трудности с получением платежей за работу, заключением телефонных контрактов или доступом к другим важным услугам, требующим счёта. Такое исключение из финансовой системы порождает циклы бедности и ограничивает экономический рост в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Отказ фокусироваться на этом рынке понятен с бизнес-точки зрения, так как он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал для социального воздействия и рыночного роста очень велик. Государственное финансирование и государственно-частные партнерства могут сыграть ключевую роль в стимулировании финтех-компаний к разработке решений для этой аудитории.

Пример прогресса — инициатива Barclays и других американских банков по открытию счетов для лиц без постоянного адреса. Такой подход показывает, как финансовые учреждения могут адаптировать политику и использовать технологии для повышения инклюзивности. Совмещение таких изменений с инновационными финтех-решениями может значительно повысить уровень финансовой включённости.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для необслуживаемых через мобильный банкинг, альтернативную оценку кредитоспособности и решения по цифровой идентификации. Фокус на этой часто игнорируемой области позволит не только открыть огромный неиспользованный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Решение задач по управлению подписками

Большинство финтех-компаний сосредоточены на платежах, кредитовании и инвестициях, тогда как управление подписками — отслеживание, оптимизация и переговоры по регулярным расходам — остаётся в тени. В условиях усталости от подписок многие теряют контроль над тем, за что платят, что ведёт к ненужным расходам.

Интеллектуальное финтех-решение могло бы автоматически выявлять неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о лучших условиях от имени пользователя. Персонализированные рекомендации по расходам помогли бы потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

По мере роста подписных сервисов компании, решающие эту проблему, смогут экономить пользователям значительные суммы и упростить управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрение альтернативных методов оценки кредитоспособности

Традиционные модели кредитных рейтингов исключают миллионы людей без обширной кредитной истории. Многие финтех-компании работают над улучшением кредитных процессов, но используют устаревшие методы оценки. Альтернативная оценка — на основе арендных платежей, коммунальных услуг и цифровой транзакционной истории — может сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу людей и предприятий получать кредиты без обращения к традиционным бюро кредитных историй.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативных финансовых данных и предлагают более инклюзивные кредитные продукты. Расширение доступа к справедливому кредиту поможет малому бизнесу расти и повысит экономическую стабильность. Больше финтех-компаний должно исследовать альтернативные модели данных вместо зависимости от устаревших систем оценки.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Усиление кибербезопасности и обучение пользователей

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — кибербезопасность и обучение пользователей в криптовалютной сфере. Несмотря на инновации, многие недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Это часто связано с недостаточным пониманием работы блокчейна и уязвимостей.

Эта тема заслуживает большего внимания, потому что защита криптовалют — не только вопрос технологий, но и обучения пользователей безопасным практикам. Часто взломы происходят не из-за сложных хакерских методов, а из-за человеческих ошибок, таких как слабые пароли или фишинг. Я считаю, что приоритетом должно стать повышение уровня безопасности через доступное обучение и разработку надёжных решений по восстановлению доступа, что значительно снизит потери.

Робберт Бинк, основатель Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах

Одна из областей финтеха, которая часто игнорируется — финансовая инклюзивность через доступные цифровые решения в регионах с низким уровнем обслуживания. За годы работы я видел, как такие решения могут раскрыть неиспользованный потенциал. Часто акцент делается на передовые технологии вроде ИИ и блокчейна, но базовые услуги, такие как предоставление надёжных финансовых сервисов тем, у кого их нет, могут кардинально изменить жизнь людей и развитие бизнеса.

Преодолевая эти барьеры, мы не только расширяем возможности сообществ, но и создаём условия для микро-предпринимательства и экономического роста. Технологии помогают устранить препятствия, и я вижу в этом огромный рынок, скрытый в простоте — его ждут талантливые идеи и смелые стратегии. Если хотите инноваций, меняющих жизнь — начните именно здесь.

Эйс Чжуо, CEO | специалист по продажам и маркетингу, эксперт по финтеху и финансам, TradingFXVPS

Приоритетность предотвращения мошенничества

Мошенничество. Финтех-компании сталкиваются с мошенничеством в разы чаще, чем традиционные кредитные карты; уровень мошенничества — около 0,3%. Значительная часть случаев остаётся незамеченной, а обычные пользователи и организации недооценивают масштаб проблемы. В то же время, это критически важно: одна крупная платформа потеряла с 2017 года 870 миллионов долларов из-за онлайн-мошенничества. Это серьёзные финансовые и репутационные потери. Сейчас компания сокращает операции и ограничивает доступ, сталкиваясь с исками. Поэтому улучшение кибербезопасности и повышение осведомлённости о мошенничестве должны стать приоритетами всех финтех-компаний в 2025 году.

Ди Чубей, CEO MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Ключевая, но часто недооцениваемая возможность финтеха — платформы для повышения финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я вижу, как финансовый стресс подрывает продуктивность и рост. В то время как индустрии соревнуются в инновациях с криптовалютами и высокотехнологичными инвестициями, настоящим прорывом станут инструменты, позволяющие людям контролировать своё финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников отмечают, что финансовый стресс влияет на их работу, что создает огромный рынок, который финтех может занять.

На моём опыте, финансовая грамотность — основа личного и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы добиться настоящего влияния, финтех-компании должны создавать решения, обучающие пользователей планировать бюджет, управлять долгами и копить на будущее. Рынок платформ для финансового благополучия растёт быстрыми темпами — около 13,8% в год, что свидетельствует о высокой потребности в инструментах для формирования привычек и долгосрочной стабильности. Пора финтеху перестать гоняться за модными трендами и сосредоточиться на этой важной задаче.

Джон Морган, CEO, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологической активности

Одна из областей финтеха, которая часто остаётся вне внимания — как платежные решения могут стимулировать экологическую активность. Большинство инноваций в финтехе сосредоточены на удобстве и финансовой инклюзивности, но можно использовать платформы для поощрения осознанного потребления. Например, интеграция опций по компенсации углеродных выбросов прямо в транзакции или предоставление данных о экологическом воздействии покупок могут значительно влиять на поведение пользователей. Это помогает бизнесу сочетать цели с устойчивым развитием и укреплять связь с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу огромный, ещё неиспользованный рынок — потребители ищут бренды, делающие экологичность простым и доступным выбором. Решая эту задачу, компании не только поддерживают глобальные экологические инициативы, но и укрепляют лояльность клиентов. Пора финтеху глубже внедрять решения, способные формировать более зелёное будущее.

Валентин Радул, CEO и основатель, Blogger, спикер, подкастер, Omniconvert

Упростить нишевые финансовые услуги

Многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Например, сложности при оплате обучения за границей. Эти транзакции сейчас осложнены дорогими комиссиями и сложными системами. Лично я видел, как это раздражает семьи. Финтех-стартап, сфокусированный на этой сфере, мог бы значительно снизить расходы, упростив процессы. Например, как сложно для новичков в покупке жилья оформить страховку. От выбора полиса до подачи претензий и взаимодействия с умным домом для получения индивидуальных тарифов — решение, адаптированное под нужды, могло бы упростить всё. Хотя эти решения небольшие, вместе они образуют огромный неиспользованный рынок с большим потенциалом.

Остин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микропокрытии для повседневных рисков

Микропокрытие для ежедневных рисков — это область финтеха, заслуживающая гораздо большего внимания. Пока большинство страховых решений ориентировано на крупные события — болезни или аварии, — существует огромный пробел в покрытии мелких, но важных ситуаций: внезапная потеря работы, отмена поездки или неоплаченная фриланс-работа.

Гибкая, основанная на использовании модель страхования могла бы обеспечить доступную и адаптированную защиту для современных, непредсказуемых образов жизни. Правильные финтех-решения позволили бы людям сохранять финансовую стабильность без бремени дорогих стандартных полисов.

Шон Пламмер, CEO, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних процессов

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — автоматизация внутренних операций, особенно в HR и управлении персоналом. Мы часто сосредоточены на разработке технологий для клиентов, но настоящая магия происходит, когда улучшаем эффективность своих команд.

Из опыта, автоматизация таких процессов, как адаптация новых сотрудников, расчёт зарплаты и оценка эффективности, приносит огромные преимущества. Это не только экономит время, но и снижает человеческие ошибки, создавая более стабильный и надёжный рабочий процесс. Оптимизация этих ключевых операций позволяет сосредоточиться на стратегических задачах и обеспечивает более плавную работу всей компании.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильной реализации она может стать настоящим прорывом. Это создаёт основу для масштабирования и позволяет сосредоточиться на главном — предоставлении качественных решений клиентам. Мы видели, как небольшие изменения внутренних процессов приводят к большим результатам, и это должно привлечь внимание других компаний.

Викрант Бхалодия, руководитель маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечить беспрепятственное дробное владение

Владение активами меняется, но финтех ещё не полностью адаптировался к спросу. Всё больше людей интересуются совместным владением ценными предметами, будь то коллекционные вещи, курортные недвижимости или даже лошади, но процесс устарел и полон логистических сложностей. Дробное владение должно быть так же простым, как покупка в цифровом формате, но большинство платформ всё ещё используют сложные контракты и ручные платежи.

Представьте финтех-платформу, которая управляет групповым владением от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, оформлять юридические соглашения и предоставлять прозрачную структуру покупки и продажи совместных активов. Сейчас такие системы почти не существуют вне нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают дробное владение простым и удобным, это может полностью изменить подход к покупке дорогих активов. Больше людей получат доступ к вещам, которые не могли себе позволить в одиночку, а бизнесы откроют новые рынки.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшить ежедневное финансовое здоровье

На моём опыте, многие считают, что финтех — это только быстрые транзакции или сложные инвестиционные платформы, но по-настоящему важным является ежедневное финансовое здоровье предпринимателей и людей с ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я знаю, как трудно следить за денежным потоком, налогами и сбережениями. Но мало финтех-решений, которые помогают пользователям справляться с этими сложными задачами.

Я считаю, что такие инструменты заслуживают большего внимания, потому что дают возможность людям принимать более умные и обоснованные решения. Они не только обеспечивают быстрый доступ к капиталу, но и способствуют долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция инструментов для составления бюджета, управления долгами и планирования сбережений, которые ощущаются как личные и индивидуальные, поможет избежать ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Райли Джеймс Ренвик, директор по маркетингу, Pragmatic Mortgage Lending

Комбинирование блокчейна и встроенных финансовых решений

Одна из часто игнорируемых областей финтеха — пересечение блокчейна и встроенных финансовых решений, особенно как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные услуги, не требуя от пользователей осознавать работу блокчейна.

Сейчас встроенные финансы в основном представлены в традиционном финтехе — например, компании предлагают кредиты, платежи или страхование прямо внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устранив посредников, снизив издержки и повысив прозрачность. Представьте глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, доверительные платежи через стейблкоины или SaaS-платформу, которая автоматизирует распределение доходов с помощью смарт-контрактов — всё без банков и посредников.

Это важно, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми сталкивается традиционная финансиальная система — при трансграничных платежах, расчетах и высоких комиссиях. Если реализовать это правильно, бизнесы не будут думать о блокчейне — они просто получат более быстрые, дешёвые и безопасные услуги. Мы видим в этом огромную возможность объединить традиционный финтех и децентрализованные решения, сделав финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, CEO, Neti LTD

Реализация платежей в реальном времени

Хотя ранний доступ к зарплате уже получил развитие, концепция платежей в реальном времени — когда сотрудники получают выплаты постоянно, а не раз в две недели — всё ещё недостаточно исследована. Такой подход может стать прорывом для работников по контракту, фрилансеров и почасовых сотрудников, часто сталкивающихся с кассовыми разрывами.

Обеспечивая мгновенный доступ к заработку, можно лучше планировать бюджет, снизить зависимость от кредитов с высокими процентами, таких как payday loans. Это также соответствует современной экономике, где работа становится более гибкой и по требованию. Инновации в этой области могут кардинально изменить финансовую стабильность, делая доход более динамичным.

Адам Янг, CEO и основатель Event Tickets Center

Инновации в факторинге для малого бизнеса

Одна из недооцениваемых областей финтеха — факторинг для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех привлекает внимание, B2B-платежи обладают огромным потенциалом для инноваций. Я видел, как многие владельцы малого бизнеса страдают от проблем с денежным потоком из-за долгих сроков оплаты крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операционные расходы, ожидая 30-90 дней оплаты. Факторинг решает эту проблему, но традиционные банки делают его сложным и дорогим. Есть реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением на базе ИИ для факторинга — оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% за несколько недель. Такие решения могут значительно помочь малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюты, но экономический эффект может быть очень большим. В ближайшее время ожидаю появления интересных разработок в этой сфере.