Не только повышение эффективности: исследования показывают, что финансовые учреждения рассматривают ИИ как движущую силу стратегической трансформации

17 марта, PricewaterhouseCoopers опубликовала отчет «Искусственный интеллект способствует обновлению и развитию финансового сектора материкового Китая и Гонконга» (далее — «отчет»), в котором отмечается, что искусственный интеллект перешел от экспериментальных пилотных проектов к масштабному применению. Согласно исследованию, 76% финансовых учреждений планируют использовать ИИ для трансформации бизнес-стратегий и открытия новых источников дохода.

В отчете указано, что инвесторы в области ИИ уже получили предварительную доходность в размере 11%-15%, при этом 76% участников готовы принять низкую доходность менее 10%, чтобы ускорить реализацию стратегических инициатив в области ИИ. Для организаций важна не только краткосрочная прибыльность, но и долгосрочная ценность ИИ в повышении рыночных позиций, расширении стратегических возможностей и новых источников роста.

Респонденты отметили, что инвестиционная отдача от проектов ИИ проявляется в снижении рисков, повышении эффективности соблюдения нормативных требований, увеличении доходов и снижении затрат. В ходе конкретных кейсов PwC указала, что некоторые банки заменили выборочные проверки в рабочих процессах на всеобъемлющий контроль с помощью ИИ, что значительно снизило риски.

Пять ключевых сценариев применения — внедрение чат-ботов и систем обслуживания клиентов, управление инвестициями и активами, обнаружение мошенничества, прогнозный анализ и моделирование, автоматизация бэк-офиса — уже приносят измеримую отдачу и быстро становятся приоритетными направлениями разработки в корпоративных ИИ-решениях. Как отметил один из руководителей банка в Гонконге: «Мы стремимся не только повысить эффективность с помощью ИИ, но и создать новые ценностные предложения и бизнес-модели на рынке».

На сегодняшний день разные отрасли сосредоточены на различных аспектах внедрения ИИ. Партнер по управлению активами и богатством в PwC China Нэй Цинь заявил: «Банковский сектор фокусируется на управлении рисками, борьбе с отмыванием денег и соблюдении нормативных требований, страховая индустрия — на повышении квалификации агентов, обслуживании клиентов и урегулировании страховых случаев. В сфере управления активами и богатством ИИ применяется в инвестициях, управлении портфелями, анализе данных и рыночных трендах».

Тем не менее, инвестиции в технологии ИИ остаются ключевым вопросом. Отчет показывает, что 61% финансовых учреждений выделяют менее 10% своего технологического бюджета на ИИ, а между спросом и предложением в отрасли существует разрыв в 30-40%. В частности, 68% банков, 48% страховых компаний и 60% управляющих активами заявили, что их инвестиции в ИИ не превышают 10% от технологического бюджета.

Масштабное распространение ИИ сталкивается с множеством ограничений. Респонденты назвали три главных препятствия: доступность данных, регуляторное давление и необходимость приоритетного обслуживания существующих систем. Кроме того, нехватка талантов и жесткая организационная структура являются основными барьерами для масштабного внедрения ИИ, их влияние значительно превосходит проблемы бюджета или технологий.

В перспективе, отчет прогнозирует, что в ближайшие пять лет финансовый сектор претерпит четыре ключевых изменения: во-первых, переход к сверхперсонализированным услугам, основанным на динамических и реальных данных; во-вторых, автоматизация и оптимизация решений, когда ИИ станет «супер-сотрудником» человека; в-третьих, активное интеллектуальное соблюдение нормативных требований, переходящее от пассивных к встроенным, в реальном времени и заблаговременно; в-четвертых, развитие систем прогнозного и оперативного риск-менеджмента.