Как предотвратить взлом биометрии в банковских приложениях

2026-03-21 11:01:57

Захари Амос — редактор раздела новостей на ReHack.com. Его технические аналитические материалы публиковались в VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com и во многих других изданиях.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Биометрическая аутентификация стала ключевым элементом в финтехе, поскольку позволяет пользователям получать доступ к банковским приложениям с помощью простого отпечатка пальца, сканирования лица или ириса. Эта технология повышает удобство пользователей и значительно снижает уровень мошенничества. Однако по мере развития мер безопасности меняются и методы киберпреступников.

Биометрический взлом становится все более актуальной проблемой. В отличие от паролей, эти данные являются постоянными и не могут быть сброшены при утечке, что делает такие взломы особенно опасными. Эта растущая угроза подчеркивает необходимость внедрения передовых мер защиты со стороны разработчиков приложений. Эти обновления должны опережать динамичные киберугрозы, обеспечивая при этом плавный и безопасный пользовательский опыт.

Что такое биометрический взлом?

Биометрический взлом использует уязвимости в системах аутентификации для получения несанкционированного доступа к конфиденциальным аккаунтам или данным. По мере того как банковские приложения и финтех-платформы все больше полагаются на сканирование отпечатков, распознавание лиц и голосовую аутентификацию, киберпреступники находят новые способы манипуляции этими системами.

Помимо угроз безопасности, использование биометрических технологий вызывает вопросы предвзятости и защиты данных. Плохо спроектированные системы могут быть менее точными для определенных демографических групп, что ведет к дискриминации и проблемам с доступом.

Кроме того, недостаточная прозрачность в сборе данных оставляет пользователей уязвимыми к злоупотреблениям и слежке. Необходимы более строгие меры защиты, этические стандарты и технологии без предвзятости для защиты потребителей и обеспечения честной, надежной аутентификации.

Как биометрический взлом угрожает банковским приложениям

Биометрический взлом ставит под угрозу банковские приложения, подвергая пользователей и финансовые учреждения риску мошенничества, кражи личных данных и дорогостоящих утечек. В 2023 году средняя стоимость реагирования на инцидент с программой-вымогателем оценивалась в 4,54 миллиона долларов, что подчеркивает высокие ставки в области кибербезопасности. Вот некоторые способы, которыми такие атаки могут угрожать приложениям:

Мошенничество с подделкой: злоумышленники используют фальшивые отпечатки, маски или высококачественные изображения, чтобы обмануть биометрические сканеры и получить несанкционированный доступ.
Утечки данных: злоумышленники могут продавать украденные данные из плохо защищенных баз данных на темной сети или использовать их для мошенничества с личностью.
Повторные атаки: киберпреступники перехватывают и повторно используют данные аутентификации для имитации легитимных пользователей.
Атаки “человек посередине”: злоумышленники перехватывают передаваемые данные, манипулируя процессом аутентификации для получения доступа.
Вредоносное ПО: вредоносные программы могут взломать банковские приложения, захватывая учетные данные без ведома пользователя.
Глубокие фейки на базе ИИ: продвинутые инструменты искусственного интеллекта могут создавать гиперреалистичные фальшивые лица или голоса, обходя биометрическую проверку.
Регуляторные и нормативные риски: неправильная защита данных может привести к юридическим последствиям, штрафам и потере доверия клиентов.

5 способов, как создатели банковских приложений могут предотвратить биометрический взлом

По мере усложнения методов биометрического взлома разработчикам приложений необходимо предпринимать активные меры для усиления безопасности и защиты данных пользователей. Вот стратегии снижения риска утечек при обеспечении беспрепятственного пользовательского опыта.

Шифрование биометрических данных от начала до конца

Защита биометрических данных с помощью сильного шифрования помогает предотвратить мошенничество и кражу личных данных, однако централизованные системы хранения остаются основной целью для хакеров. Разработчики могут использовать децентрализованные решения хранения, распределяющие данные по защищенным сетям, что снижает риск утечек.

Блокчейн — яркий пример такой технологии. Он обеспечивает прозрачность, децентрализацию и неизменяемость данных — что значительно усложняет злоумышленникам взлом данных пользователей. Использование этого инструмента позволяет обеспечить безопасность учетных данных и контроль над ними самим пользователем, исключая необходимость стороннего управления данными. Этот подход снижает риск массовых утечек и укрепляет доверие потребителей к биометрической аутентификации.

Внедрение многоуровневых мер безопасности

Полагаться только на биометрию для аутентификации — рискованно. Разработчики могут создать более надежную систему безопасности, сочетая биометрию с PIN-кодами, паролями или поведенческой аутентификацией — например, анализом динамики нажатий клавиш или моделями использования устройств.

Кроме того, внедрение многофакторной аутентификации для всех удаленных подключений к сети организации, а также для привилегированных или административных аккаунтов, снижает вероятность серьезных кибератак. Такой дополнительный уровень защиты значительно усложняет злоумышленникам использование украденных учетных данных, повышая общую целостность системы.

Регулярное обновление протоколов безопасности

Частые обновления программного обеспечения укрепляют безопасность банковских приложений, устраняя уязвимости и предотвращая новые угрозы. Киберпреступники постоянно меняют тактики, а устаревшие системы создают лазейки для биометрических взломов. Регулярное обновление протоколов безопасности помогает избежать потенциальных уязвимостей и снизить риск утечек.

Внедрение технологий обнаружения аномалий на базе ИИ добавляет уровень защиты, выявляя подозрительную активность в реальном времени. Эта технология способна обнаруживать необычные входы — например, входы с неизвестных устройств или аномальные схемы доступа — и запускать дополнительные этапы аутентификации для блокировки несанкционированных попыток.

Использование технологий определения живости (Liveness Detection)

Банковские приложения должны интегрировать технологии определения живости, чтобы предотвратить мошенничество с подделками и отличать реальные человеческие признаки от фальшивых. Современные решения анализа живости используют 3D-сканирование, анализ глубины, движения и других тонких характеристик для подтверждения подлинности.

Этот подход на базе ИИ повышает эффективность системы, обнаруживая попытки обхода биометрической аутентификации с помощью фотографий, масок или deepfake-технологий. Постоянно обучаясь на реальных взаимодействиях, системы определения живости на базе ИИ становятся все более точными в выявлении мошенничества, сохраняя при этом беспрепятственный пользовательский опыт.

Ограничение хранения биометрических данных

Локальное хранение биометрических данных на устройстве пользователя, а не в облаке, минимизирует риски безопасности и защищает конфиденциальную информацию. В 2024 году число кибератак с использованием украденных или скомпрометированных учетных данных выросло на 71%, что сделало централизованные базы данных основной целью для злоумышленников.

Хранение данных на устройстве дает пользователю больший контроль и снижает риск масштабных утечек. Использование криптографических хеш-функций повышает безопасность, гарантируя, что исходные биометрические данные никогда не будут в исходной форме. Это делает практически невозможным их восстановление или злоупотребление ими злоумышленниками.

Будущее биометрической безопасности и ответственность финтеха

Финтех-компании должны внедрять передовые методы шифрования и ИИ для обнаружения мошенничества, чтобы защитить пользователей от новых угроз. По мере усложнения биометрических технологий финансовым институтам необходимо опережать злоумышленников, создавая более безопасный и беспрепятственный банковский опыт.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .